Система быстрых платежей (СБП) — возможность для бизнеса принимать безналичную оплату от клиентов без карт. Комиссия за СБП ниже, чем за эквайринг. Деньги за товары и услуги мгновенно зачисляются на счет продавца. И это еще не все преимущества.
В статье рассмотрим основные нюансы оплаты через СПБ: что это такое, как подключается, в чем ее выгода для продавцов и покупателей.
Что такое система быстрых платежей и как работает
СБП — сервис Банка РФ и Национальной платежной системы. Пользователи могут отправлять друг другу деньги, зная только номер телефона. Никакие другие реквизиты не нужны. Обязательное условие — банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к системе быстрых платежей. Перевод можно отправить на любой счет, кроме кредитного.
Сейчас к СБП подключены все крупнейшие российские банки — более 200 организаций. В будущем к системе присоединятся и остальные — это требование Центробанка РФ.
Читайте также наш материал про цифровой рубль. Возможность использования виртуальных денег уже доступна и станет массовой в течение 2–4 лет. Что ждет покупателей и бизнес? Узнайте в статье.
Главная функция СБП для бизнеса — прием безналичной оплаты без расходов на эквайринг. Клиент рассчитывается за товары и услуги не картой, а с помощью QR-кода. Такой способ оплаты называется куайрингом.
Преимущества куайринга для бизнеса
Оплата по QR-коду для бизнеса выгоднее, чем эквайринг. Но есть и минусы. Рассмотрим их в виде сравнительной таблицы:
| СБП | Эквайринг |
| Преимущества | |
| Более низкая комиссия: 0,4 % — для магазинов, торгующих товарами повседневного спроса, аптек, предприятий в сфере ЖКУ и телекоммуникационных услуг; 0,7 % — для всех остальных | Для покупателей этот способ оплаты привычнее, чем куайринг |
| Мгновенное зачисление средств на расчетный счет продавца, что позволяет сократить кассовые разрывы (временное отсутствие на счетах средств на обязательные текущие расходы) | Чтобы оплатить товар или услугу, клиенту не нужен смартфон, подключенный к интернету |
| Транзакции обрабатываются автоматически в режиме 24/7 | |
| Не нужно покупать или арендовать терминал эквайринга. QR-код для оплаты можно вывести прямо на экран онлайн-кассы | |
| Недостатки | |
| Не все банки поддерживают куайринг | Комиссия выше, чем в СБП — на уровне 1,2–2,5 % |
| Максимальная сумма перевода ограничена 1 млн руб. (на момент публикации) | |
| Для оплаты по QR коду в магазине покупателю понадобится смартфон с мобильным интернетом | Платежи поступают на счет продавца в течение 1–7 дней |
| Нужно покупать терминал эквайринга или PIN-pad | |
Какому бизнесу удобнее работать с СБП
Куайринг не имеет никаких ограничений в сферах применения. Он подходит всем, кто принимает оплату за товары или услуги:
- розничным продавцам;
- предприятиям в сфере обслуживания и общепита;
- интернет-магазинам;
- владельцам вендинговых аппаратов.
Особенно СБП выгоден:
- Продавцам дорогих товаров: мебели, ювелирных украшений, бытовой и электронной техники, брендовой одежды и т. д. Чем выше цена одного проданного товара, тем больше экономия на комиссии по сравнению с тарифами на эквайринг.
- Малому и среднему бизнесу (МСБ) с небольшим товарооборотом. МСБ чувствителен к кассовым разрывам. СБП решает эту проблему. Деньги зачисляются на счет мгновенно. Не нужно ждать несколько дней, как в случае с банковскими картами.
- Самозанятым гражданам. Эквайринг — слишком затратная услуга для этой категории. А куайринг позволит принимать безналичную оплату с минимальными расходами и повысить лояльность со стороны клиентов.
Преимущества куайринга для покупателей
Продавцы могут реально сэкономить, используя куайринг. Но полностью отказаться от эквайринга не получится. Поэтому желательно обеспечить клиентам оба способа оплаты.
