Говоря о POS-терминалах, стоит сразу прийти к пониманию, что этим определением называют и аппаратно-программный комплекс, рассчитанный на прием платежей, и непосредственно устройство для эквайринга.
В первом случае терминал опционально состоит из объединенных в одном корпусе считывателя, дисплея, клавиатуры и принтера и всегда фискализируется как одно многофункциональное устройство.
Во втором случае терминал является только устройством для безналичного расчета — контактной или бесконтактной оплаты банковскими картами. Функциональное назначение таких эквайринговых терминалов — это подтверждение финансовой операции (или отказ), печать чеков на встроенном или внешнем принтере, и несколько функций, связанных с возможностями совершения покупки.
Ниже речь пойдет именно о банковских терминалах для эквайринга, их конфигурациях и предложениях по обслуживанию конкретных моделей двумя крупнейшими банками страны.
Какие бывают POS-терминалы для приема платежей
Переносные и стационарные автономные POS-терминалы имеют аналогичный функционал, разница заключается в дизайне, эргономичности и, естественно, цене.
Терминалы оснащены:
- считывателем магнитных и чиповых пластиковых карт;
- клавиатурой;
- принтером чеков и бесконтактным считывателем — не во всех моделях.
Автономное устройство позволяет принимать платежи без привязки к ПК, но при условии синхронизации с кассой.
Переносная техника оснащена батареей резервного питания — аккумулятор дает возможность пользоваться терминалом при работе курьерской доставки, в логистике, при уличной торговле. По сути, переносные устройства отличаются от стационарных только возможностью работы без электросети. В качестве подключения к интернету наиболее часто используются GPRS-соединение или Wi-Fi.
Стационарные модели не оснащены аккумуляторами и могут работать только при подключении к электрической сети. Поэтому такие терминалы устанавливаются на рабочем месте кассира, где покупателями непосредственно и производится расчет. Оборудование подключается к:
- Dial-Up модему;
- кабельной компьютерной сети — Ethernet;
- мобильному интернету — GPRS.
Терминал может использовать тот выход в интернет, который предусмотрен на рабочем компьютере. В этом случае он синхронизируется с ПК через кабели USB или RS232 — при наладке такого подключения нужно установить коммуникационное программное обеспечение.
Банковский POS-терминал может состоять из отдельных картридера и пин-пада. В этом случае оба модуля работают синхронно. Есть возможность обработки платежной информации на привычном гаджете (планшете, телефоне и др), тогда логичнее использовать МPOS (мини-терминал).
Отдельной группой являются торговые автоматы. В автомат встраивается терминал и покупатель получает возможность безналичной оплаты без использования купюр или монет.
POS-терминал от «Cбербанка»
Сбербанк предлагает бизнесу ПОС-терминалы для банковских карт, подходящие для совершения расчетов при помощи карт UnionPay, Mastercard, Maestro, VISA и VISA Electron.
Помимо этих, терминалы могут принимать оплату с карт ПРО100, выпущенных самим банком, российской МИР и магнитных American Express.
Клиент может приобрести терминалы мировых брендов с уже установленным на них программным обеспечением банка:
- Yarus,
- Ingenico,
- VeriFone,
- PAX.
ПОС-терминал от «Сбербанка» будет полноценно функционировать только при наличии бесперебойной связи с банковским учреждением — это может быть модемное соединение, SIM-карта сотового оператора или другие доступные способы.
POS-терминалы «Сбербанка» укомплектованы:
- клавиатурой;
- черно-белым или цветным дисплеем;
- чековым принтером;
- считывателем — и магнитным, и чиповым, а бесконтактным — опционально;
- клиентской выносной клавиатурой — исключительно для удобства расчета и в качестве дополнительного устройства (базовый комплект этого не включает).
Банк предлагает клиентам не только услугу эквайринга. При покупке оборудования предприниматель может пользоваться следующими преимуществами:
- частичная оплата бонусными баллами по программе «Спасибо» — программа лояльности для покупателей;
- оплата смартфоном при бесконтактном считывателе;
- управление настройками зачисления средств — пользователь может выбрать контроль поступления денег по каждому филиалу, терминалу или суммарно;
- сниженная ставка на обслуживание при покупке оборудования.
Программа лояльности от банка насчитывает сотни партнеров по стране. Список POS-терминалов «Cбербанка» в торговых точках можно узнать:
- позвонив по номеру 900 и выбрав в тональном режиме пункт 5 из меню;
- на сайте «Спасибо от Сбербанка», выбрав тип карты, регион и категорию товара или услуги — в перечне из 29 сфер предпринимательства можно найти все, что интересует потребителя: от аптек и такси до цифрового контента и туристического обслуживания.
POS-терминал от «Альфа-Банка»
ПОС-терминал от Альфа-Банка отличается от классических устройств компактностью. При этом ни скорость обработки данных, ни безопасность соединения не уступают аналогам. Мобильный Pay-Me обладает следующими характеристиками:
- мощный аккумулятор — до 12 часов работы при интенсивном режиме торговли;
- совместимость с гаджетами на iOS и Android;
- возможность верификации оплаты как PIN-кодом, так и подписью;
- обслуживание карт Mastercard, Maestro, VISA и VISA Electron и отечественной МИР.
Банк зачисляет средства на счет предпринимателя в течении следующих суток (при условии, что это рабочий день). При покупке более одного терминала можно воспользоваться системой скидок, где максимальная экономия на технике составит 600 рублей на единице.
