Система быстрых платежей

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) — сервис мгновенных переводов от Центробанка РФ и НСПК. Пользователи СБП могут отправлять деньги в режиме онлайн по номеру телефона получателя. Для бизнеса этот сервис несет еще одну важную функцию — позволяет принимать безналичные платежи по QR-коду, без эквайринга и банковских карт. Такой способ оплаты называется куайрингом.

Компания «Онлайн-касса.ру» предлагает несколько комплексных решений для работы с СБП.

Что такое система быстрых платежей

Система быстрых платежей — это альтернатива эквайрингу для приема безналичной оплаты. Вместо банковской карты покупателю понадобится смартфон с камерой и подключением к интернету. Как происходит процесс оплаты:

1. Продавец формирует чек и выбирает «Оплату по QR-коду».
2. Кассовая программа генерирует штрихкод и выводит его на экран.
3. Покупатель заходит в мобильное приложение банка на смартфоне и выбирает опцию «Оплата по QR-коду». Запускается камера. Клиент наводит ее на штрихкод, после чего просматривает информацию на экране и подтверждает платеж.
4. Продавец проверяет платеж и выдает покупателю чек.

Для оплаты можно использовать QR-коды двух видов:

• многоразовый (статический) — однократно генерируется банком;
• одноразовый (динамический) — создается кассовой программой для каждой платежной операции.

Первый содержит только реквизиты расчетного счета, а сумму покупки нужно вводить вручную. Во втором зашифрован и р/с, и размер платежа.

Преимущества СБП

Главные плюсы СБП по сравнению с эквайрингом:

• более низкая комиссия (0,4–0,7 % против 1,2–2,6 %);
• все транзакции обрабатываются в режиме 24/7, оплата мгновенно зачисляется на счет продавца;
• не нужно тратиться на покупку терминала эквайринга (если безналичные платежи проходят только через СБП);
• из оборудования понадобится только онлайн-касса и устройство для вывода QR-кода: дисплей покупателя, дисплей для QR-кодов и т. д.; некоторые смарт-терминалы позволяют выводить штрихкод прямо на экран.

Основные недостатки: не все банки подключены к СБП и не все покупатели готовы отказаться от привычного «пластика» в пользу куайринга, так как за него не начисляется кешбэк.

Какому бизнесу выгодна система быстрых платежей

Куайринг подходит для любых сфер бизнеса, где принимают безналичную оплату за товары и услуги:

• розничной торговли;
• общепита;
• обслуживания;
• интернет-коммерции;
• торговли через вендинговые автоматы.

Сервис наиболее выгоден:

• Продавцам дорогостоящих товаров: бытовой и электронной техники, автомобилей, ювелирных украшений. Чем выше стоимость товара, тем больше экономия на комиссии по сравнению с эквайрингом.
• Представителям малого и среднего бизнеса (МСБ). В случае с эквайрингом продавец получает оплату спустя несколько дней, когда деньги поступят на расчетный счет. В этот период может возникать кассовый разрыв, когда денег не хватает на текущие процессы. Куайринг решает эту проблему, так как платежи приходят мгновенно.
• Самозанятым. СБП позволяет принимать безналичную оплату от клиентов без расходов на эквайринг.

Также куайринг выгоден интернет-магазинам. Расплатиться по QR-коду удобнее и безопаснее, чем вводить реквизиты карточки на сайте. За счет этого повышается лояльность клиентов. 

Что нужно продавцу для подключения к системе быстрых платежей

Чтобы подключиться к СБП, владельцу бизнеса необходимо:

1. Выбрать банк для заключения договора об использовании системы быстрых платежей. Здесь нужно учесть, что не все кассовые аппараты и программы позволяют принимать оплату по QR-коду. Некоторые модели поддерживают эту опцию, но работают только с одним банком.
2. Открыть расчетный счет для зачисления средств. Если у продавца уже есть р/с, можно использовать его (открывать специальный для СБП не требуется).
3. Заключить договор с банком на подключение к системе быстрых платежей.
4. Приобрести ККТ, которая работает с СБП, или обновить кассовую программу.
5. Купить дисплей для QR-кодов.
6. Настроить СБП на онлайн-кассе.

