Платите за эквайринг по 3,5 % с транзакции? Мы идем к вам. Что насчет ставки меньше 1 %? Не нужно покупать дополнительное оборудование. Никаких лишних расходов: достаточно открыть расчетный счет в правильном банке и подключить онлайн-кассу к сервису приема оплаты по QR-коду.
В статье рассказали, что такое Система быстрых платежей и как существенно сэкономить на эквайринге. Подготовили подробный обзор 4 решений для малого бизнеса.
Что такое Система быстрых платежей
Система быстрых платежей (СБП) — сервис моментальных межбанковских переводов по номеру телефона и оплаты товаров и услуг по QR-коду в режиме 24/7. Это альтернатива традиционному эквайрингу. Центробанк России создал и запустил СБП совместно с национальной системой платежных карт (НСПК) в январе 2019.
Главное условие для совершения денежных переводов и оплаты товаров и услуг: оба банка — и отправителя, и получателя средств — должны быть подключены к СБП.
Полный перечень финансово-кредитных организаций — участниц Системы быстрых платежей — на сайте сервиса. В январе 2022 СБП насчитывала свыше 200 банков-партнеров, и их количество растет.
Как работает Система быстрых платежей
Во-первых, покупателю нужно установить на смартфон или планшет мобильное приложение банка, который открыл ему счет. Если на балансе недостаточно средств — не страшно. Чтобы расплатиться за покупку, можно собрать деньги со счетов, открытых в разных банках, и отправить их единым переводом.
Во-вторых, продавец товаров и/или услуг должен предоставить клиенту QR-код — о нем ниже.
Если все условия соблюдены, система работает так:
- Клиент открывает приложение банка.
- Наводит видеокамеру на QR-код и сканирует его.
- Подтверждает платеж — перевод денег продавцу — после обработки изображения мобильным приложением.
Банк, который оформил р/с, уведомляет своего клиента — предпринимателя или компанию — о зачислении денег на его/ее счет.
Теперь разберемся с QR-кодами: откуда они берутся, кто их выдает, что в них зашифровано и какими они бывают.
Статический QR-код
Это индивидуальный постоянный (бессрочный) код для многократного использования. Единожды генерируется финансово-кредитной организацией, которая открыла р/с компании или предпринимателю. Код содержит реквизиты продавца — номер телефона и банк получателя. Сумму покупки клиент указывает самостоятельно — перед оплатой.
Сфера применения: бизнес с небольшим клиентопотоком — магазины у дома, киоски, парикмахерские, ремонтные мастерские, кофейни.
Продавец размещает стикеры со статическими QR-кодами в прикассовой или удобной для клиента зоне.
Компания или предприниматель может самостоятельно создать статический QR-код на сайте своего банка или в мобильном приложении.
Динамический QR-код
Это одноразовый код. Создается в мобильном приложении для каждой покупки. Компания или предприниматель самостоятельно устанавливает срок действия QR-кода. По умолчанию — 3 дня, но можно выставить временные значения от 5 минут до 90 суток. В коде зашифрованы: сумма покупки, номер телефона и наименование банка продавца.
Сфера применения: бизнес с интенсивным клиентопотоком — точка торговой сети, ресторан, супермаркет.
Компания или предприниматель может нанести идентификатор на посылку с товаром, отправить клиенту на email или в сообщении в мессенджер. Если интегрировать мобильное приложение с онлайн-кассой, динамический QR-код будет отображаться на экране смарт-терминала, POS-системы или кассового компьютера, автоматически печататься на бумажном чеке.
Внедрение Системы быстрых платежей на сайте интернет-магазина или сервиса
Онлайн-магазин может передать клиенту свои реквизиты одним из трех способов:
- Платежная форма на сайте содержит динамический QR-код.
- Лендинг или главная страница магазина демонстрирует статический QR-код.
- Кнопка на сайте активирует скрипт, в котором закодированы: сумма покупки, номер телефона и банк продавца.
СБП — эквайринг по-новому. Банк продавца должен присылать ему сообщения об успешно проведенных платежах. Модуля интеграции системы с сайтом интернет-магазина недостаточно. Нужно заключить договор с банком-эквайером, который предоставляет:
- скрипт создания кнопки или динамического QR-кода для размещения в платежной форме на сайте;
- статический QR-код.
Алгоритм оплаты товара или услуги в интернет-магазине по нажатию кнопки имеет свои особенности:
- Платежная форма содержит стилизованную иконку СБП. Это и есть кнопка оплаты. Покупатель нажимает ее.
