Федеральный оператор по продаже, подключению и обслуживанию контрольно-кассовой техники

Ваш город - Работаем по всей России
Да, верноДругой городпродолжить работу
Выберите свой город
Круглосуточно, без выходных

Заказать обратный звонок

POS-терминал и банк: подключение эквайринга

5528
3
18.02.2019
Рейтинг:

К POS-терминалам относят не только оборудование для приема безналичных платежей, но и онлайн-кассы, к которым подключают эквайринг, чтобы покупатель смог оплатить покупку удобным способом. В статье мы рассмотрим оба вида техники, расскажем, как выбрать банковский терминал, подключить его к кассе и настроить для приема безналичных платежей. Также вы узнаете, какие банки предлагают самые выгодные условия по подключению эквайринга.

Подберем POS-терминал для вашего бизнеса. Доставим в любую точку РФ!
Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Отправляя форму вы принимаете условия обработки персональных данных.

Виды ПОС-терминалов для обслуживания клиентов

Кассовый POS-терминал. Программно-аппаратный комплекс, предназначенный для осуществления торговли в соответствии с требованиями 54-ФЗ и автоматизации рабочего процесса. Основа этих онлайн-касс — системный блок (оснащен слотом под фискальный накопитель) с монитором. Некоторые контрольно-кассовые машины (ККМ, ККТ) дополнительно оснащены принтером чеков, дисплеем покупателя, сканером штрихкодов, картридером. Основное их преимущество перед POS-системами в том, что совместив в себе все необходимое для комфортной и быстрой торговли, они занимают меньше места в кассовой зоне.

Виды ККТ:

  • моноблочные;
  • смарт-терминалы.

Моноблок — процессор (с установленным ПО для торговли), объединенный с сенсорным дисплеем. Некоторые модели оснащены считывателем карточек и дисплеем покупателя. Для проведения торговых операций к моноблоку подключают периферийное оборудование: принтер чеков, сканер штрихкодов, весы, денежный ящик и прочее.

Модели: АТОЛ Jazz, АТОЛ ViVA Smart, Атол Sigma 10, POScenter A7P, OL-P05.

Смарт-терминалы — автономные онлайн-кассы с сенсорным дисплеем и встроенными принтером и фискальным накопителем. Иначе их называют «умные» онлайн-кассы, так как они при минимальных затратах на покупку оборудования предоставляют максимум возможностей для развития бизнеса. Основа этих контрольно-кассовых машин — планшетный ПК с предустановленным программным обеспечением, по функционалу не уступающим кассовой технике для крупного ритейла. Возможности кассы не ограничены распечатыванием чека и отправкой данных о продажах в налоговую инспекцию. Благодаря ККТ вы можете забыть о такой рутине, как заполнение отчетов вручную, подсчет расходов, доходов и чистой прибыли. Также вам не придется переживать, что какой-то товар закончится, а вы не успеете его заказать: некоторые модели поддерживают функцию автоматической отправки накладной с дефицитным товаром поставщику.

Сюда можно отнести следующие ККМ: линейка Эвотор, Кассатка 7 и 10, Viki Mini, Атол Optima, Атол Strike.

Платежные POS-терминалы. К этой категории относят устройства для безналичного расчета. Если крупный ритейл уже давно принимает оплату не только наличными, но и через POS-терминалы, малый и микробизнес еще теряется в сомнениях — стоит ли устанавливать POS-терминал? Ответ однозначный — стоит. Все больше покупателей предпочитают безналичные платежи. Представьте такую ситуацию — к вам приходит клиент, готовый приобрести большое количество товара/услуг, но наличных денег у него нет. Естественно, он откажется от покупки в пользу торговой точки, где установлен платежный терминал. В итоге каждый день вы теряете до 30 % прибыли.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен - Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Выход из этой ситуации — использование POS-терминала для эквайринга.

Виды устройств:

  • автономный;
  • интегрированный;
  • мобильный.

Автономные POS-терминалы — устройства с принтером чеков, удобно использовать в точках быстрого питания, для доставки товара, на выездной торговле (несмотря на то, что он печатает чек покупателю, фискальный документ ОФД можно отправить только через ККМ). Условно можно разделить на  2 подтипа: стационарные (питание только от сети) и переносные (работают от сети и аккумулятора).

Интегрированные — аппараты, подключаемые к контрольно-кассовым машинам, не подходят для автономной работы, потому что в них нет термопринтера.

Мобильные терминалы. Сюда отнесем картридеры, подключаемые к смартфону (предназначены для курьерской доставки), и модули для вендинга.

1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.

