Федеральный оператор по продаже, подключению и обслуживанию контрольно-кассовой техники

Ваш город - Работаем по всей России
Да, верноДругой городпродолжить работу
Выберите свой город
Круглосуточно, без выходных

Заказать обратный звонок

Сущность и особенности подключения торгового, мобильного и интернет-эквайринга

8476
31
13.08.2017
Рейтинг:

Эквайринг — понятие, все менее экзотичное для российского обывателя, но принципиально не устаревающее и всякий раз заслуживающее внимание со стороны предпринимателей, которые намереваются выстроить эффективную стратегию продаж. Для чего же эквайринг нужен, и как обеспечить пользованием им в тех или иных форматах торговли?

Подключим эквайринг к онлайн-ККТ. За 1 день.
Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Отправляя форму вы принимаете условия обработки персональных данных.

Эквайринг - что это такое простыми словами

Эквайринг — от англ. Acquiring (в данном контексте «прием, приспособление»), представляет собой комплекс процедур, которые осуществляются при проведении расчета между продавцом и покупателем с использованием пластиковой карты или ее аналога (например, виртуальной версии пластиковой карты в платежных системах Apple Pay и Android Pay).

В рамках эквайринга речь пойдет о таких основных процедурах как:

  1. Установление связи между пластиковой картой и банковским счетом, к которому она привязана.

После того, как покупатель вставляет карту в терминал, необходимые платежные данные (в частности, номер карты) считываются им и передаются банку-эквайеру (кредитно-финансовой организации, которая предоставляет услуги по эквайрингу и обслуживает, таким образом, терминалы магазина).

Банк-эквайер, в свою очередь, связывается в установленном порядке с банком, выпустившим пластиковую карту (банком-эмитентом). Разумеется, это может быть один и тот же банк — в этом случае выполняется следующая процедура.

  1. Идентификация плательщика и подтверждение платежа.

После того, как связь со счетом клиента установлена на терминале, осуществляется идентификация плательщика. В этих целях, как правило, используется ПИН-код на самом терминале.

Банк-эмитент, идентифицировав покупателя, проверяет, есть ли на его персональном счете денежные средства, достаточные для осуществления покупки на сумму, которая подсчитана на кассе. Если они есть, то платеж подтверждается и сведения об этом передаются банку-эквайеру.

Тот направляет на терминал платежные данные об одобрении платежа, там они обрабатываются и, в свою очередь, направляются на кассовый аппарат (или на его упрощенный аналог — например, чековый принтер) в целях распечатки чека и фиксации платежной операции в фискальной памяти (на онлайн-кассах — в памяти фискального накопителя).

На определенном этапе процедуры, о которой идет речь, денежные средства, соответствующие сумме покупки, списываются со счета покупателя в банке-эмитенте карты и в установленном порядке переводятся банку-эквайеру. Тот, забрав положенную комиссию (или начислив ее с тем, чтобы впоследствии выставить магазину счет), переводит сумму платежа на расчетный счет магазина.

Примечателен тот факт, что понятие «эквайринг» в российском законодательстве — а именно, в п. 1.9 Положения Банка России об эмиссии платежных карт от 24.12.2004 № 266-П, раскрывается как процедура проведения платежей банком по картам, которые эмитированы сторонними кредитно-финансовыми организациями.

Получается, что по букве закона эквайрингом не следует называть процедуру, при которой банк проводит платежи по своим картам. Но по существу обе процедуры (проведение банком платежа по своим или чужим картам) нацелены на один и тот же результат, и потому, мы можем условиться именовать эквайрингом (тем более, что закон этого не запрещает) прием платежей по картам вне зависимости от того, кто — эмитент, а кто — эквайер, и от того, насколько они юридически близки.

Обмен платежными данными при эквайринге осуществляется с использованием стандартов и шлюзов платежной системы — VISA, MasterCard, «МИР» и их аналогов. Платежная система позволяет осуществлять эквайринг с любого терминала в мире, который к ней (или к аффилированному с ней партнеру) подключен. Разумеется, платежные системы также берут комиссию за свою работу (как правило, ее уплачивает банк-эквайер, предварительно включая в свои тарифы для магазинов).

В процессе эквайринга могут применяться разные технологии связи и обмена данными. Так, все более популярными становятся терминалы, которые способны получать данные с пластиковой карты бесконтактным способом — без вставки в считывающее устройство. В этом случае идентификация платежа может быть упрощенной (например, без запроса ПИН-кода при платеже на сумму, не превышающую определенный лимит).

Таким образом, если магазин (или кто угодно другой, кто делает бизнес на продажах товаров или услуг) желает принимать оплату от клиентов по картам, то он должен обзавестись эквайринговыми терминалами и заключить договор с банком-эквайером.

Но есть варианты, при которых магазин может не просто желать осуществлять эквайринг, а становится обязанным делать это — в соответствии с российским законодательством.

Изучим данные варианты подробнее.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен - Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Когда он обязателен по закону?

В соответствии с пунктом 1 статьи 16.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1, принятого 07.02.1992, продавцы товаров обязаны предоставлять своим покупателям возможность производить оплату с помощью национальных платежных инструментов (под которыми подразумевается, прежде всего, карты, поддерживающие оплату через платежную систему «МИР») или же с помощью наличных — по выбору самого покупателя:

Продавец (исполнитель) обязан обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя.

Обязанность обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт не распространяется на субъектов предпринимательской деятельности, у которых доход от осуществления предпринимательской деятельности, определяемый в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, за предшествующий календарный год не превышает предельные значения, установленные Правительством Российской Федерации для микропредприятий.

Нарушение данной обязанности может привести к штрафам для магазина — в размере:

  • 15 — 30 тыс. рублей — на директора магазина;
  • 30 — 50 тыс. рублей — на торговую точку как на юридическое лицо.

Тот факт, что магазину необходимо принимать оплату через «МИР», практически всегда означает, что при подключении эквайринга также будет обеспечиваться проведение платежей и через VISA и MasterCard. Крайне редко продавцы подключают эквайринг российской платежной системы и отказываются при этом от обеспечения платежей по международным стандартам.

Можно отметить, что по данным Банка России порядка 98% российских банкоматов и 96% эквайринговых терминалов уже поддерживают карты «МИР», которых эмитировано уже более 4,5 млн. штук, и этот показатель, вероятнее всего, будет активно расти.

Отметим, что обязанность, прописанная в статье 16.1 Закона № 2300-1, установлена пока что не для всех магазинов, а только для тех, которые имеют выручку больше 120 млн. рублей. То есть — больше, чем у микропредприятий. Выходит, что магазины, которые относятся к малому и среднему бизнесу по законодательству РФ, так или иначе, обязаны подключать эквайринг.

При этом, уже в октябре 2017 года в силу вступят поправки к Закону № 2300-1, по которым минимальный объем оборотов, при которых эквайринг будет обязательным, составит 40 млн. рублей. Обязанность по приему платежей через карты «МИР» (и, вероятнее всего, через карты VISA и MasterCard) распространится на значительно большее количество бизнесов.

Исключение в выполнении данной обязанности будет установлено для магазинов, которые располагаются в местностях, где интернет — без которого эквайринг работать не будет, недоступен или не распространен настолько, чтобы магазин мог свободно подключиться к нему.

Еще одно послабление законодателем будет установлено для магазинов, у которых выручка за календарный год, предшествующий тому, в котором ведется торговля, не превышает 5 млн. рублей. То есть, если в 2017 году человек откроет небольшой магазин, а в 2018-м торговая точка сможет обеспечивать гигантские обороты, то до 2019 года владельцу данного магазина эквайринг будет подключать необязательно.

Хотя, объективно, крайне маловероятно, что магазин сможет поддерживать гигантские обороты без эквайринга. Фактически, оплата картами становится основным инструментом расчета в российских магазинах. Санкции, установленные законом за неиспользование эквайринга при расчетах с покупателем — все же не главный фактор принятия бизнесом решения об обеспечении платежей по картам.

Отказываться от эквайринга и без штрафов от государства — во многих случаях себе дороже. Более того, возможность принимать оплату по картам и поддерживать, таким образом, высокий уровень выручки — не единственное преимущество эквайринга. Их может быть гораздо больше.

