Обзор СБП
СБП — подключение к Системе быстрых платежей или куайрингу. Комплексная услуга, в которую входят:
- сбор и подготовка документов для открытия расчетного счета (р/с) в банке — участнике СБП (далее — Банк-участник);
- помощь с установкой и настройкой мобильного приложения;
- подключение к сервису приема оплаты по QR-коду на онлайн-кассе и/или в товароучетной системе;
- подключение дисплея, демонстрирующего QR-код;
- обучение.
Область применения: любой бизнес, желающий сэкономить на эквайринге до 3 % (и более) с транзакции и увеличить количество способов приема «безналички».
Подберем 1 из 4 решений в соответствии с возможностями и нуждами клиента. Открытие отдельного р/с для куайринга при необходимости.
Что такое СБП и зачем она нужна
Система быстрых платежей — сервис межбанковских переводов по номеру телефона и оплаты товаров/услуг по QR-коду.
Создатели — Центробанк России и Национальная система платежных карт (НСПК).
Дата запуска — январь 2022-го.
Участники — свыше 200 организаций, включая СберБанк, Тинькофф, Промсвязьбанк, ПАО «МТС-Банк».
Чтобы продавец мог принять у покупателя оплату по QR-коду, у обоих должны быть счета в Банках-участниках.
Полный перечень подключенных к СБП организаций опубликован на сайте НСПК.
QR-коды генерируют:
- Банк-участник, который открыл расчетный счет компании или предпринимателю;
- магазин или предприятие сферы услуг — на сайте банка или в мобильном приложении.
Статический QR-код — индивидуальный бессрочный идентификатор. Создается один раз, используется многократно. Содержит только реквизиты продавца: номер телефона и наименование банка-получателя. Покупатель самостоятельно указывает сумму к оплате.
Область применения: бизнес с невысокой проходимостью — магазины у дома, салоны красоты, ремонтные мастерские, кафе.
Стикер со статическим штрихкодом приклеивают на видном месте в прикассовой зоне.
Динамический QR-код — одноразовый идентификатор. Формируется для каждой покупки. Содержит не только номер телефона продавца и наименование банка-получателя, но и сумму к оплате. Срок действия кода — от 5 минут до 90 суток. Указывается магазином или предприятием сферы услуг.
Область применения: бизнес с высокой проходимостью — торговые сети, рестораны, гипермаркеты.
Динамический штрихкод можно:
- нанести на почтовое отправление с товарным вложением;
- отправить покупателю на email, в СМС, в сообщении в мессенджере;
- демонстрировать с экрана онлайн-кассы или POS-системы, интегрированной с мобильным приложением банка;
- автоматически печатать на чеке.
Банк может предоставить скрипт для оплаты товара/услуги через Систему быстрых платежей. Он «вшивается» в кнопку, которая выглядит как иконка СБП и размещается на сайте интернет-магазина.
Область применения: онлайн-торговля, доставка, службы курьеров и такси.
Банк, открывший продавцу р/с, уведомляет его об успешно проведенных операциях и поступлениях денег.
Преимущества Системы быстрых платежей
Для бизнеса:
- Низкая комиссия — 0,4 % с операции для льготных видов деятельности, 0,7 % — для всех остальных. Исключение — СберБанк: 0,6 и 1,2 % соответственно.
- Моментальное поступление денег на расчетный счет продавца — в течение 15 секунд.
- Возможность сэкономить на покупке банковского терминала — касается доставки и курьерских служб.
- Круглосуточное зачисление денег на р/с предпринимателя или компании — даже в выходные и праздники.
- Универсальность QR-кодов — они распознаются любым современным мобильным устройством.
- Мгновенный возврат денег клиенту — в течение 15 секунд.
- Готовые интеграции «товароучетки» и кассовой программы с сайтом онлайн-магазина — предоставляются банком продавца.
- Повышение лояльности к бренду.