Для покупателей платежи через СБП пока в новинку. Не все готовы использовать QR-код вместо привычных карточек. Хотя в ряде случаев куайринг для клиента более удобен, чем оплата через «пластик». Рассмотрим все аргументы за и против.
| Преимущества | Недостатки |
| Не нужно носить с собой «наличку» и карточки, запоминать ПИН-коды | Не начисляется кешбэк. Некоторые банки предлагают бонусы с ограниченным применением. Например, МТС Банк дает баллы на оплату услуг связи |
| Для бесконтактной оплаты не нужен дорогой смартфон с NFC. Подойдет любая бюджетная модель с камерой | Не у всех есть смартфон с камерой и стабильным интернетом |
| Платежи, как и возвраты, осуществляются мгновенно | Не все пользователи смартфонов знают, как пользоваться СБП для оплаты покупок в магазинах |
| В интернет-магазине удобнее расплатиться по QR-коду, чем вводить реквизиты карты вручную | Есть вероятность, что при входе в приложение кто-то из очереди увидит ваш пароль |
| Переводы в СБП отправляются напрямую со счета на счет, минуя платежные системы. Нет риска «фишинга» карты и других сценариев перехвата платежа |
Без «налички» и карт: как происходит оплата по QR-коду в магазине
Для приема платежей через СБП продавцу нужен QR-код, содержащий реквизиты счета магазина. Он бывает двух видов:
| Вид QR | Статический (многоразовый) | Динамический (одноразовый) |
| Особенности | Банк создает его один раз, а продавец использует для всех операций оплаты. Код содержит только реквизиты счета. Сумму покупки клиент сам вводит вручную | Для каждой платежной операции автоматически формируется новый код. В нем зашифрована сумма покупки и счет продавца |
| Кому подойдет | Крупным розничным точкам и ресторанам со стабильно высоким клиентопотоком | Магазинам, в которых часто меняется ассортимент и цены. Данные вводятся вручную, поэтому легче менять цены, информацию о товаре. |
Как показать QR-код покупателю
QR-код можно напечатать на пречеке или вывести на экран:
| Оборудование для вывода кода | Где используется |
| Смарт-терминал или мобильная касса | В торговых павильонах ТЦ, магазинах у дома, кофейнях, небольших розничных точках, торгующих одеждой, обувью и т. д. |
| Дисплей для QR-кодов | В магазинах с любым ассортиментом и объемом продаж |
| Дисплей покупателя | В супер-, гипермаркетах, строительных магазинах |
| Смартфон | В магазинах с курьерской доставкой, в кафе и ресторанах (удобно принимать оплату у столиков) |
Интернет-магазины размещают на своих сайтах готовые виджеты с кодом. Покупатель сканирует его с экрана ПК.
Статический КуАр-код обычно распечатывают на небольших баннерах или наклейках и располагают на подставке рядом с кассой, чтобы клиент мог быстро его отсканировать.
Что нужно покупателю, чтобы расплатиться по QR-коду
Клиенты могут совершать оплату двумя способами: через мобильное приложение своего банка или через сервис СБПэй. И обоих случаях нужен смартфон, подключенный к интернету.
СБПэй — аналог Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, покинувших российский рынок. Работает даже на iPhone. С 1 апреля 2022 года этот сервис уже запустили в некоторых банках РФ, а до 01.07.2022 к нему должны подключиться все остальные.
В отличие от тех же Apple Pay, Google Pay или Mir Pay, к СБПэй привязывается не банковская карта, а расчетный счет. По части куайринга он выполняет те же функции, что и банковские мобильные приложения: распознает QR-код с помощью камеры смартфона и обрабатывает платеж. Единственная разница — в СБПэй можно будет привязать счет любого банка (когда все организации внедрят этот сервис).
Процедура оплаты по QR-коду
Как работает система быстрых платежей в магазине:
- Продавец формирует чек на кассовом аппарате и выбирает опцию «Оплата по QR-коду».
- Кассовая программа генерирует штрихкод, выводит его на экран терминала или подключенный к кассе дисплей покупателя.
- Клиент открывает на телефоне мобильное приложение банка (или приложение СБПэй), выбирает операцию оплаты по QR-коду и наводит камеру на штрихкод.
- На экране появляется название магазина или фамилия продавца, сумма к оплате (или возможность установить ее самостоятельно).