17 марта 2019 года состоялся межведомственный форум по вопросам урегулирования стоимости операций торгового эквайринга и установления минимально возможной комиссии за такие операции. Председателем комитета Государственной Думы по финансовому рынку выдвинуты такие инициативы:

  • выработка единого подхода к установлению предельных значений комиссионных платежей за эквайринг;
  • льготная процентная ставка для аптек и, возможно, других учреждений социальной сферы;
  • обязательное обеспечение возможности безналичного расчета в образовательных учреждениях (в том числе, в точках общепита);
  • снижение размера оборота предприятия, обязывающего предпринимателя к приему платежных карт, до 20 млн. рублей, а с 2021 убрать такую льготу.

Помимо удобства, эквайринг позволит сделать торговлю в интернете прозрачной. Дело в том, что прием к оплате пластиковых карт предполагает заключение договора на обслуживание с банком-эквайером — для этого требуется предоставление учредительных документов в финансовую организацию, выписок из ФНС. Естественно, что нелегальные компании не смогут сформировать указанные перечень документов, соответственно, не смогут и предоставить клиенту возможность карточного расчета. По мнению Ассоциации компаний интернет-торговли, такая простая и удобная мера сразу отсеет незарегистрированные интернет-предприятия и выведет из тени существующие.

К слову, и недостатки у эквайринга тоже имеются. Изучим подробнее сущность положительных и отрицательных сторон механизма оплаты, о котором идет речь.

1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.

Плюсы и минусы

Преимущества

К основным преимуществам эквайринга правомерно отнести:

  1. Уже отмеченные нами выше стимулирование роста выручки и поддержание ее на стабильном уровне.

Действительно, все больше россиян платит картами, и при отказе магазина принимать оплату соответствующим образом покупатель, скорее всего, перейдет в другой магазин, где эквайринг есть. Даже в самых отдаленных от крупных городов населенных пунктах России прием по картам сегодня — обычное дело.

По данным Центробанка, безналичный оборот в России вырос до 55% в минувшем году и тенденция позволяет утверждать, что этот показатель неуклонно растет. Заместителем Председателя регулятора Ольгой Скоробогатовой обнародованы данные 2016 года — доля безналичного расчета тогда составляла до 40%.

  1. Снижение рисков, которые могут возникать при обороте наличности.

Использование поддельных купюр, инциденты при инкассации — то, с чем может столкнуться владелец магазина в любой стране мира. При эквайринге подобные ситуации практически исключены.

  1. Снижение затрат на инкассацию, на ведение учета наличности.

Аналогично, чем меньше наличности, тем ниже соответствующие расходы, которые на деле могут оказаться значительно выше затрат на эквайринг по суммам, что соответствуют по величине тем, которые приходится держать кэшем.

  1. Ускорение обслуживания покупателей.

Расчет картой проводится за секунды — едва только объявлена цена на кассе. Продавцу не нужно задумываться о сдаче, которой может и не быть в наличии. Экономия времени очевидна для обеих сторон процесса купли-продажи.

Более того, современные технологии безналичных платежей вышли на новую технологическую ступень: оплата через POS-терминал производится бесконтактно (карточкой или смартфоном). Интернет-платежи проводятся существенно быстрее с использованием защищенных механизмов, в частности, Masterpass. Скорость обслуживания возрастает за счет отсутствия необходимости ввода данных карты (номера, срока действия и т. д) — информация безопасно хранится в системе.

Недостатки

Вместе с тем, нельзя говорить об отсутствии у эквайринга недостатков. К основным можно отнести:

  1. Невозможность проведения платежей при сбоях соединения с интернетом, при проблемах у банка-эквайера.

Однако, вероятность таких проблем можно значительно снизить за счет резервных каналов выхода в онлайн (например, когда основной — проводной, а резервный — мобильный), а также заключения соглашений с несколькими эквайерами (и это, к слову, может совершенно никак не сказаться на бюджете торговой организации, поскольку основной расход здесь — комиссия, которая более или менее одинакова или сопоставима при сравнении нескольких разных эквайеров).

  1. Невозможность проведения платежей при наличии проблем с картой клиента (как вариант, если покупатель не может вспомнить ПИН-код или, к примеру, чип на его карте не читается).

Здесь вариантов решения проблемы, конечно, немного. Можно попробовать провести платеж на соседнем терминале (который, к примеру, приспособлен к чтению магнитной полосы, благодаря чему функциональность чипа значения иметь не будет) или посоветовать снять наличные через банкомат. Но даже если эти варианты не приведут к желаемому результату, нужно понимать, что и в магазине-конкуренте человек картой расплатиться, вероятно, не сможет. Поэтому, данный минус существенно не повлияет на привлекательность магазина на фоне других торговых точек.

  1. Необходимость нести расходы на установку и обслуживание оборудования, программного обеспечения.

Данный минус сложно оспорить и, возможно, многие владельцы магазинов отнесут его к основным при оценке достоинств и недостатков эквайринга. Но здесь, опять же, совершенно очевидна несопоставимость экономии на соответствующих расходах и возможного недополучения выручки. Поэтому, при всей несомненности недостатка эквайринга, о котором идет речь, существует крайне немного вариантов отнести отказ от него к числу конструктивных решений, которые может принять владелец магазина.

Еще больше о преимуществах и недостатках эквайринга.
Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Отправляя форму вы принимаете условия обработки персональных данных.

Виды эквайринга

Эквайринг можно классифицировать на 3 основные разновидности.

Торговый

Это тот эквайринг, который осуществляется в стационарных торговых точках — торговых центрах, магазинах, павильонах, киосках.

Советуем обратить внимание на это предложение торгового эквайринга, позволяющее выбрать оптимальные варианты оборудования и тарифов.

Пользование эквайринговыми терминалами в соответствующем формате характеризуется крайне высокой интенсивностью. Поэтому, владельцам торговых точек нужно обзаводиться самыми высокопроизводительными и надежными устройствами для приема платежей по картам.

Мобильный

Он предполагает прием платежей при ведении продаж в мобильных форматах (при доставке пиццы, оказании услуг на дому или в офисе).

Многие уже оценили мобильный эквайринг с 2can.

Как правило, транзакции здесь осуществляются не так интенсивно, как в магазине, и потому владельцам торговых бизнесов в мобильном формате допустимо обзаводиться самыми бюджетными моделями терминалов, пользование которыми не предполагает большого износа оборудования.

Интернет-эквайринг

Очевидно, данный вид эквайринга предполагает проведение оплаты по карте в режиме онлайн — через браузер или мобильное приложение. Принципиальное отличие от офлайновых эквайрингов — торгового и мобильного, в данном случае заключается в замене «железной» части в виде терминала на программную — в виде специального платежного шлюза, который передает банку-эквайеру (или эмитенту напрямую — такое тоже может быть) платежные данные с карты и заменяет, таким образом, терминал. В данном процессе также участвует платежная система — международная или национальная и позволяет, таким образом, унифицировать и ускорить процесс приема платежей онлайн.

Есть и расширенная трактовка понятия «интернет-эквайринг» - как процесса приема платежей не только по картам, но и с помощью других платежных инструментов (например, специализированных электронных систем — таких как «Яндекс.Деньги», интернет-банкинг, через платежные сервисы мобильных операторов).

Еще один пример такого платежного сервиса - Робокасса.

В случае, если платеж проводится не по карте, то состав участников процедуры проведения платежа может быть совершенно иным, чем в случае с обычным эквайрингом. Теоретически, все основные игроки — банк-эмитент, банк-эквайер, платежная система, могут быть заменены на других (но выполняющих схожую функцию и, в целом, осуществляющих те же операции с платежными данными, что характеризуют эквайринг на кассе — идентификацию клиента и одобрение платежа).

Указанные 3 вида эквайринга, безусловно, могут использоваться в составе единой платежной инфраструктуры (когда торговое предприятие имеет стационарную точку продаж, развозной сервис и сайт), но, тем не менее, при оснащении данной инфраструктуры кассовым оборудованием магазину предстоит решать во многих аспектах несхожие задачи и внедрять разные типы «железа» и программного обеспечения.

Изучим то, каким может быть эквайринговое оборудование в зависимости от формата приема платежей.

Виды эквайрингового оборудования

Основной тип эквайрингового оборудования — терминал (именуемый также POS-терминалом), который предназначен для считывания данных с пластиковой карты покупателя, а также для осуществления обмена соответствующими данными с банком-эквайером. Такие терминалы можно классифицировать на несколько основных категорий:

Автономные (полнофункциональные) стационарные и переносные устройства

Такие терминалы способны функционировать без подключения к каким-либо иным девайсам, в том числе и вычислительным модулям. По сути, автономные эквайринговые терминалы — это мини-компьютеры со специальным ПО и профильным функционалом.