ОС Windows и Android для POS-терминалов

ККТ может работать на операционной системе Windows или Android, реже — Linux. Возможности POS-терминала напрямую зависят от установленной в ней ОС, например, для Windows разработано большое количество программ, предназначенных для торговли. Andriod в этом плане немного уступает, но активно развивается и по количеству разработанных программ скоро догонит своего «конкурента». К тому же, разработчики создают приложения под конкретный бизнес, некоторые из них можно установить бесплатно. Windows не может похвастаться такой щедростью —- вам придется заплатить не только за программное обеспечение, но и за саму систему.

В конце 2018 года стала доступна недорогая версия Windows 10 IoT Enterprise, на базе которой уже функционируют моноблоки компании АТОЛ — Jazz и ViVA Smart. Софт разработан для бюджетных компактных устройств, не требующих высокой производительности. Стоимость ОС составляет всего $45.

Владельцам смартфонов и планшетов на Android придется по душе функционал POS-терминалов на базе этой операционной системы, например, смарт-терминалы компании Эвотор. Их легко настраивать и проводить расчеты.

Банковские ПОС-терминалы, печатающие чек

Речь идет об автономных устройствах, которые являются готовым решением для тех сфер бизнеса, которые получили право не отправлять фискальные документы о каждой продаже в ФНС до 1 июля 2019 года. До этого момента они обязаны выдавать своим клиентам бланк строгой отчетности (БСО), аналогом которого является чек, распечатанный на банковском пос-терминале. Со второго полугодия 2019 всем хозяйствующим субъектам, имевшим отсрочку, необходимо будет установить POS-терминал с фискальным накопителем, чтобы отправлять чеки в налоговую инспекцию, согласно требованиям действующего законодательства.

Рассмотрим далее популярные модели автономных терминалов.

Модель VeriFone VX510 VeriFone VX520 VeriFone VX680 Ingenico ICT250 Ingenico iWL220 PAX S80
Описание Бюджетный вариант для малого и микробизнеса. Одна из первых на рынке моделей производителя, но продолжает радовать своей надежностью. Если производительность для вас важнее стильного дизайна — эта техника будет идеальным помощником в приеме безналичных средств.

Серебристый корпус выполнен из прочного пластика, способного выдержать до 50 ударов о бетонный пол с высоты 1,5 метров.

Усовершенствованная версия VX510. Подойдет как для стационарной, так и для выездной торговли, курьерской доставки. Модель более компактна, будет отличным решением для мобильного бизнеса. Надежно шифрует данные защитой VeriShield Protect. Удобная компактная модель с эргономичным дизайном адаптирован под решение задач торгового эквайринга. Пользуется большим спросом ввиду доступной стоимости и высокой производительности. Переносной аппарат для расчетов за доставку еды, в такси, на выездной торговле и прочее. Компактный терминал с поддержкой бесконтактного расчета. Оплатить покупки можно как карточкой, так и со смартфона.
Разрешение экрана 128 × 64 пикселей (на 8 строк по 21 символу) 128 × 64 480x800 128 × 64 128 × 64 128 × 64
Объем памяти (в Мб) 6 160 (опционно можно расширить до 500) 192 32 32 192
Считыватель Smartcard для чипов Есть Есть Есть Есть Есть Есть
Картридер для магнитных карт 3 трека (может считывать в любом направлении) 3 трека 3 трека 3 трека 3 трека 3 трека
Бесконтактный платеж Нет Нет Да Да Нет Да
Скорость печати темопринтера (стро/сек) 18 18 18 18 30 25
Ширина ленты (в мм) 58 58 38 58 58 58
Тип питания Сетевое От сети и аккумулятора От сети и аккумулятора Сетевое От сети и аккумулятора Сетевое
Подскажем, какой POS-терминал из нашего каталога подойдет под ваш бизнес.
Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Отправляя форму вы принимаете условия обработки персональных данных.

Оплата через POS-терминал: подключение и настройка устройства

При выборе техники ориентируйтесь на специфику деятельности предприятия. Если вы торгуете или оказываете услуги на месте, то есть не выезжаете на ярмарки или выставки, подойдут стационарные модели. Устройства с аккумулятором необходимы в случае, если в районе, где расположен ваш магазин или офис, часто отключают электроэнергию.

Если вам периодически приходится выезжать с товаром или оказывать услуги на дому, приобретите аппарат с возможностью автономной работы. Для курьерской доставки необходимы легкие компактные модели, подключаемые к телефону или планшету и помещающиеся в кармане.

Как настроить устройство?

Рассмотрим настройку ПОС-терминала на примере онлайн-кассы Эвотор и  Ingenico IPP350. Предварительно скачайте и установите утилиту для подключения терминала из Магазина приложений Эвотор. Если вы не зарегистрированы в системе, пройдите процесс регистрации, после чего вам будет доступен личный кабинет и магазин приложений. Найдите в нем «Драйвер для POS-терминалов Ingenico» и загрузите его. Стоимость утилиты — 2500 рублей за каждую подключаемую единицу техники (если у вас несколько торговых точек и ККМ).

После установки драйвера выполните следующие действия:

  1. Подключите банковский терминал, вставьте провод в USB-разъем, нажмите клавишу F, чтобы ввести аппарат в режим работы с кассой (на экране появится вопрос «Работать с кассой?» —  «Да»).
  2. Далее подтвердите настройку ККТ, выберите параметр «Интерфейс».
  3. Выберите канал USB —  USB PCL, выйдите из «Настройки кассы», нажав красную клавишу.
  4. Нажмите на параметр «Сеть» — «IP через ККТ» —  «Нет», вернитесь в Настройки.
  5. Перейдите в параметр «Диалоги» — «Диалог на ККТ» — «Нет».
  6. Перейдите в раздел «Печать» — «Ширина чека», введите 32, предварительно удалив показатель 36 (желтой клавишей), подтвердите кнопкой ОК.
  7. Выйдите из «Настройки кассы», и разделе «Касса» выберите «Сохранить».

На экране появится надпись «Ожидание подключения ККТ». Все готово к работе с онлайн-кассой. Останется только ее настроить. На главном экране выберите плитку «Настройки» — «Меню оборудования» — «Банковский терминал» — «Драйвер». После этого на терминале появятся надписи «ККТ подключена», «Готов к работе».

Как принять оплату с карты?

На примере автономного Ingenico ICT250 рассмотрим процесс подготовки к работе программно-технического оснащения для эквайринга . Вначале необходимо установить SIM-карту, слот которой расположен в отсеке для аккумулятора, и чековую ленту. Откройте лоток для бумаги, загрузите в него рулон по принципу «брось и печатай», защелкните крышку. Удерживая зелёную клавишу, включите аппарат.

Обычно после включения эквайрингового оборудования на мониторе появляется надпись «Вставьте карту». Следующие действия кассира зависят от того, какой способ расчета выберет клиент.

Рассмотрим первый способ проведения операции при помощи магнитной карты.

  1. Поместите ее магнитной полосой вниз и проведите по считывателю, после чего на экране терминала появятся данные карточки.
  2. С помощью зеленой кнопки подтвердите проведение операции. Отобразятся номер карты и данные владельца, также подтвердите клавишей OK.
  3. Появятся надписи «Оплата» и «Возврат». Мы принимаем от клиента деньги — выбираем соответствующий пункт, переходим в следующее меню.
  4. Вводим сумму операции, подтверждаем кнопкой OK.

Далее терминал начнет соединение с процессингом, по завершении распечатает чековый документ клиенту, а после нажатия на зеленую клавишу — для кассира.

Второй способ проведения — контактный носитель с чипом:

  1. Вставьте карточку чипом вперед в картридер и не вынимайте до конца операции. После распознавания информации с чипа, на дисплее появятся данные контактного носителя, подтвердите клавишей ОК.
  2. Далее отобразятся пункты «Оплата» и «Возврат», выберите соответствующую операцию.
  3. Откроется следующее меню, введите сумму операции, подтвердите ее.
  4. Далее оборудование запросит ввод PIN-кода, клиент вводит его, подтверждает расчет.

Устройство также распечатает 2 фискальных документа.

Третий способ — бесконтактный платеж.

  1. Выберите пункт «Оплата», введите сумму.
  2. Клиент поднесет карточку к устройству, звуковой сигнал оповестит о том, что покупка оплачена.

Чек будет также распечатан в двух экземплярах.

Этот способ подходит для расчетов на сумму, не превышающую 1 000 рублей. Очень быстрый и безопасный вариант, так как покупателю не нужно вводить PIN-код.

Вам будет интересно: Платежный POS-терминал: виды, преимущества, установка

Какой банк предлагает самые выгодные условия для работы с POS-терминалом?

Существует три вида эквайринга: торговый, мобильный, интернет-эквайринг. Первый подключают для стационарной техники, второй — для мобильных аппаратов, третий — для расчета в интернет-магазине. Стоимость каждого вида определяется банком-эквайером индивидуально и складывается из нескольких составляющих: месячный оборот компании, количество обслуживаемых единиц контрольно-кассовых машин, тип принимаемых карт. Кроме того, некоторые ФКО взимают разовую плату за регистрацию и ежемесячную за обслуживание.