- Откроется новое окно со списком банков — нужно выбрать свой.
- Сайт интернет-магазина переадресует покупателя на страницу банка или в мобильное приложение — для подтверждения платежа.
Остается нажать кнопку «Оплатить», чтобы одобрить операцию.
Сфера применения: интернет-магазины, доставка и курьерские службы, такси, разработчики игр и программного обеспечения.
Плюсы и минусы системы
У Системы быстрых платежей множество плюсов. Для продавца:
- низкая комиссия — 0,4 или 0,7 % с транзакции;
- зачисление денег на счет продавца — в течение 15 секунд;
- экономия на покупке эквайрингового терминала для курьеров и сотрудников службы доставки;
- круглосуточное зачисление денег на счет продавца, включая праздники и выходные дни;
- универсальность QR-кодов, которые считываются всеми современными мобильными устройствами;
- возможность мгновенно вернуть деньги покупателю;
- разнообразие дополнительных сервисов и помощь банка с интеграцией системы с сайтом интернет-магазина;
- возможность повышения лояльности к бренду.
Среди достоинств для покупателей:
- не нужна банковская карта — рассчитаться за покупку можно с помощью смартфона;
- не придется сканировать QR-код при оплате товара или услуги на сайте по нажатию кнопки — приложение автоматически переадресует на платежную форму банка;
- не требуется ввод ПИН-кода;
- в приложении доступна привязка виртуальных карт к номеру телефона.
У СБП есть и ограничения, которые следует принимать в расчет. Предпринимателям и компаниям:
- клиент, у которого нет современного смартфона или планшета с камерой, не сможет расплачиваться через СБП;
- расчет по QR-коду доступен только для тех, кто открыл счет в банке, подключенном к Системе быстрых платежей.
Покупателям:
- нет кешбэка — банки не начисляют его из-за низкой комиссии;
- нужно активное мобильное интернет-подключение — иначе оплата не пройдет;
- через СБП нельзя рассчитываться за покупки с кредитки;
- суточный и разовый лимит, как правило, составляет 150 000 руб. — потратить больше денег система не даст.
Впрочем, последний пункт кто-то может счесть достоинством.
Покупатели старшей возрастной категории настороженно относятся к новшествам. И если вы уже установили эквайринговый терминал, не спешите от него отказываться! Чем больше способов оплаты вы предлагаете своим клиентам, тем успешнее будет ваш бизнес.
Задайте вопрос эксперту в Whatsapp!
Получите ответ в течение 2 минут! Быстро и по существу. Задать вопрос
Размеры комиссии
Комиссия зависит только от видов деятельности и составляет 0,4 %:
- для магазинов, которые торгуют потребительскими товарами, — продовольствием, одеждой, хозяйственным инвентарем и другими;
- аптек;
- страховых компаний;
- образовательных учреждений;
- почты;
- транспорта;
- информационных компаний;
- ЖКХ;
- благотворительных организаций;
- предприятий, ведущих расчеты с пенсионными, паевыми, инвестиционными фондами и управляющими компаниями.
Для всех остальных видов деятельности комиссия — 0, 7 %. Исключение — Сбербанк. У него комиссия выше — 0,6 и 1–1,2 % соответственно.
Уточняйте список льготников у вашего банка!
«Плати QR» — сервис от СБЕРа
Пользователи СберБанк Онлайн, Тинькофф, карт рассрочки «Халва — Совкомбанк» смогут рассчитываться за ваши продукты по QR-коду. Сообщения об оплате приходят кассиру в мобильное приложение, при этом доступ к его профилю ограничен. Считывайте QR-коды, созданные вашими клиентами в СберБанк Онлайн — 2D-сканером или камерой смарт-терминала Эвотор. «Плати QR» от СБЕРа:
- доступен по умолчанию на всех смарт-терминалах Эвотор — настраивать ничего не нужно;
- интегрируется с другими онлайн-кассами по API;
- совместим с приложением «МойСклад»;
- интегрируется с облачным сервисом БИФИТ Касса.
Комиссия зависит от сферы деятельности:
- от 0,6 % — для благотворительных организаций, общественных служб и ЖКХ;
- 1–1,2 % — для других отраслей.
Чтобы начать пользоваться сервисом «Плати QR» от СБЕРа:
- Откройте р/с в Сбербанке.