В состав автономного терминала обычно входят:

  • вычислительный модуль;
  • считыватели карт (по магнитной полосе, чипу, бесконтактному модулю);
  • термопринтер — для распечатки чеков;
  • клавиатура — для ввода пин-кода;
  • коммуникационный модуль для обеспечения обмена платежными данными через интернет.

Терминал может быть рассчитан преимущественно:

  1. На стационарное использование.

В этом случае у него, скорее всего, не будет аккумулятора (или он будет не слишком емким). Коммуникационный модуль у таких девайсов чаще всего рассчитан на передачу данных по проводным каналам — Dial-UP, DSL, оптоволоконным.

  1. На переносное использование.

Здесь все наоборот — девайс будет иметь аккумулятор с достаточной емкостью (для того, чтобы, например, иметь возможность вынести устройство за пределы торгового зала или даже вывезти за пределы района, в котором расположен магазин, и провести платеж). На многих современных моделях аккумуляторы обеспечивают активную работу аппаратов в автономном режиме до 10 часов и более.

Коммуникационный модуль будет поддерживать передачу данных через Wi-Fi, Bluetooth, 3G, 4G.

В числе популярных моделей первого типа — такие девайсы как:

К самым востребованным переносным устройствам можно отнести терминалы:

Как правило, чем больше совокупных функций у эквайрингового терминала, тем он дороже. В свою очередь, если магазину взвешенно подойти к оценке собственных потребностей в части автономности устройства (и, соответственно, поддержки терминалом тех или иных каналов коммуникации), то способы сэкономить на характеристиках терминалов не в ущерб их эффективности обязательно найдутся.

Поможем определиться с видом эквайринга! Обращайтесь к специалистам!
Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Отправляя форму вы принимаете условия обработки персональных данных.

Модульные стационарные терминалы (связка пин-пада и ПК или мобильного гаджета)

Такие устройства выполняют достаточно ограниченный функционал, а именно:

  • считывание данных с платежных карт;
  • прием введенного покупателем пин-кода.

Вычислительные операции осуществляет устройство, к которому подключается терминал с использованием специального кассового ПО и драйвера. Это может быть онлайн-касса, компьютер — кассовый или обычный, или мобильный гаджет.

К числу популярных моделей таких устройств можно отнести терминалы:

Безусловно, передача платежных данных на компьютер с кассовым ПО возможна и при задействовании автономных терминалов. Они могут подключаться к вычислительным модулям с помощью различных интерфейсов — как проводных, так и беспроводных.

Автономные и модульные терминалы — в числе тех, что типичны для торгового эквайринга. Данные аппараты отличает высокая производительность (в случае с модульными терминалами зависящая от технологичности вычислительных устройств, к которым они подключаются), стабильность, приспособленность к работе в разных температурных условиях. Такие терминалы можно отнести к «классическому» типу эквайрингового оборудования, которое может быть использовано в целях решения практически любых задач при ведении традиционных форм торговли.

Миниатюрные мобильные терминалы (связка кард-ридера и мобильного гаджета)

Данные терминалы, в принципе, можно рассматривать как разновидность устройств, относящихся к предыдущей категории — но только меньших по размеру. При этом, весьма распространены миниатюрные терминалы с еще более сокращенными функциями — которые сводятся только к чтению карт. Ввод пин-кода и прочие операции в таких случаях выполняются на уровне вычислительных модулей — представленных чаще всего мобильными гаджетами.

Миниатюрность — главное преимущество устройств, о которых идет речь. Сотрудникам торговых и сервисных фирм удобно возить их с собой в места, где осуществляется прием оплаты. Они без труда помещаются в кармане представителя фирмы (курьера, менеджера по продажам).

Рассчитаны миниатюрные терминалы, таким образом, на применение в рамках мобильного эквайринга. Автономность их использования будет при этом зависеть от емкости аккумуляторов устройств, которые применяются в качестве вычислительных модулей. Но, безусловно, при необходимости такие девайсы можно приспособить и к традиционным форматам торговли — при условии, конечно, что их использование будет удобным по существу, а производительность — достаточной для обслуживания потока клиентов.

К числу самых известных российских поставщиков мини-терминалов можно отнести такие бренды как:

  • «Яндекс.Касса»;
  • 2can;
  • Pay-Me.

В целом, поставщиков таких устройств на рынке РФ довольно много — соответствующий сегмент рынка можно отнести к высококонкурентным.

Встраиваемые устройства для автоматизированных расчетов (вендинга)

Расчеты с применением банковских карт возможны и при автоматических продажах (с помощью вендинг-машин, платежных терминалов, паркоматов и аналогичных им по функциям решений). Для этих целей также выпускаются специальные эквайринговые терминалы, которые встраиваются в вендинговые аппараты (как правило, в области, расположенные рядом с купюроприемниками). По своим основным функциям они близки «классическим» автономным устройствам, реже — пин-падам (когда вычислительные операции осуществляются с помощью компьютера, который входит в состав вендингового аппарата).

Кроме того, функционал встраиваемых эквайринговых терминалов дополняется возможностью дистанционного контроля владельца над их работой. И это вполне логично: у предпринимателя может быть много других дел, и всякий раз заявляться на место работы вендинг-машин для проверки их работоспособности ему, скорее всего, будет неудобно. Другое дело — получать различные данные (о техническом состоянии устройств, динамике платежей) дистанционно, через интернет. Во многих случаях через удаленный доступ возможно осуществление необходимых настроек вендингового аппарата в целом или отдельно эквайрингового терминала.

К числу самых известных производителей терминалов для вендинга и различных технологических компонентов для них можно отнести такие бренды как Yarus, Vendotek, ViVOpay.

Что касается интернет-эквайринга, то в этом случае применение терминалов вышеуказанных категорий на практике осуществляется крайне редко. Теоретически расчеты с их использованием вполне осуществимы — если, к примеру, покупатель окажется готов подключать терминалы к своему компьютеру, а сайт интернет-магазина будет поддерживать данный формат. Но на практике такой подход довольно сложно реализовать — по крайней мере, на стабильной основе, технически.

Стоит отметить, что определенные подвижки в данном направлении развития платежей есть, и они весьма прогрессивны по сути. Так, например, при совершении покупок онлайн через мобильные гаджеты, поддерживающие применение платежных систем Apple Pay, Android Pay и их аналогов, функции эквайринговых терминалов отчасти выполняются именно на соответствующих гаджетах с задействованием специальных приложений и аппаратных решений (таких как, например, микросхема Secure Element для шифрования данных с карты, сканер отпечатков пальцев — для подтверждения платежа вместо ПИН-кода).

Конечно, проведение платежа с помощью Apple Pay, Android Pay и их конкурентов должен поддерживать и сам интернет-магазин. При этом, это не отменяет необходимости для его владельца подключать эквайринг — поскольку указанные платежные системы всего лишь дублируют функцию банковской карты, но не заменяют непосредственно процесс проведения платежа с ее использованием - так, чтобы денежные средства оказались на счету продавца.

Функции эквайринговых терминалов в интернете выполняют, как правило, специальные программные модули на серверах поставщиков интернет-эквайринга. Они, обработав данные с карты (которые, как правило, вводит сам пользователь или в установленном порядке передает платежная система), осуществляют обмен ими в порядке, принципиально схожем с тем, что характеризует обмен платежными данными с использованием обычных терминалов.

Связан ли он с онлайн-кассами?

Эквайринг — комплекс процедур, осуществляемых с использованием онлайн-каналов. Означает ли это, что он каким-либо образом связан с работой онлайн-касс и выполнением торговым предприятием требований Закона № 54-ФЗ?

Как ни странно, прямой связи между эквайрингом и онлайн-кассами нет. Дело в том, что оба рассматриваемых понятия соответствуют совершенно разным правоотношениям — с точки зрения юридических признаков. Эквайринг и прием платежей через онлайн-кассы решают, к тому же, совершенно разные задачи.

Эквайринг — это правоотношение с участием частных лиц:

  • заказчика (торгового предприятия);
  • банка-эквайера;
  • банка-эмитента;
  • платежной системы.

Прием платежей через онлайн-кассу — это правоотношение с участием:

  • заказчика (торгового предприятия);
  • Федеральной налоговой службы — органа власти;
  • Оператора фискальных данных (подотчетной органу власти организации).

Основная цель эквайринга нам известна — это обеспечение приема платежей по банковским картам в торговых точках. В свою очередь, основная цель использования онлайн-касс — это эффективная фискализация выручки магазина, предоставление ФНС сведений о проведенных магазином платежах.