Поиск подходящего решения может занять много времени. Нужно проанализировать предложения разных банков и выбрать тот вариант, который совместим с вашей ККТ.

Мы предлагаем уже готовые решения, которые позволяют быстро подключиться к СБП и начать принимать безналичную оплату по QR-коду.

«QR от Сбера»

Это готовое решение для приема оплаты через СБП. Подходит для Эвотор, Эвотор Power и «1С».

Эвотор Power — универсальное устройство «3 в 1», которое совмещает фискальный регистратор, смарт-терминал и POS-систему. Касса оснащена 7-дюймовым сенсорным экраном и мощным принтером, который печатает чеки со скоростью до 300 мм/с. Для подключения периферии доступно 8 USB-портов и модуль Bluetooth. Доступ в интернет — по Wi-Fi. Эвотор Power можно использовать для куайринга в двух вариантах:

1. Как фискальный регистратор. В этом случае его нужно подключить к ПК или POS-компьютеру с установленной «1С». С другими кассовыми программами «QR от Сбера» не работает.
2. Как смарт-терминал. Никакого дополнительного ПО не требуется, так как на кассе уже есть предустановленный софт.

Эвотор Power может отображать QR-код на экране, и продавцу не придется тратить деньги на покупку выносного дисплея. В других кассах Эвотор такой опции нет.

Ограничения «QR от Сбера»:

• Куаринг работает только с расчетными счетами Сбербанка. Для эквайринга таких ограничений нет.
• Отсутствует возможность генерации динамических кодов для интернет-магазинов (только статические).

Продавцу нужно оформить р/с в Сбербанке, подать заявку на подключение услуги, установить и настроить сервис на кассе.

2can

2can — кассовая программа с преднастроенным куайрингом. Работает только с расчетными счетами Промсвязьбанка (ПСБ). Сервис совместим с онлайн-кассами MSPOS. Мы предлагаем на выбор несколько моделей мобильных ККТ и моноблок.

Кроме покупки онлайн-кассы, необходимо оформить р/с в ПСБ, заполнить заявку на подключение услуги и оплатить тариф. Стоимость услуги может меняться, рекомендуем уточнить актуальную информацию у наших менеджеров.

МТС Касса 5 Pro с преднастроенным куайрингом

Для зачисления денежных средств можно использовать р/с в любом банке. Но если вы выбрали именно это решение, то придется дополнительно открыть счет-посредник от МТС Банка. Через него будут поступать деньги на р/с в вашем банке. Никакие комиссии за эту процедуру не предусмотрены (кроме стандартной за куайринг).

МТС 5 Pro — мобильная касса с 5-дюймовым сенсорным экраном. Идеально подойдет для выездной торговли, служб курьерской доставки и самозанятых граждан. ККТ работает от аккумулятора емкостью 5 200 мАч. Заряда хватает на полную смену при постоянной загрузке. Встроенный термопринтер печатает чеки со скоростью 60 мм/с. 

Сервис для СБП уже предустановлен на МТС Кассе 5 Pro, вам останется только активировать его в личном кабинете. Кроме куайринга, касса поддерживает и эквайринг — на борту есть считыватели для приема любых видов карт, в том числе с NFC. 

Решение от Тинькофф

Это предложение доступно только тем продавцам, которые пользуются товароучетными программами:

• «Мой Склад»;
• «Мои документы»;
• r_keeper;
• iiko.

Сервис подходит любым предпринимателям, в том числе самозанятым гражданам. Позволяет генерировать динамические QR-коды для интернет-магазинов. Для подключения услуги необходимо:

• открыть расчетный счет в Банке Тинькофф;
• заполнить заявку на использование СБП;
• установить сервис на онлайн-кассе.

В рамках услуги выберем подходящий вариант для вашего бизнеса, установим и настроим СБП на кассе, интегрируем с товароучетной системой, подключим дисплей QR-кодов и проведем обучение сотрудников. Все работы выполняем удаленно в удобное для вас время.