Также, к преимуществам Pay-Me можно отнести:
- наличие сертификата безопасности PCI-DSS — утечка данных и мошенничество практически исключаются стандартом Payment Card Industry Data Security Standard;
- мониторинг движения средств — дополнительный элемент защиты и блокировка потенциально опасных транзакций.
Бонусом для бизнеса при подписании договора станет бесплатная консультационная помощь при настройке и начале работы, а также реклама в Яндекс Директ.
Стоимость тарифов обслуживания для ИП, ООО и других организационно-правовых форм отличается. В общем доступе тарифов нет, все нюансы согласовываются при подписании договора и цена зависит от объема выручки, категории коммерческого продукта, предполагаемого количества ежедневных транзакций и пр.
Еще одна наша статья: Тариф «Отличный безналичный»: перечень банков, готовые комплекты, работа с ВТБ
Терминал для оплаты банковскими картами от «АТОЛ»
АТОЛ вывел на отечественный рынок расчетно-кассовой техники банковские ПОС-терминалы — POS-моноблоки, укомплектованные магнитными и чиповыми кардридерами и сенсорные модели в одном корпусе (дисплей и мини-компьютер). Предусмотрено также подключение периферии — принтеров, сканеров, рекламных мониторов и др.
При покупке оборудования следует учесть:
- Тип дисплея. Резистивный предполагает нажатие картами или стиками. Такой экран оптимален, но стоит понимать, что он менее устойчив к повреждениям. P-CAP (проекционно-емкостный) — предназначен для управления кончиками пальцев и более защищен от царапин.
- Специфические характеристики, такие как, например, защита от влаги. В частности, для заведений общепита подойдет терминал с характеристиками влагозащищенности не менее IP54.
- Быстродействие. Этот параметр определяется предпринимателем самостоятельно, терминал должен отвечать потребностям бизнеса и справляться с реальной нагрузкой. Поскольку «АТОЛ» функционирует на платформе Intel Celeron J1900, скорость обслуживания покупателей не снижается даже при экстремальных нагрузках и при условии использования многокомпонентного программного обеспечения в разных сферах торговли.
В начале 2018 года компания выпустила на рынок ньюджеры АТОЛ 91Ф и 92Ф с возможностью подключения банковского терминала (пин-пада). Бюджетная касса оптимально подходит для розницы и сферы услуг, где количество пробитых за смену чеков не превышает сотни. Это решение позволило с наименьшими затратами перейти на новый порядок работы в рамках 54-ФЗ, уйти от «ручного» учета и без крупных финансовых вложений автоматизировали рабочие процессы.
Ньюджер — это онлайн-ККТ, встроенный ФН, ПО, позволяющее осуществлять продажи, возвратные операции, корректировочные документы. Пользователю доступны возможности:
- удаленного мониторинга торговли;
- онлайн-загрузки и выгрузки товарных позиций через ЛК;
- учета оборота;
- редактирования цен, скидок;
- формирования сводных данных по выручке и потребительской активности.
Для настройки подключения АТОЛ 91Ф к банковскому терминалу необходимо обновить версию ПО до 6975. После этого подсоединить пин-пад, например:
- Ingenico IPP 320 и 350 Contactless;
- PAX SP30 и S300;
- Verifone VX820.
При оформлении продажи сумму не нужно вводить дважды — на ньюджере и терминале, чек формируется только на 91Ф, и стоимость покупки автоматически перенаправляется на терминал.
Дополнительно, используя программное обеспечение указанной версии, можно интегрировать с кассой весы АТОЛ Marta (используется USB-кабель), сканер штрихкодов.
Как подключить POS-терминал к банку
В ситуации, когда предприниматель заключает договор эквайринга с определенным финансовым учреждением, и оборудование, и ПО, и услуги по подключению предоставляются эквайером.
Алгоритм:
- Выбрать банк и подготовить собственные документы (учредительные, свидетельство индивидуального предпринимателя, реквизиты компании и др).
- Заключить договор.
- Параллельно с этим открыть счет в банке-эквайере.
Если вы решили самостоятельно купить терминал и воспользоваться услугами того банка, в котором уже открыт счет, то такое оборудование можно приобрести исключительно у официального вендора. При подключении будет проверен его серийный номер, наличие сертификата PCI DSS, соответствие стандарту EMVCo — если терминал соответствует оригинальному качеству, то проблем возникнуть не должно.
Никаких рекомендаций от официальных инстанций от ФНС, Нацбанка РФ по установке POS-терминалов или заключения договоров с определенными эквайерами нет. Предприниматель вправе выбрать тот банк, условия которого наиболее отвечают финансовому состоянию бизнеса и нуждам торговли.
Торговый, мобильный и интернет-эквайринг предоставляют все крупные банки России, которые лицензированы и как эмитенты, и как эквайеры.
А я вот пока не определился нужен ли мне данный терминал или нет. Если его ставить, то надо будет повышать цена и тогда они уже не будут самыми минимальными на рынке. С другой стороны, людям не всегда удобно снимать наличку перед покупкой, но скорее лучше держать минимальные цены, чем повышать их.
Используем пос терминал от Сбербанка Ingenico по моему привязка к основному банку страны вселяет больше надежности, чем что то другое.
Решил не разбираться со всеми тонкостями и сразу купить все в комплекте у банка. Разницы в цене я особой не заметил. Да и модельный ряд примерно одинаковый, выбор большой. Зато надежно и уж точно все будет как надо по правилам.