Таким образом, эквайринг и платежи через онлайн-кассу — процедуры, по основным признакам независимые друг от друга. При отсутствии эквайринга онлайн-касса работать не перестанет, а отсутствие онлайн-кассы — не причина для возникновения каких-либо сложностей с эквайрингом.

Но, вместе с тем, совершенно обособлять их друг от друга недопустимо, поскольку значительная часть фискализируемой по онлайн-кассам выручки магазина попадает в кассу торговой точки (фактически, на ее расчетный счет, но по сути это неважно) по факту осуществления эквайринга.

Таким образом, в случае применения магазином онлайн-кассы (задействовать их с 1 июля 2017 года обязаны все торговые бизнесы, работающие не на ЕНВД и не на ПСН, а с 1 июля 2018 года — и те, что работают на ЕНВД и ПСН) и при соблюдении всех технических условий передачи данных 100% выручки, проходящей через эквайринг, будет фискализировано на онлайн-кассе.

С учетом того, что многие российские магазины обязаны применять эквайринг, как мы уже знаем, в силу закона, процент выручки, сформированной в рамках эквайринга, в доле фискализированной выручки будет стабильно высоким и, вероятно, будет расти в силу все большего распространения пластиковых карт среди россиян.

Совершенно очевидна сильная взаимосвязь онлайн-касс и эквайринга в мобильном и, особенно, онлайновом варианте. Получение оплаты по банковской карте при мобильной торговле или доставке — сегодня уже типичная процедура . В онлайне эквайрингу и вовсе во многих случаях нет альтернатив (за исключением, пожалуй, не самых популярных схем, при которых клиент все же платит за услугу наличными, но не напрямую продавцу, а через банк по квитанции). Поставщики товаров онлайн не могут применять ЕНВД или ПСН, и потому уже обязаны применять онлайн-кассы, которые, по факту, будут проводить выручку, сформированную через эквайринг.

Таким образом, при независимости эквайринга от приема платежей через онлайн-кассы де-юре, между ними сохраняется зависимость де-факто, и она с высокой вероятностью продолжит расти по мере распространения способов платежей, альтернативных наличным. При выборе кассового аппарата, способного функционировать как онлайн-касса, многие бизнесы в первую очередь удостоверяются в том, позволяет ли ККТ подключать эквайринговый терминал.

Изучив теорию, перейдем теперь, вероятно, к ключевому практическому нюансу задействования эквайринга как инструмента бизнеса — выбору поставщика услуг по обеспечению приема платежей с помощью банковских карт.

Вам будет интересно: Работа с кассовым терминалом в магазине и ресторане: подключение и эксплуатация

Выбор банка-эквайера

Рынок эквайринга — очень конкурентный, насыщенный различными предложениями, и в то же время крайне стандартизованный. Различия между тарифами от разных банков-эквайеров при прочих равных, как правило, не слишком велики.

Вместе с тем, в подходах к тарификации услуг российских банков-эквайеров можно пронаблюдать ряд примечательных общих характеристик. Конечно, их с большой долей условности следует принимать за закономерность, но, тем не менее, они заслуживают самого пристального внимания. Речь идет о таких «тарифных» особенностях как:

  1. Чем больше оборот - тем ниже комиссия по эквайрингу.

Установление тем более дешевого тарифа (комиссии за проведение платежа), чем более высоки требования к заказчику эквайринговых услуг в части размера выручки (и косвенных признаков, позволяющих оценить ее стабильность — таких как известность торгового бренда, длительность его присутствия на рынке, показатели финансовой устойчивости — как публичные, так и направляемые банку для ознакомления в частном порядке).

И здесь совершенно нет ничего сенсационного: банк-эквайер заинтересован, в свою очередь, в своей собственной выручке, и формируется она не за счет непонятно чего, а за счет конкретного процесса — формирования выручки заказчиком эквайринга. В данном случае можно говорить о своего рода «оптовом» подходе эквайера к выбору клиента: большой стабильный генератор большого объема выручки — пусть и при малой комиссии в расчете на 1 транзакцию, лучше скромного магазина — пусть и при дорогих тарифах.

  1. Установление эквайерами более дешевых тарифов для карт собственной эмиссии.

Здесь все, наверное, еще более логично: проводя эквайринг по своим картам, банк не несет затрат, связанных с межбанковскими транзакциями — как в случае с приемом оплаты по картам чужих кредитно-финансовых организаций.

  1. Установление эквайерами более дешевых тарифов при самостоятельной покупке (установке) платежных терминалов магазинами или платной аренде терминалов у эквайера.

При этом, если эквайер дает свой терминал в пользование магазину в соответствии с договором, то его аренда может быть явно или неявно включена в тарификацию. Такой подход также вполне логичен: вместо того, чтобы бесплатно давать терминал бизнесу, у которого, скорее всего, скромные обороты, эквайер лучше побережет устройство для более крупного клиента или просто побережет — даже для самых надежных девайсов свойственен износ.

Стоит отметить, что значительное количество поставщиков услуг эквайринга практикует индивидуализированный подход к клиенту. Это значит, что исходя из самых разных факторов (включая личные знакомства между владельцами магазинов и банками-эквайерами) для клиента могут устанавливаться тарифы и сильно ниже рыночных при прочих льготных условиях (например, в части той же аренды или бесплатного пользования терминалами).

Тарифная политика банков-эквайеров может меняться со временем. На это влияет уровень конкуренции, изменения законодательства, скорость появления новых платежных технологий, ситуация в экономике в целом.

Не исключено, что владелец магазина, выбрав исключительно импонирующий ему вариант по тарифу от банка-эквайера, и даже подписав с ним контракт с предоплатой, все же прогадает, и его конкуренты в силу изменившейся обстановки на рынке смогут найти еще более дешевого поставщика с аналогичным качеством услуг.

Возможна и обратная ситуация — когда предприниматель, испытывая острую потребность в скорейшем оснащении магазина эквайринговой инфраструктурой, попадается на первое встречное и на тот момент не самое выгодное предложение, но впоследствии получает от эквайера эксклюзивный контракт со значительной скидкой.

Поэтому, на тарифы банков-эквайеров, которые публикуются ими или даже в частном порядке рассылаются целевым клиентам, следует полагаться, имея в виду, что они с определенной вероятностью не смогут стать ориентиром для планирования. Тем не менее, рассмотреть текущие тарифы от эквайеров будет полезно — хотя бы с точки зрения анализа их конкурентности в отношении друг друга в определенный момент времени.

Сравнение тарифов

Рассмотрим тарифные предложения некоторых ключевых поставщиков по торговому эквайрингу, основываясь на данных, которые доступны на https://mainmine.ru/torgovyj-ekvajring/calc?&turnover=1000000. Интересно будет посмотреть разницу между тарифами, если сравнить их, условившись, что выручка магазина составит либо 1 000 000 рублей, либо 100 000 рублей в месяц.

Банк-эквайер Комиссии при выручке 1.000.000 рублей в месяц Комиссия при выручке 100.000 рублей в месяц
VISA и MasterCard «МИР» VISA и MasterCard «МИР»
«Русский Стандарт» 1,8% 2% 2% 2%
«Уралсиб» 1,65% 1,65% 2,5% 2,5%
«БинБанк» 1,35% 1,35% 1,35% 1,35%
«Точка» 2,3% 2,3% 2,3% 2,3%
«ВТБ 24» 1,6% 1,6% 1,6% 1,6%

Отметим, что тарифные предложения указанных банков могут иметь особенности в части определения условий пользования терминалами, а также взимания банком платы за подключение торговых точек. Здесь довольно сложно вывести те или иные общие закономерности. Подобные вопросы лучше разрешать при общении с менеджером (в ходе которого рассмотренные нами выше наблюдения могут быть как подтверждены, так и полностью опровергнуты — настолько индивидуализированным может оказаться окончательное предложение банка-эквайера).

Следующий сегмент — мобильный эквайринг. Одна из его примечательных характеристик — крайне низкая степень зависимости величины комиссии эквайера от оборотов. С помощью уже знакомого нам сервиса по сравнению тарифов банков мы можем легко убедиться в этом.

Эквайер (мобильный эквайринг) Комиссия при обороте 1.000.000 руб. в мес. Комиссия при обороте 100.000 руб. в мес.
2can 2,75% 2,75%
«Альфа-Банк» 2,75% 2,75%
«РФИ Банк» 2,5% 2,2%

Безусловно, и здесь значимую, если не определяющую роль могут сыграть условия аренды или покупки терминала. В зависимости от конкретного поставщика они могут различаться весьма существенно — и общие закономерности здесь пронаблюдать сложно.

Что касается интернет-эквайринга, то условия его предоставления могут крайне заметно разниться между конкурирующими поставщиками, при сопоставимой выручке магазина.

Эквайер (интернет-эквайринг) Комиссия Особенности тарифа
«Тинькофф» 2,79% Базовый тариф при обороте до 3.000.000 руб. в мес.
«Московский кредитный банк» 2,29% Тариф при обороте 1.000.000 — 3.000.000 руб. в мес.
«Точка» 3,5% Независимо от тарифа
«СДМ-Банк» 1,8% Тариф при обороте от 600.000 руб. в мес.

Фирмы, у которых оборот небольшой, могут выбрать этот интернет-эквайринг.

Конкретная величина комиссии по интернет-эквайрингу скорее может зависеть от набора оплачиваемых типов товаров или услуг. Так, при заказе у «СДМ-Банка» эквайринга по оплате только ЖКХ и платежам в госструктуры комиссия еще меньше, чем та, что указана в таблице — 1,2%. Аналогичная закономерность — в тарификации «Московского кредитного банка»: при выборе эквайринга только по ЖКХ взимается комиссия в 0,99%.

Таким образом, ориентация на тарифы при выборе поставщика услуг по эквайрингу в том или ином формате, с одной стороны, предполагает рассмотрение четких, объективных финансовых величин, с другой — мы видим, что факторы, влияющие на образование данных величин не всегда очевидны и прозрачны. Поэтому, ориентироваться только на тарифы в данном случае — недостаточно.

К числу тех критериев, на которые, так или иначе, следует обращать внимание — даже если тарифы полностью устраивают, при выборе эквайера можно отнести известность его бренда, опыт его присутствия на рынке, ключевые финансовые показатели эквайера (если они доступны).

В данном случае мы «сыграем» с эквайером в его же игру — которую он наверняка предложит нам при анализе выручки нашего предприятия и всего того, что может на нее, по его мнению, повлиять. В наших же интересах — найти партнера не только с выгодными тарифами, но и в достаточной мере надежного — чтобы не вышло так, что при открытии нового крупного магазина ни один платеж по карте не проходит в силу того, что у эквайера вдруг отобрали банковскую лицензию. Или что-то не сработало на уровне серверов, когда эквайер решил когда-то на них сэкономить по неопытности.

Эквайринг и интернет-эквайринг от ведущих банков РФ

Изменения в стоимости услуг эквайринга неизбежны. В начале февраля текущего года межведомственный форум «Деловая Россия» взорвал СМИ новостью о скором начале введения законодательных ограничений на ставки по эквайрингу и интернет-эквайрингу в национальных банках. По официальному заявлению Президента Владимира Путина цена банковского эквайринга в России непозволительно высока — банковские учреждения в среднем взимают 3%, тогда как в Европе комиссия не превышает 0,2 - 0,3%. Естественной реакцией на такое замечание Президента стало заявление Федеральной Антимонопольной Службы об изучении вопроса формирования тарифов на эквайринг.

Как подключить эквайринг

Непосредственно подключение эквайринга — то есть, заказ услуг банка-эквайера и сопутствующих сервисов, как правило, осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Осуществляется подготовка документов:
  • свидетельства о регистрации бизнеса в ФНС;
  • выписки из ЕГРЮЛ;
  • для организаций — копий учредительных документов, решений о назначении руководителя, главного бухгалтера;
  • документов, удостоверяющих полномочия фирмы в качестве пользователя расчетного счета банка, на который банк-эквайер будет зачислять денежные средства с карт покупателей;
  • копий документов, удостоверяющих право пользования торговой точкой (на правах аренды, собственности);
  • лицензий и иных разрешительных документов (если они требуются исходя из вида деятельности фирмы).
  1. Документы передаются эквайеру, анализируются им.

При необходимости эквайер может запрашивать иные данные о бизнесе, в ряде случаев также подлежащие документальному удостоверению.

  1. При одобрении заявки от торговой точки эквайером между сторонами заключается договор об обеспечении приема платежей по картам.
  1. Осуществляется оснащение магазина платежными терминалами на условиях, определенных эквайером и заказчиком его услуг, устанавливается необходимое ПО, проводится обучение персонала.

Внедрение эквайринговой инфраструктуры — процедура, которая, несмотря на простоту при поверхностном ее рассмотрении, может включать огромное количество нюансов. Все они разрешаются при взаимодействии эквайера и его заказчика в частном порядке.

Еще одна наша статья: POS-терминалы для банковских карт

Сбербанк эквайринг: бонусы для клиентов

Интернет-эквайринг и торговый эквайринг от Сбербанка, помимо стандартного обслуживания клиентов, дополнен специальными возможностями. В частности, речь ведется о системе кешбэка. Причем классический кешбэк при расчете картами не производится, но Сбербанк предусмотрел бонусы в рамках внутренней системы лояльности. Баллы в системе «Спасибо» обмениваются на скидочные проценты:

  • на товары и услуги у компаний-партнеров (полный перечень можно посмотреть на spasibosberbank.ru);
  • на приобретение авиабилетов и бронирование проживания в гостиницах (дилеры и варианты размещения находятся на spasibosberbank.travel);
  • на покупку билетов на развлекательные мероприятия (более подробная информация на spasibosberbank.events).

Статистика эквайринга от Сбербанка доступна в личном кабинете пользователя в любое время. Можно подключить функцию SMS-информирования о поступлении денег и об остатке на счете. Отчетность по e-commerce отправляется на электронную почту клиента.

Эквайринг от Тинькофф

Тинькофф эквайринг привлекает потенциальных клиентов другим набором опций. Здесь и скидки, и кешбэки, и возможность оплаты товаров и услуг в рассрочку при их покупке у партнеров банка.
Для бизнеса выгода заключается в бесплатном предоставлении стационарного и беспроводного оборудования для считывания карт в бессрочное пользование (при условии обслуживания в банке).

Тариф можно подобрать как в учетом предполагаемого (предоплаченного) оборота, так и по факту (по количеству продаж). Причем для каждого из вариантов предусмотрено по три пакета услуг — найти оптимальное решение можно всегда. Без привязки к тарифу пользователю предоставляется:

  • персональный помощник;
  • круглосуточное внутрибанковское движение средств;
  • начисление процента на средства, находящиеся на счету (до 6 %).

В пользу этого банка говорит и то, что зафиксированное количество интернет-транзакций через Тинькофф составляет от 1200 в секунду — более 350 000 клиентов-организаций по стране и 11 лет практического опыта позволяют не рекламировать услуги, а пожинать плоды безупречной репутации.

Эквайринг ВТБ

ВТБ предлагает клиентам и торговый, и интернет-эквайринг. Преимущества именно этого финансового посредника аналогичны конкурентам. Это и удобство работы в личном кабинете, и повышение лояльности клиентов. и стимуляция спонтанных покупок, и безопасность сделок, и оперативность зачисления средств продавцу.

Договор о торговом эквайринге с ВТБ 24 включает пункты о бесплатном обучении персонала и возможности консультирования у менеджеров при возникновении любых сложностей. Бонусы:

  • бесплатное использование оборудования (какие именно считыватели или терминалы можно получить в безвозмездную аренду, уточнять нужно в каждом конкретном случае);
  • лицензионное ПО и установка нужных программ за счет банка;
  • расходные материалы для проведения операций.

ВТБ предлагает пока новую для России услугу multi-merchant – возможность ведения торговли через один терминал двумя и более предпринимателями. При таком обслуживании каждый предприниматель получит деньги на собственный счет и соответствующая отчетность также будет предоставляться индивидуально. Это удобно для организаций со скромным оборотом, которые работают в одной сфере и стремятся к максимальному удобству расчетов (например, услуги по организации мероприятий, включая фотосъемку, оформление, кейтеринг).

Эквайринг Альфа Банк

Альфа Банком предусмотрены возможности эквайринга с интеграцией и без нее. Говоря о варианте с интеграцией, можно работать и с установкой платежного плагина для CMS-клиента, и с использованием API-банка для максимально широкого функционала. Если бизнесу необходимо только выставление счетов, то варианты разнообразны: социальные сети, все популярные программы-мессенджеры, e-mail, SMS-рассылка. Доступна и установка платежной формы — тогда через ЛК заполняются графы с информацией о продавце и на интернет-площадке размещается ссылка. Дальше всю работу делает банк, а уведомление о покупках на сайте приходит на электронную почту.

Ограничения касаются алкоголя и табака, медикаментов и биологических добавок, оружия и комплектующих, товаров и услуг категории 18+, антикварных изделий и предметов искусства.