Для покупателя:
- для расчета за покупку достаточно смартфона;
- не нужно вводить PIN-код;
- в банковском приложении можно привязать виртуальные карты к номеру телефона.
Ограничения Системы быстрых платежей
Для бизнеса:
- пользователи телефонов без видеокамер не смогут оплатить покупку по QR-коду;
- расчет за покупки через СБП доступен только владельцам счетов в Банках-участниках.
Для клиента:
- нет кешбэка;
- требуется активный мобильный интернет;
- нельзя расплачиваться кредитной картой;
- суточная и разовая транзакции ограничены суммой в 150 000 рублей. Исключение — Тинькофф. Для его клиентов лимит составляет 600 000 рублей.
Подключение к сервису Сбера «Плати QR»
Кому подходит:
- предпринимателям и компаниям, которые открыли р/с в Сбербанке;
- владельцам кассового оборудования Эвотор, в том числе смарт-терминалов Эвотор Power;
- пользователям решений «1С».
Кто сможет рассчитываться за покупки через «Плати QR»:
- пользователи СберБанк Онлайн и Тинькофф;
- владельцы карт рассрочки «Халва» от Совкомбанка.
Чем хорош «Плати QR»:
- доступ к профилю пользователя мобильного приложения ограничен — уведомления о поступлении денег на р/с получает только кассир;
- сервис совместим с программой «МойСклад»;
- продавец может считывать 2D-сканером или камерой смарт-терминала QR-код, сформированный покупателем в Сбербанк Онлайн, — по нему можно моментально перевести деньги при возврате товара или отказе от услуги;
- легкая интеграция с облачной БИФИТ Кассой и физическими онлайн-кассами — по API.
Если смарт-терминал Эвотор Power работает в режиме фискального регистратора, использовать «Плати QR» получится только с «1С».
Минусы «Плати QR»:
- сравнительно высокая комиссия — 0,6 % с транзакции для льготных категорий бизнеса, 1,2 % — для всех остальных;
- нельзя создавать динамические QR-коды для онлайн-магазинов;
- работает только с расчетным счетом, который открыт в Сбербанке.
Список льготных видов деятельности:
- услуги ЖКХ;
- благотворительность;
- социальное обслуживание.
Как мы подключаем к «Плати QR»:
- Принимаем вашу заявку на сайте или по телефону 8 (800) 500-25-91.
- Помогаем собрать документы и открыть р/с в Сбербанке.
- Подключаем онлайн-кассу Эвотор к сервису и настраиваем его работу.
Если у вас нет кассового оборудования Эвотор, но вы собираетесь его купить, обратитесь к нам! Найдем подходящее решение.
Подключение к сервису 2can
Кому подходит:
- пользователям смарт-терминалов MSPOS;
- владельцам расчетных счетов в Промсвязьбанке.
Кто сможет оплачивать покупки через 2can: клиенты Банков-участников, установившие мобильное приложение.
Чем хорош 2can:
- есть 2 готовых решения: программа Касса для смарт-терминалов и модуль Витрина для онлайн-магазинов;
- у продавца есть возможность самостоятельного формировать любые QR-коды;
- широкий перечень сфер деятельности, для которых действует пониженная ставка — 0,4 %.
Недостаток: платные приложения. Стоимость подписки — 590 рублей в месяц.
Комиссия — стандартная: 0, 4 % — для отдельных видов бизнеса, 0,7 % — для всех остальных.
Список льготников:
- продавцы продуктов повседневного спроса и потребительских товаров;
- аптеки;
- медицинские организации;
- образовательные учреждения;
- страховые компании;
- почта;
- поставщики телекоммуникационных и информационных услуг;
- управляющие компании;
- инвестиционные фонды, в том числе паевые;
- транспорт;
- ЖКХ;
- благотворительные организации;
- пенсионные фонды.
Как мы подключаем к 2can:
- Принимаем вашу заявку на сайте или по телефону 8 (800) 500-25-91.
- Помогаем собрать документы и открыть р/с в Совкомбанке.