- Заполните заявку на подключение услуги.
- Подключите кассу к сервису.
Решение больше подходит пользователям онлайн-касс Эвотор и смарт-терминалов Эвотор Power. Применять последние в режиме фискальных регистраторов необходимо только в «1С» — иначе «Плати QR» не заработает.
Минусы:
- приложение не генерирует динамические QR-коды для интернет-магазинов;
- работает только с р/с, открытыми в СберБанке.
Касса и Витрина — сервис + 2 умных приложения от 2can
Установите приложение 2can Касса на смарт-терминал. Формируйте в нем QR-коды со ссылками на оплату ваших продуктов самостоятельно. Для приема безналичных платежей через сайт интернет-магазина активируйте модуль 2can Витрина. Комиссия:
- 0,4 % — для льготников (уточняйте у поставщика услуги);
- 0,7 % — для основных видов деятельности.
Чтобы начать пользоваться сервисом и приложениями 2can:
- Откройте р/с в ПАО «Промсвязьбанк».
- Заполните заявление на подключение услуги.
- Оплатите тариф за использование приложений — 590 руб./месяц
- Подключите кассу к сервису.
Приложения 2can работают на смарт-терминалах MSPOS-K/E/D/T/N/KIOSK. Обращайтесь к нам! Мы подберем кассовое устройство, подходящее вашему бизнесу.
МТС Касса 5 PRO — умная касса, интегрированная с СБП
МТС Касса 5 PRO — комплексное решение для малого бизнеса, которое смело можно назвать «все в одном». Спецификации смарт-терминала:
- мощный 4-ядерный процессор с частотой 1,8 ГГц;
- 5,45-дюймовый экран;
- 2D-имиджер вместо видеокамеры — распознает любые штрихкоды на расстоянии 30 см под углом 45° за 0,1 с в полной темноте;
- NFC-модуль для приема бесконтактных платежей;
- встроенный эквайринговый терминал;
- полный набор беспроводных интерфейсов — 4G, Bluetooth, Wi-Fi;
- мощная АКБ емкостью 5 200 мАч, рассчитанная на автономную работу в течение 24 ч без подзарядки.
Сервис приема безналичной оплаты через СБП на МТС 5 PRO уже предустановлен! Комиссия стандартная — 0,4 или 0,7 %. Не забудьте открыть р/с в МТС-Банке и заполнить заявку на подключение услуги.
Подходит бизнесу с невысокой проходимостью. Скорость печати — до 60 мм/с.
Читайте полное описание МТС Касса 5 PRO.
«Прием платежей по QR-коду» — сервис от Тинькофф
Принимайте безналичную оплату через СБП в интернет- или офлайн-магазине. Комиссия — 0,4 % или 0,7 %, в зависимости от вида деятельности (уточняйте у банка).
Преимущество сервиса Тинькофф — высокий лимит на разовый платеж по QR-коду: до 600 000 рублей.
Как начать использовать «Прием платежей по QR-коду»:
- Откройте р/с в банке Тинькофф.
- Заполните заявку на подключение услуги.
- Интегрируйте кассу с сервисом.
Решение «заточено» под пользователей товароучетной системы «МойСклад», программ «Мои документы», R_keeper, iiko и самозанятых. Еще одно пюреимущество сервиса Тинькофф — возможность генерации динамических QR-кодов для интернет-магазинов. Банк сам предоставляет предпринимателям подходящее кассовое устройство в аренду.
Прочли обзор, но не нашли подходящего решения? Тогда обращайтесь к нам! Поможем настроить оплату товаров и услуг по QR-коду на вашей кассе.
подскажите пожалуйста комиссия у всех одинаковая, 0,4 и 0,7 процентов? она фиксированная?
Да. Она фиксированная: 0,4 % — для льготников (перечень уточняйте, пожалуйста, у банка) и 0,7 % — для всех остальных видов бизнеса. У Тинькофф в список льготников попадают магазины, продающие товары народного потребления (например, продукты). А у Сбера — единственного — комиссия не 0,4 % и 0,7 %, а выше: 0,6 % (для льготников) и 1,2 % — для всех остальных видов бизнеса.
А вот вы пишете о всех существующих сервисах или только о популярных и рекламируете их или есть еще какие то?
Мы пишем о наших решениях. Мы подобрали выгодные сервисы и готовы к ним подключить любого, кто этого пожелает. Мы отвечаем за качество работы этих сервисов и поэтому рассказываем о них.