Модуль банк эквайринг

МодульБанк также предлагает клиентам и торговый эквайринг, и возможность интернет-платежей. Услуги включают бесплатное пользование терминалом — абонентская плата не предусмотрена, но при этом пользователю предоставляется сервисное обслуживание. С 31.03.2019 банк анонсировал повышение скорости обработки транзакций — деньги будут зачисляться на счет продавца в течение одного дня. Причем зачисление средств день в день доступно в любом тарифе, а не только в премиальных и более дорогих.

В рамках интернет-торговли предприниматель может воспользоваться бесплатным функционалом: статистика продаж, анализ покупательской активности по разным показателям (время суток, день недели, товарные группы). Если продажи приостановлены по какой-то причине, то услуги не оплачиваются, поскольку берется только процент со сделок. Доступны также предоплата и возврат.

Точка банк эквайринг

Точка банк имеет несколько иные условия по торговому эквайрингу. Терминалы пользователю безвозмездно не предоставляются, но предусмотрена продажа в рассрочку с объективно небольшой переплатой. При этом зачисление средств производится в пределах двух часов — рекордная скорость обработки платежей.

Интернет-платежи проводятся мощностями Яндекс.Кассы — все строго в рамках 54-ФЗ, контроль по передаче информации оператору фискальных данных осуществляется банком.

При мобильном эквайринге предпринимателю предлагается LifePay. Устройство синхронизируется со смартфоном или планшетом по Bluetooth и тогда гаджет можно использовать как терминал бесконтактной оплаты.

Эквайринг Промсвязьбанк

Торговый эквайринг от Промсвязьбанка предоставляется предпринимателям всех сфер деятельности по тарифу от 1,59%. при этом оборот не имеет значения. Скорость получения денег на счет конкурентно высока — текущий операционный день. Пользователю предлагается техника, оснащенная бесконтактными считывателями. Дополнительные возможности анализа эффективности торговли, ежедневная отчетность, статистика, оценка рентабельности — доступные и удобные возможности планирования бизнес-процессов от эквайера.

Быстрое подключение к системе через интернет-страницу «Мой бизнес», посещать офис не обязательно. В качестве привилегий по обслуживанию предусмотрена круглосуточная сервисная поддержка и спецпредложения для нестандартных клиентов.

Оперативное подключение интернет-эквайринга обеспечивается тем, что банк имеет готовые кассовые решения для всех популярных CMS — ничего не подстраивается ситуативно, все автоматизировано и протестировано, именно такой подход обеспечивает корректную работу интернет-площадок.

Эквайринг банка «Открытие»

От «Открытия» торговый эквайринг предоставляется с дополнительными опциями. Помимо стандартных услуг, в пакет предложений включена возможность получения бизнес-аванса. По сути это льготное кредитование клиентов банка, заключивших договор на обслуживание и открывших счет. Погашение аванса, размер которого может достигать 1 000 000 рублей, осуществляется за счет комиссии по эквайрингу. Никаких дополнительных гарантий платежеспособности предпринимателя не требуется.

Удобная интернет-бухгалтерия тоже предоставляется эквайером — систематизированная отчетность упрощает работу.

Работа интернет-магазинов также возможна. Круглосуточная техподдержка, функциональный личный кабинет и широкие возможности электронной коммерции. Подключение возможно как при помощи настройки виджета, так и с максимальной интеграцией (интеграция с API).

Русский стандарт: эквайринг до 3,5 %

Русский стандарт предлагает несколько вариантов установки оборудования для эквайринга: рассрочка, покупка или аренда. Предпринимателю предоставляются и различные варианты подписания договора:

  • непосредственно в офисе — тогда начать работать можно через 4-5 рабочих дней;
  • онлайн — тогда процедура займет около 15 минут.

Сроки возмещения сумм по сделкам варьируются от одного до трех дней. Для карт VISA, Mastercard и МИР это минимальное время, для других платежных систем этот срок дольше.

Установка оборудования, наладка и инструктаж персонала проводятся эквайером, техническая поддержка клиентов ведется в круглосуточном режиме.

Стоит сказать, что безопасность транзакций и сохранность данных имеют сертификат независимой аудиторской компании Trustwave.

Дополнительно клиентам доступен мониторинг отчетов по успешным операциям — OMS.

Интернет-эквайринг защищен протоколами безопасности PCIDSS, политикой банка предусмотрено строгое соответствие всех операций стандартам 3d Secure.

МТС эквайринг

МТС Банк предлагает предпринимателям эквайринг в рамках публичного тарифа или индивидуальный просчет оптимально выгодных условий. Услуги эквайера стандартно высокого качества:

  • безопасность информации и каждой сделки;
  • зачисление средств в пределах одного дня;
  • быстрое подключение — шаблоны всех документов есть на сайте;
  • наладка, инструктаж и сервисное обслуживание;
  • выбор оборудования — перечень терминалов небольшой, но содержащий самые востребованные модели.

Эквайринг от Газпромбанк

Преимуществами эквайринга от Газпромбанка являются:

  • получение выручки от продаж на следующий рабочий день;
  • работа без абонентской платы — сервис не требует внесения ежемесячного взноса;
  • дополнительные возможности работы с системами развития электронной коммерции;
    готовые решения для интернет-торговли в рамках 54-ФЗ;
  • безопасная фиксация информации о картах клиентов, рекуррентные платежи, настройка автоматических оплат;
  • возможности fraud-мониторинга — крайне актуально в контексте интернет-мошенничества;
  • многофункциональный ЛК — статусы транзакций, активность, рентабельность, статистика;
    поддержка пользователей 24/7/365.

Банк самостоятельно ведет статистику роста продаж у своих партнеров — по данным финансового учреждения, количество клиентов увеличивается в среднем на 20% за первые полгода после запуска эквайринга.

Эквайринг Уралсиб

Этот банк предлагает следующее:

  • бесплатное обучение персонала работе с терминалами эквайринга;
  • новое оборудование, подобранное не по принципу наименьшей цены, а согласно популярности на рынке кассовой техники;
  • бесконтактные платежи;
  • три варианта по подключению: купленное у Уралсиб оборудование для эквайринга, арендованная у банка техника, терминалы, приобретенные самостоятельно.

В любом случае, по статистике финансового учреждения окупаемость терминалов составляет 6-12 месяцев.

Размер комиссии зависит от оборота — чем больше оборот, тем ниже ставка.

Банк располагает собственными средствами защиты от подозрительных или мошеннических транзакций, более того, неприкосновенность платежей и личных данных обеспечивается технологией 3D Secure.

Райффайзенбанк эквайринг

Клиенту доступны пакеты услуг в рамках торгового и интернет эквайринга от Райффайзенбанк.

Предприниматель может увеличить выручку, повысить собственную конкурентоспособность, расширить географию продаж, привлечь партнеров и заявить о себе с большей уверенностью — безналичный расчет объективно этому способствует.

При подключении услуги:

  • снижаются издержки работы с наличностью;
  • есть возможность использования дисконтной программы финансового учреждения.

Банк работает по стандартам безопасности PCI DSS и 3D Secure — вся информация защищена от обнародования третьими лицами.

Информация о тарифах предоставляется по запросу, все нюансы обсуждаются с клиентом напрямую и возможен подбор оптимальных условий с учетом сезонности, специфики или сферы бизнеса.

Совкомбанк эквайринг

Бонусы от Совкомбанка: условно бесплатное использование терминалов для эквайринга, неограниченный срок такого использования, настройка и подключение, гарантийная замена, сервисное обслуживание, обучение персонала работе с безналичными платежами.

Особенность заключается в неизменности ставки — один тариф для всех партнеров и независимо от вида пластиковой карты. Также нужно помнить, что даже при нулевом обороте минимальный размер комиссии составит 980 рублей за каждую единицу техники.

Зачисление средств производится в пределах трех рабочих дней.

Эквайринг Россельхозбанка

Банк говорит о следующих преимуществах предлагаемого эквайринга:

  • крупная сеть филиалов по всем регионам России — место нахождения бизнеса не имеет значения, подключиться можно везде;
  • быстрая установка и наладка оборудования, терминалы привозят и подключают сотрудники банка, параллельно проводя инструктаж персонала;
  • бесконтактные платежи;
  • работа с мобильными сервисами;
  • предоставление информационных материалов;
  • автоматизированная отчетность — статистика, анализ, сортировка данных, выборки по различным основаниям;
  • сервисная поддержка в любой день и любое время суток.