- Подключаем смарт-терминал MSPOS к сервису и настраиваем его работу.
Если у вас нет онлайн-кассы MSPOS, но вы подыскиваете подходящую модель, обратитесь к нам! Подберем решение для вашего бизнеса.
Поставка смарт-терминала МТС Касса 5 PRO с предустановленным куайрингом
Кому подходит МТС Касса 5 PRO: малому бизнесу — любым торговым точкам и услугам с невысокой проходимостью.
Кто сможет оплачивать покупки по QR-коду на смарт-терминале: клиенты Банков-участников, которые установили мобильное приложение.
Чем хороша МТС Касса 5 PRO:
- уже подключена к сервису приема оплаты по QR-коду;
- производительная — на базе 4-ядерного процессора с частотой 1,8 ГГц;
- считывает любые штрихкоды на дистанции до 30 см под углом 45° за 0,1 сек в полной темноте — укомплектована 2D-имиджером вместо камеры;
- принимает бесконтактную оплату благодаря встроенному NFC-модулю;
- связывается с интернетом по сетям 4G и Wi-Fi;
- «дружит» с Bluetooth-устройствами;
- принимает «безналичку» — оборудована эквайринговым терминалом;
- работает в автономном режиме до 24 ч благодаря мощной батарее емкостью 5 200 mAh;
- оснащена встроенной памятью объемом 8 ГБ, ее можно расширить до 32 ГБ — путем установки microSD-карты;
- показывает четкую и сочную «картинку» на 5,45-дюймовом экране.
Минус один — низкая скорость печати: до 60 мм/с.
Недостаток куайринга от ПАО «МТС-Банк» — лимит на разовые и суточные транзакции: до 100 000 руб.
Комиссия стандартная: 0,4 % для отдельных видов деятельности, 0,7 % — для основных. Есть нюанс: для государственных организаций ставка — 0 % с транзакции, то есть они не платят ни копейки. Список льготников нужно отдельно уточнять у ПАО «МТС-Банк».
Как мы работаем с заказчиками МТС Касса 5 PRO:
- Принимаем вашу заявку на сайте или по телефону 8 (800) 500-25-91.
- Поставляем смарт-терминал.
- При необходимости помогаем оформить р/с в ПАО «МТС-Банк».
Подключение к сервису «Приема платежей по QR-коду» от Тинькофф
Кому подходит:
- пользователям программ «МойСклад», «Мои документы», r_keeper, iiko;
- самозанятым.
Кто сможет оплачивать покупки через «Прием платежей по QR-коду»: клиенты Банков-участников, установившие мобильное приложение.
Чем хорош сервис Тинькофф:
- продавец может генерировать динамические QR-коды для онлайн-магазина;
- высокий лимит на разовую или суточную транзакцию — 600 000 рублей;
- ставка 0,4 % с операции для торговли товарами народного потребления.
Комиссия стандартная — 0,4 % с транзакции для льготников (полный список нужно уточнять у Тинькофф), 0,7 % — для остальных видов деятельности.
Как мы подключаем к «Приему платежей по QR-коду»:
- Принимаем вашу заявку на сайте или по телефону 8 (800) 500-25-91.
- Помогаем открыть р/с в Тинькофф.
Тинькофф сам дает предпринимателям в аренду подходящее кассовое оборудование.
Стоимость услуги СБП и краткие итоги
Стоимость подключения к куайрингу — 2 500 руб.
Цена МТС Касса 5 PRO:
- без фискального накопителя — 17 500 руб.;
- с ФН на 15 месяцев — 26 336 руб.;
- с ФН на 36 месяцев — 30 786 руб.
Внедрение куайринга — возможность 5-кратной экономии на классическом торговом эквайринге. Платите вместо 3,5 % с транзакции всего 0,7 %, а минимум — 0,4 %! Добавьте еще один способ приема «безналички» — по QR-коду. Вы увеличите поток клиентов и повысите лояльность к бренду.
Отображать по: