Касса с эквайрингом — что это такое и как работает

Эквайринг — это возможность не только проводить безналичные расчеты, но и увеличить поток клиентов. По статистике, покупатели используют для оплаты товаров и услуг банковскую карту не менее одного раза в неделю. В выигрыше оказываются бизнесмены, которые внедрили в свою деятельность оборудование для приема платежей с банковских карт. Разберем подробно, что такое эквайринг, какими видами он представлен и обязательно ли использовать онлайн-кассу при проведении безналичных расчетов.

Что такое торговый, мобильный, интернет-эквайринг и онлайн-кассы

Эквайринг — услуга по приему безналичной оплаты, оказываемая банком представителям бизнеса. С каждой проведенной операции им удерживается комиссия. Ее размер обычно варьируется от 1,5 до 3 % от суммы расчета и уходит в пользу банка в качестве оплаты за услугу. Размер комиссии всегда оговаривается до заключения договора.

Получается, что эквайринг – это только услуга. Для ее оказания нужно иметь в арсенале оборудование для приема карт. В качестве него могут выступать банковские терминалы. Они поддерживают прием оплаты картой, все транзакции проводятся с задействованием защищенных соединений. Также некоторые модели онлайн-касс поддерживают безналичные платежи. В них встроен ридер для считывания банковских карт. Поэтому, когда речь идет о кассе с эквайрингом, под этим понимается возможность приема безналичной оплаты через ККТ без необходимости покупки отдельного терминала.

Важно понимать, что представляет собой онлайн-касса. Это ККТ, соответствующая требованиям ФЗ-54, которая не только фиксируют продажи, но и отправляет информацию по ним сразу в контролирующие органы. Сначала данные о проведенных финансовых операциях поступают ОФД, затем — в ФНС. Из этого следует, что платежи по эквайрингу и онлайн-касса взаимосвязаны. Даже при приеме безналичной оплаты владелец бизнеса обязан сразу передавать информацию по ней в налоговую.

Таким образом несложно понять отличие онлайн кассы от эквайринга. В первом случае это оборудование, во втором – услуга. Но важно не только знать, чем отличается онлайн касса от эквайринга. Необходимо также различать виды такой услуги. Бывает торговый, мобильный и интернет-эквайринг. У каждого из них своя специфика, которую важно брать во внимание представителям бизнеса.

1. Торговый. Используется в оффлайн-магазинах, гостиницах, ресторанах, салонах красоты и других сферах предпринимательской деятельности, где клиентам доступен расчет за товары и услуги посредством карты банка.
2. Мобильный. Актуален для логистических компаний, курьерских служб, такси и других сфер деятельности, где безналичные платежи от клиентов принимаются на выезде.
3. Интернет-эквайринг. Используется в сферах, где принимается онлайн-оплата. В этом случае платежи проводятся удаленно. Клиент самостоятельно указывает данные карты в специальной форме на сайте продавца товаров или услуг.

1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.

Как проходят платежи по эквайрингу и онлайн-кассе

Алгоритм работы кассы со встроенным эквайрингом или подключенным терминалом выглядит следующим образом:

1. Кассир озвучивает клиенту сумму платежа.
2. Покупатель предоставляет карту банка. Она проводится через ридер ККТ или подключенный к кассе терминал.
3. Сумма стоимостей покупок автоматически снимается со счета клиента и поступает на счет согласно реквизитам банка, оказывающего услуги эквайринга. Одновременно с этим кассир получает уведомление об успешной безналичной оплате.
4. Клиенту выдается чек.
5. Банк отправляет деньги на счет владельца бизнеса.

Получается, что алгоритм работы с кассовым аппаратом с эквайрингом не отличается сложностью. Все финансовые операции автоматизированы. Кассиру достаточно провести карту через слот, остальные действия выполняются на стороне банка. Но в любом случае, перед началом приема безналичных платежей потребуется проинструктировать персонал, как пользоваться эквайрингом и онлайн-кассой.

Нужна ли касса при интернет-эквайринге

Итак, мы рассмотрели принцип интернет-эквайринга, но нужна ли онлайн-касса в этом случае? У владельцев онлайн-бизнеса часто возникает такой вопрос. И в самом деле, зачем необходим кассовый аппарат для интернет- эквайринга, если покупатель оплачивает счета удаленно, самостоятельно указывая все данные карты?

ФЗ-54 предписывает владельцам бизнеса обязательно предоставлять клиентам чеки в момент расчета, даже если они оплачивают покупку через интернет. Наряду с этим не отменяется необходимость сразу отправлять данные о финансовых операциях ОФД. Поэтому ответ на вопрос, нужна ли касса для интернет- эквайринга, будет положительным.

Вы можете не приобретать стационарную КТТ, чтобы не проводить трудоемкую работу по ее интеграции со своей онлайн-площадкой. Можете воспользоваться облачной кассой для интернет-эквайринга. Она берется в аренду на необходимый срок. Плюс состоит в том, что специалисты облачного сервиса самостоятельно выполнят все необходимые задачи по интеграции IT-решений, регистрации ККТ, заключению соглашения с ОФД и т. д. Также вам будет доступна техническая поддержка.

Получается, что интернет-эквайринг и онлайн касса должны обязательно использоваться в связке. За вами остается решение — выбрать обычную или облачную ККТ.

Почему нельзя пользоваться интернет-эквайрингом без онлайн-кассы

Если вы будете пользоваться интернет-эквайрингом без онлайн-кассы, то нарушите нормы ФЗ-54. За это предусмотрены следующие штрафные санкции:

• для организации – от 3/4 до полной суммы расчета, но не менее 30 000 рублей;
• для ИП – от 1/4 до 1/2 суммы расчета, но не менее 10 000 рублей.

Еще раз отвечая на вопрос, нужна ли онлайн-касса при эквайринге, скажем следующее: для работы без нарушений закона она необходима.

Какую кассу с эквайрингом купить

Действующее законодательство четко регламентирует, нужен ли кассовый аппарат при эквайринге — необходимость его использования очевидна. Ассортимент ККМ с возможностью приема безналичной оплаты очень большой, поэтому не все могут сориентироваться в нем и выбрать, какую кассу с эквайрингом купить для своего бизнеса.

В таблице ниже представлены самые популярные модели онлайн-касс с эквайрингом для ИП и ООО.

Итак, мы детально разобрали, можно ли использовать эквайринг без онлайн-кассы. Работать без ККТ нельзя. Однако если у вас уже есть касса, но она не поддерживает ридер для считывания данных с карт, обновлять ее не нужно. Достаточно купить к ней банковский терминал, например, VeriFone Vx520, Ingenico ICT250, Verifone VX520GSM, Ingenico ICT220.