Особые условия предоставляются компаниям гостиничного и санаторно-курортного профиля. Если собственник бизнеса заключает договор торгового эквайринга с Россельхозбанком, то может рассчитывать на преавторизацию — резерв денежных средств на счете владельца карточки с возможностью последующего снятия средств за услуги.

Резюме

Эквайринг — процедура, без которой любому современному бизнесу, пусть и развивающемуся по исключительно консервативной модели, обойтись сложно. Все больше россиян и гостей нашей страны пользуется картами и альтернативными им решениями — как в офлайне, так и при совершении покупок в интернете. Отказ от эквайринга практически наверняка окажется мнимой экономией, по крайней мере, при ведении бизнеса в большинстве российских городов.

Действительно, если брать абсолютные цифры — как в контексте уплаты комиссий эквайерам, так и с точки зрения дополнительных расходов на терминалы и прочее оборудование, подобная экономия может показаться ощутимой. И если владелец бизнеса примет решение оснастить магазин эквайринговой инфраструктурой, то ему придется искать для этого во многих случаях значительные инвестиции. Но они с самой высокой вероятностью окупят себя. Кроме того, всегда есть шанс договориться с поставщиками и партнерами о выгодных условиях поставок оборудования и услуг.

К моменту выбора поставщика эквайринга и оборудования магазину желательно иметь четкое понимание специфики собственной бизнес-модели, знать то, какие типы транзакций наиболее характерны для бизнеса, как часто и в каком месте они проводятся. Это позволит избежать ненужных расходов при оснащении торговой точки необходимым оборудованием и при заказе услуг банка-эквайера.

Подберем эквайринг для вашего бизнеса.
Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Отправляя форму вы принимаете условия обработки персональных данных.

Оцените, насколько полезна была информация в статье?

Наш каталог продукции

У нас Вы найдете широкий ассортимент товаров в сегментах
кассового, торгового, весового, банковского и офисного оборудования. Посмотреть весь каталог

Подпишитесь на обновления в один клик. У нас много полезной информации:

Добавить комментарий

Отправить комментарий

31 комментариев к записи "Сущность и особенности подключения торгового, мобильного и интернет-эквайринга"
  • Максим Моисеев
    28.06.2019

    Уже больше года пользуемся эквайрингом от Уралсиба. Очень удобно, раньше никогда не работали с эквайрингом, а тут в комплекте услуг бесплатное обучение персонала работе с терминалами эквайринга. Приехали спецы, все настроили и доступно объяснили. Очень хорошая тех. поддержка, отвечают оперативно. Цены считаю средними на рынке. Так что советую, пользоваться можно.

    Ответить
  • Елена
    21.05.2019

    Я в эквайринге вижу только положительные стороны!) Это не всегда очень дорого и тяжело. Как в статье и сказано, во всяком случает эта трата окупается. Я бы рекомендовала пообщаться и посоветоваться с коллегами. При чем с теми, у кого похожий вид деятельности компании. У всех банков есть какие-то свои преимущества и обязательно один банк вам подойдет лучше всех остальных. Поэтому нужно учитывать специфику вашей деятельности и смотреть на специфику банка

    Ответить
    • Диана Ж
      09.06.2019

      Елена, полностью согласна с вами! Не понимаю, почему народ так противится нововведениям. Эквайринг — это же прекрасно, если разобраться поподробнее, причем даже для ИП! Я работаю фрилансером, уже подраскрутилась, оборот приличный, поэтому без сомнений подключила эквайринг. У нас слишком консервативный менталитет, поэтому люди не хотят разбираться во всех тонкостях. Да, не все банки предоставляют выгодные тарифы, но если разобраться во всем подробнее, то многие делают очень даже выгодные предложения. А сейчас вся оплата переходит в интернет, глупо этому не следовать!

      Ответить
  • Ирина
    06.04.2019

    Добрый день. Ип на упрощенке 6%. Детская частная библиотека при поддержке жилого комплекса. Выдаём книги под залог . Поставляем и продаём школьные учебники для детей начальных классов. Оплата на р/с. 1) нужна ли касса? 2) с какого периода?

    Ответить
  • Екатерина Иванова
    06.04.2019

    Мои знакомые каждое лето открывают в парках небольшую точку — делают детям аквагрим. И, насколько я помню, они впринципе не принимали оплату картой. Это нарушение закона? Или выручка небольшая и нет никакого смысла оформляться официально в таких случаях?

    Ответить
  • Екатерина
    06.04.2019

    Вообще, сейчас всё зависит только от уровня заработка. Если у фотографа он достаточно высокий, то он будет уже обязан регистрироваться как ИП, платить налоги и, естественно, давать своим клиентам возможность оплаты картой.

    Ответить
  • Валерий
    06.04.2019

    Существуют ли сейчас ограничения для фрилансеров? Например, если оказывать услуги фотографа, нужно ли как-то регистрироваться и «входить в систему»?

    Ответить
  • Марина
    06.04.2019

    Сейчас вводится система — PayOnline.Она имеет определённое сходство с привычным нам PayPall, только PayOnline — система, созданная специально для жителей РФ. Интернет-эквайринг подразумевает, что все операции проводят на сайте интернет-магазина: покупатель вводит данные карты и оплачивает товар. Комиссия банка составляет 3-6%.

    Ответить
  • Алекс
    06.04.2019

    Интернет-эквайринг разве регулируется законом?

    Ответить
  • Алина
    04.04.2019

    Здравствуйте. У меня Шоурум одежды в Питере. Клиенты заказывают одежду по интернету и оплачивают её курьеру при получении. Никакого офиса у меня нет, и чеков мы не предоставляем. Хотя уже не первый клиент просит чек на товар. Как и куда в таком случае ставить ккм?

    Ответить
  • Дмитрий
    03.04.2019

    Без эквайринга сейчас никуда, люди привыкли даже карты не доставать, а расплачиваться при помощи телефона. Планирую автоматизировать торговлю и начать принимать оплату картами.
    Подскажите, сколько будет стоить установка комплекта оборудования для экваринга? Какие девайсы наиболее удобные и надежные? А также смогу ли я установить его самостоятельно или лучше нанять специалистов? Нужны ли какие-либо дополнительные услуги для того, чтобы подготовить сам терминал к работе?

    Ответить
    • online-kassa ru
      04.04.2019

      Дмитрий, эквайринг выгоден не только с точки зрения снижения рисков наличного оборота. Он необходим и для организации курьерской доставки, и при запуске программ лояльности, и даже при планировании кредитного займа (действительно, легальный оборот по счету является подтверждением платежеспособности).
      Стоимость эквайринга зависит, в первую очередь, от выбранного банка-эквайера. Существует два варианта обслуживания: в зависимости от месячных объемов выручки или по фиксированной ставке.
      Самостоятельно подключать эквайринг нет необходимости, настройка и запуск оборудования производятся специалистами сервиса.
      Цена оборудования зависит от нужд бизнеса и может существенно варьироваться в зависимости от комплектации (автономные терминалы, стационарные или переносные), более подробно можно ознакомиться с актуальным предложением тут.
      Выбрать оптимальное решение можно онлайн. Оставьте контактные данные в форме обратной связи или заполните заявку на сайте и наши менеджеры перезвонят вам в течение 5-10 минут.

      Ответить
  • Оксана
    03.04.2019

    Добрый день. Я являюсь индивидуальным предпринимателем. И у меня два вида деятельности. Онлайн курсы для выпускников школ и розничная торговля без работников. Сколько мне будет нужно онлайн касс устанавливать?

    Ответить
    • online-kassa ru
      04.04.2019

      Оксана, законодатель позволяет использовать одну ККТ тем ИП, которые совмещающим несколько систем налогообложения. Здесь важно понимать два основных момента. Первое, при фискализации ККТ нужно перечислить все режимы налогообложения, для которых эта ККТ будет применяться. И второе, один чек не может содержать товары и (или) услуги, которые относятся к разным СНО. Например, когда вы продаете и товар, и услугу, относящиеся к разным системам налогообложения, то выбивается два чека, но используется одна касса.

      Ответить
  • Иван
    02.04.2019

    Здравствуйте. Я ип. занимаюсь производством и доставкой роллов. Наш товар заказывают онлайн и оплачивают при получении наличными или через Сбербанк онлайн. Нужны ли нам онлайн кассы? И как это устанавливается?