- Покупатель подтверждает операцию нажатием кнопки «Оплатить».
- Продавец проверяет оплату, распечатывает чек и отдает покупателю.
На этом операция завершена. Деньги сразу перечисляются на счет магазина.
Как принять оплату по СБП?
Как продавцу подключиться и пользоваться СБП
Для куайринга продавцу нужны: онлайн-касса для формирования чеков и расчетный счет в банке, подключенном к системе быстрых платежей. Для настройки СБП:
- Промониторьте рынок и выясните, какие банки работают с вашей кассовой программой при оплате через СБП. При необходимости замените или обновите ПО.
- Оставьте заявку на открытие расчетного счета в выбранном банке. Если у вас уже есть р/с там, используйте его (отдельный счет для СБП не нужен).
- Заключите договор с банком на работу с системой быстрых платежей. За саму услугу ничего платить не нужно. При подключении счета к СБП банк предоставляет идентификатор, который потом нужно ввести в настройках кассы.
- Настройте сервис СБП на кассовом аппарате. Пример: для смарт-терминалов МТС настройка осуществляется в разделе «Управление кассами» в личном кабинете веб-сервиса. Вся процедура занимает не более 15 минут.
Теперь останется выбрать, какие QR-коды вы будете использовать.
Вы можете сэкономить время и доверить подключение к СБП нашей компании. Мы все сделаем за вас: подберем кассу и программное обеспечение, интегрируем их с системой быстрых платежей и настроим куайринг.
Эвотор СБП
Система быстрых платежей на Эвотор — приложение для безналичных расчетов с покупателями с помощью QR-кода, в котором зашифрованы реквизиты предпринимателя и сумма покупки. Устанавливается на онлайн-кассу. Штрихкод выводится на экран ККТ и предназначен для сканирования при помощи камеры смартфона клиента для оплаты товаров, услуг.
Где брать QR-коды
Это зависит от того, какой тип КуАр был выбран:
| Статический | После заключения договора банк генерирует многоразовый QR-код и высылает на email предприятия. Остается его только распечатать на бумажном носителе и разместить рядом с кассой |
| Динамический | Кассовая программа генерирует этот код для каждой платежной операции |
После выбора QR-кодов можно приступать к приему безналичной оплаты через СБП. Комиссия с каждой покупки будет поступать банку.
В чем подвох системы быстрых платежей
Сервис СБП легко внедрить в любом бизнесе. Он не требует покупки специального оборудования, как эквайринг, и больших затрат на обучение персонала. Но есть несколько сложностей, с которыми часто сталкиваются продавцы при внедрении СБП. В чем подвох системы быстрых платежей:
- Банки предоставляют услугу СБП только в паре с эквайрингом. Продавец может им не пользоваться, но договор на него должен быть заключен.
- Максимальная сумма транзакции не может превышать 1 млн руб.
- Переводы в СБП — безотзывные. В случае ошибки в реквизитах оплату уже не отменить. Придется обращаться в банк и решать проблему в индивидуальном порядке.
Еще одна сложность заключается в том, что не все онлайн-кассы и кассовые программы интегрируются с СБП. Или интегрируются, но с одним банком-эквайером. Владельцу бизнеса придется проанализировать огромное количество предложений, чтобы найти подходящий вариант. Чтобы сэкономить ваше время, мы предлагаем готовые решения, которые включают:
- современную онлайн-кассу;
- преднастроенный куайринг.
Подберем наиболее выгодный вариант для вашего бизнеса. Закажите звонок на нашем сайте и получите бесплатную консультацию!
Не раскрыт вопрос оформления возвратов при оплате через QR-код. При оплате картой к терминалу эквайринга приходится прикладывать карту, с которой была проведена оплата. А как определить счёт для возврата при оплате через СБП?
Здравствуйте! Если покупатель возвращает товар, который был им оплачен через СБП, то средства возвращаются также через СБП. Покупатель обращается в магазин с чеком за покупку, в котором в том числе указан номер операции и номер телефона, по которому была совершена оплата. По этим реквизитам продавец делает «обратную операцию» и средства моментально поступают покупателю на счет.