Чтобы воспользоваться услугами банка и подключить POS-терминал эквайринга, необходимо открыть расчетный счет, собрать пакет документов, написать заявление, выбрать тариф.

Рассмотрим предложения 5 крупных банков-эквайеров и узнаем, в каком из них самые выгодные условия.

Сбербанк

Для торгового эквайринга банк установил комиссию в размере от 0,5 % до 3 % за каждую проводимую операцию. Чем больше оборот средств, тем ниже взимаемый процент. Например, для крупной торговой компании он составит около 0,5 %. Чтобы уточнить процент комиссии для вашего бизнеса, позвоните в службу поддержки Сбербанка или заполните анкету на сайте и специалисты организации перезвонят на указанный номер.

ВТБ24

Тариф Регистрация (в рублях) Тариф Регистрация (в рублях)
Индивидуальный Бесплатно Бесплатно 1,6—2,7
Бизнес-касса Бесплатно 1 000 1,6—2,7
Малый бизнес 16 000 — за переносной, 10 000 — за стационарный Бесплатно 2,1—2,7

Альфа Банк

Организация предлагает 2 выгодных тарифа обслуживания ПОС-терминала, которые не зависят от оборота и прочих условий — 2,4 % (деньги поступают на следующий день) и 3,5 % (мгновенное зачисление). Подключение и обслуживание бесплатное.

Тинькофф

Основные преимущества — комиссия от 1,59 % (рассчитывается индивидуально), бесплатный терминал, мгновенное зачисление денег. Уточните ставку у менеджеров организации.

Русский Стандарт

Если вам не хочется открывать счет в другой организации, как того требует большинство банков-эквайеров, воспользуйтесь услугами ПАО «Русский Стандарт». Он не требует открытия расчетного счета, а комиссия за транзакцию в среднем составляет 2,5 %.

Как видим, все банковские организации предлагают похожие условия обслуживания и ориентироваться только на процент комиссии при выборе банка-эквайера не стоит. Взвесьте все «за» и «против», подробно изучите предложения всех организаций. Также обратите внимание на процессинговые компании, которые берут на себя задачу по установке эквайрингового оборудования и поиск подходящей банковской организации.

POS-терминалы для всех видов бизнеса! Доставка по всей России.
Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Отправляя форму вы принимаете условия обработки персональных данных.

Оцените, насколько полезна была информация в статье?

Наш каталог продукции

У нас Вы найдете широкий ассортимент товаров в сегментах
кассового, торгового, весового, банковского и офисного оборудования. Посмотреть весь каталог
Поделитесь полезным с друзьями:

Подпишитесь на обновления в один клик. У нас много полезной информации:

Добавить комментарий

Отправить комментарий

3 комментариев к записи "POS-терминал и банк: подключение эквайринга"
  • Запонюк Ирина
    05.08.2019

    У меня смарт-терминал уже со встроенным эквайрингом, очень экономит пространство для тех кому не нужна большая пос-система.

    Ответить
  • Архипова Алина
    18.07.2019

    Понравилось на прямую сотрудничать с банком и арендовать у них терминал, потому что сломался и сразу принесли новый, так бы даже и не знала куда бы с ним бежать.

    Ответить
  • Савин Олег
    07.06.2019

    У нас терминалы ingenico iCT 250. Они мало чем отличается от других терминалов оплаты по внешнему виду. Смена ленты и сим-карты удобная, одно нажатие и все открывается. Есть модели, где нужно корпус разбирать, чтобы симкарту излечь, но наш проще. Оплата правда автономно не проходит, обязательно нужно чтобы была сеть. Экран удобный, буквы читаемые. Выбрали его так как популярная модель и производитель раскрученный.

    Ответить


Подпишитесь на рассылку

Расскажем и вовремя сообщим обо всех нововведениях.
Каждые две недели честный обзор нового кассового
оборудования и программного обеспечения.

Есть вопросы?

Мы заботимся о своих клиентах 24/7!
Ответим на вопросы, посоветуем лучшее
оборудование, решим технические сложности.

Задать вопрос
Мы хотим сделать Вам действительно лучшее предложение по цене!

Ваш телефон:

Укажите Ваш контактный телефон и
засекайте время!

Отправляя форму вы принимаете условия обработки персональных данных.

Корзина

  • 1x {{product.title}}
    {{formatPrice(product.price)}}
    Remove

Итого {{formatPrice(total)}}

Оформить заказ