    Ответить
    • online-kassa ru
      04.04.2019

      Иван,если курьерская доставка происходит по договору комиссии либо поручения, то курьер передает товар клиенту, получает деньги и выбивает чек, после этого курьерская служба перечисляет оплату на счет интернет-магазина. При такой схеме продаж интернет-магазин не обязан применять ККТ, так как не осуществляет расчеты с конечным потребителем.
      Если же товар отвозится курьером непосредственно интернет-магазина, то применять ККТ обязательно (при доставке используется портативная ККТ и выбивается чек в момент получения денег).
      При оплате товаров через интернет с применением платежной карты или электронных средств формируется электронный чек. Освобождения налогоплательщиков от применения ККТ в случае безналичного расчета с покупателями-физлицами не предусмотрено.

      Ответить
  • Юлия
    02.04.2019

    Спасибо за статью. Сейчас думаю устанавливать систему эквайринга в своем магазине, выбираю между сбербанком и втб. Приятно, что помимо самого оборудования есть возможность получать бонусы, кэшбек и другие привилегии. Мне определенно нравится эта система.

    Ответить
  • михаил ершов
    02.04.2019

    Веду бизнес загородом, в не особо благоприятном районе. Решающим фактором установки эквайринга стала безопасность моих же денег. Случались разные ситуации с мелким грабежом, например. А при работе на эквайринговых системах эти проблемы постепенно уходят, т.к. всё больше людей расплачиваются картами.

    Ответить
  • Мила
    02.04.2019

    У меня небольшой цветочный бизнес около года. Всегда использовали только наличный расчет. Месяц назад подключили эквайринг, конечно намного удобнее и мобильнее. Единственное, мы поставили стационарный аппарат, но как показала практика переносной было бы гораздо удобнее. Тем не менее рекомендую к установке!

    Ответить
  • Александра
    02.04.2019

    Занимаюсь торговлей развивающих игрушек. Решили 2 года назад перейти на эквайринг. В течение двух лет результат получился следующий: продажи увеличились примерно на 10%. При этом общая доля выручки по банковским картам составила 20%. Т.е. часть людей перешли с оплаты наличными на банковские карты. И это не удивляет, ведь прогресс не стоит на месте. Я, например, сама люблю больше магазины, где карту принимают. В противном случае ощущаешь уже неудобства.

    Ответить
  • Никита
    02.04.2019

    Пробил чек покупателю, оплатил картой по эквайрингу. Деньги на счёт почему — то ещё не поступили. Подскажите, в какой момент зачитывается выручка по оплате с карты на р/с организации (эквайринг)? В момент оплаты от покупателя или в момент поступления денежных средств на счет организации? Интересует для ООО на 6% упрощенки. Как для упрощенки 6% берем выручку с комиссией банка или без? (оплата от покупателя, потом банк забирает комиссию) как учитываем?

    Ответить
  • Никита
    02.04.2019

    Пробил чек покупателю, оплатил картой по эквайрингу. Деньги на счёт почему — то ещё не поступили. Подскажите, в какой момент зачитывается выручка по оплате с карты на р/с организации (эквайринг)? В момент оплаты от покупателя или в момент поступления денежных средств на счет организации? Интересует для ООО на 6% упрощенки.
    Как для упрощенки 6% берем выручку с комиссией банка или без? (оплата от покупателя, потом банк забирает комиссию) как учитываем?

    Ответить
    • online-kassa ru
      04.04.2019

      Никита, срок зачисления средств на карту устанавливается условиями договора с банком-эквайером и может составлять от одних до нескольких суток.
      Второй момент, при определении базы по УСН в состав доходов включается выручка от реализации — она складывается из всех поступлений за реализованные товары (работы, услуги) в соответствии с п.2 ст.249 НК. Таким образом, если товар оплачивается картой, то несмотря на то, что на расчетный счет предпринимателя поступает сумма уже за вычетом комиссии банка, в состав доходов необходимо включить полную стоимость товара без удержаний.
      Далее важно учесть что используется «доходы» или с «доходы минус расходы». Во втором варианте при расчете налога учитываются расходы, установленные п.1 ст.346.16 НК, а в пп.9 указанной статьи как раз и перечислены расходы, связанные с оплатой услуг, оказываемых кредитными организациями.
      Если используются только «доходы», то банковскую комиссию учитывать в расходах нельзя, хотя фактически эти суммы не отобразятся на счете предпринимателя.

      Ответить
  • Кирилл
    02.04.2019

    У меня ни кассы, ни компа. стоит терминал, никаких проблем, вручную на нем вводишь сумму к оплате, вставляешь карту клиента — и вуаля! Платёж принят!!! Процедура эта несложная. Сначала нужно открыть расчетный счет в банке. Затем выбираем банк для эквайринга и начинаем работать. Здесь особо подводных камней никаких нет. Главное, чтоб банк был надёжный.

    Ответить
  • Ева
    02.04.2019

    У меня несколько торговых лавок по товарам ручной работы, выручка 10000 в день в среднем на каждой. Стал замечать, что теряю клиентов. Причина — многие уже отошли от налички и хотят расплатиться только картой. А у нас эквайринг не установлен. Да и компьютера в магазине нет. Можно без подключения к компу эквайринг установить? Что вообще надо сделать, чтоб картой принимать оплату?

    Ответить
  • Анастасия
    02.04.2019

    Евгений, снимаете копии всех чеков и идёте в свой банк на приём к руководству банка. Параллельно пишите заявление (на имя руководства) с требованиям возместить все операции (согласно договору номер такой то)… Ну и вручаете руководству это заявление с копиями всех этих чеков (у себя оставляете копию этого заявления с отметкой банка о принятии оного).Далее смотрите на сроки. Если они после принятие данного заявления зачислять деньги вам на счёт будут долго (дольше чем срок прописанный в договоре), то вы вправе подать на банк в суд с требованием возместить компенсацию. Суд признает банк в нарушении сроков по договору со стороны банка и присудит вам компенсацию из расчёта одна трехсотая ставка рефинансирования ЦБ за каждый день просрочки (это приблизительно 80 процентов годовых). Даже всего две недели просрочки от суммы 200 000 руб — это приблизительно 6700 руб компенсации.

    Ответить
  • Евгений
    02.04.2019

    Наша точка работала по эквайрингу, за последние дни товарооборот был неплохой. Продали товара на 200 тысяч, но на счетах их не нашли. Естественно обратились в банк за разъяснениями, а они ответили, что зачислять и не собираются, т.к. отчеты по терминалу не отправлялись и поэтому на счету у банка этих денег нет…По какой причине отправка не произошла, никто ответить внятно не может. Сказали, ночью терминал САМ все отправит, спите спокойно. Во-первых, я сомневаюсь в ночной отправке терминала, да ещё и САМ…Во-вторых, не уверен, что специалист был компетентным. В-третьих, я понятия не имею, как возвращать свои деньги и реально ли теперь это?

    Ответить
  • Екатерина
    01.04.2019

    При выручке больше, чем миллион в месяц, на самом деле, даже такие проценты кажутся большими. Вот, пожалуй, один из единственных минусов.

    Ответить
  • Екатерина Иванова
    01.04.2019

    Мне, как простому покупателю, намного проще расплатиться картой с помощью PayPal, так как телефон всегда в руках или рядом со мной, и не нужно искать ничего по карманам и набирать мелочь. Жду, когда даже во всех мелких магазинах появится такая возможность

    Ответить
    • Светлана
      04.04.2019

      Екатерина, абсолютно с вами соглашусь. Сейчас многие заходят в магазин даже без кошелька, а расплачиваются телефоном. Это очень удобно и значительно упрощает жизнь. Я тут даже удивилась, когда в павильоне с продуктами (киоскового типа) предложили расплатиться не то что картой, а телефоном. Прогресс идет вперед, за этим приятно наблюдать. А вот на почте до сих пор даже карты не принимают.

      Ответить
  • Анна
    01.04.2019

    Здравствуйте, я правильно поняла, если выручка в магазине больше 40 млн. и меньше 120 млн., то эквайринг будет обязательным с начала 2020 года?

    Ответить


вверх
Подпишитесь на рассылку

Расскажем и вовремя сообщим обо всех нововведениях.
Каждые две недели честный обзор нового кассового
оборудования и программного обеспечения.

Есть вопросы?

Мы заботимся о своих клиентах 24/7!
Ответим на вопросы, посоветуем лучшее
оборудование, решим технические сложности.

Задать вопрос
Мы хотим сделать Вам действительно лучшее предложение по цене!

Ваш телефон:

Укажите Ваш контактный телефон и
засекайте время!

Отправляя форму вы принимаете условия обработки персональных данных.

Корзина

  • 1x {{product.title}}
    {{formatPrice(product.price)}}
    Remove

Итого {{formatPrice(total)}}

Оформить заказ