Эквайринг

Эквайринг: для чего нужен и как подключить

Эквайринг — услуга, предоставляемая банком-эквайером, по приему к оплате банковских карт за товары, работы или услуги. Подходит интернет-магазинам, онлайн-сервисам, супер- и гипермаркетам, транспортным компаниям, кафе и гостиницам, учреждениям культуры. Требуется установка платежного терминала. Услуга подразумевает подключение к банку и поддержку в режиме 24/7.

Виды эквайринга

Есть 3 вида эквайринга:

1. Торговый. К кассовому аппарату или ПК подключают POS-терминал. Если карта с магнитной полосой, кассир проводит ее через ридер устройства, а если она с чипом — вставляет в специальное отверстие. При бесконтактной оплате — подносит карту к терминалу. Торговый эквайринг используют магазины, точки общепита, предприятия сферы услуг (салоны красоты, ремонтные мастерские), гостиницы.
2. Мобильный. Кассир проводит платеж через mPOS-терминал, который подключен к смартфону или планшету. Этот вид эквайринга используют салоны красоты, парикмахерские, ремонтные мастерские, предприниматели, которые предоставляют репетиторские и иные услуги на дому у клиента. Это удобное решение для кафе, страховых агентов, курьеров, небольших магазинов, киосков, такси.
3. Интернет-эквайринг. Если торговля происходит через интернет-магазин, POS-терминал не нужен. Транзакции проходят через процессинговый центр. Покупатель указывает на сайте магазина реквизиты карты, а после их обработки средства списываются со счета клиента.

К эквайрингу часто относят процедуру выдачи наличных держателям банковских карт. Например, снятие денег через банкомат.

Практически все банки предоставляют услуги эквайринга. Но не спешите с подключением. Сначала составьте список учреждений с подходящими условиями, а затем выбирайте эквайера с оптимальным тарифом.

Что нужно для подключения эквайринга

Основное оборудование для эквайринга — терминал. Его можно купить или арендовать. Для торгового эквайринга подходит стационарный POS-терминал. Принимает все виды банковских карт — с магнитной полосой, чипом, бесконтактные. Работает от электросети, но есть модификации с аккумуляторной батареей. Обычно его устанавливают в местах, где есть проводной интернет. Но некоторые модели стационарных терминалов поддерживают связь через GPRS и Wi-Fi. 

Для мобильного эквайринга используют автономные мобильные POS-терминалы. Они работают от батареи. Их удобно носить с собой и заряжать по мере необходимости. Подходят для всех предпринимателей с разъездным характером деятельности — оказание услуг на дому, курьерская доставка, такси. Устройства удобны для приема оплаты в кафе или ресторане (при обслуживании за столиками), при продаже товаров на рынке.

Для интернет-эквайринга POS-терминал не нужен. Платежные данные с сайта магазина автоматически передаются в процессинговый центр. При разъездной торговле или для работы курьеров лучше подключить мобильное устройство к смартфону или планшету.

Терминал (через GPRS, Bluetooth, Ethernet или Wi-Fi) передает банку данные о карте покупателя. Это нужно для авторизации плательщика и перечисления средств продавцу.

Некоторые эквайринговые терминалы встраиваются в контрольно-кассовую технику. Такое оборудование называют смарт-терминалами. 

Еще терминал должен иметь предустановленное ПО, которое гарантирует прием к оплате банковских карт различных платежных сервисов, обработку платежей по картам национальных и международных систем. 

Комплекты включают подключение к банку, оборудование, круглосуточную поддержку. 

Как выбрать банк для подключения эквайринга

У каждого банка свой тариф — комиссия, которую он берет за услугу. Она выражается в процентах от суммы безналичного платежа. Составляет от 1 до 2,6 %. Размер зависит от сферы и вида деятельности компании или индивидуального предпринимателя (ИП), типа бизнеса и оборота за месяц. 

Кроме комиссии, предприниматель также платит за оборудование и обслуживание счета.

Чтобы выбрать самый выгодный банк-эквайер, обратите внимание на такие критерии:

• размер комиссии за перевод и снятие денег со счета;
• срок зачисления средств, полученных через эквайринговый терминал;
• перечень карт, принимаемых к оплате: Visa, MasterCard, МИР и другие;
• стоимость аренды оборудования и условия его замены в случае поломки; 
• возможность принимать оплату с электронных кошельков или телефона;
• система защиты платежей (рейтинг, надежность банка).

Некоторые банки подключают эквайринг только тем клиентам, которые открыли у них расчетный счет. В этом случае уточните тарифы на его обслуживание. 

Как подключить эквайринг

Подключение эквайринга проходит в несколько шагов. Для этого нужно:

1. Определиться с банком-эквайером.
2. Направить ему заявку и пакет документов (у каждого банка свой перечень);
3. Подписать договор и оплатить стоимость подключения.
4. Получить настроенное оборудование.

Наш сервис включает установку POS-терминала, подключение и поддержку в режиме 24/7. Софт от банка уже установлен, все необходимые настройки выполняем удаленно.

Стоимость эквайринга

Оборудование для эквайринга можно купить (цена терминала — от 8 000 руб.) или арендовать (стоимость в месяц — от 300–500 руб.). В каталоге «Онлайн-касса.ру» представлены торговые или mPOS-терминалы для приема оплаты банковскими картами, онлайн-кассы с модулем эквайринга. Подбирайте оборудование в зависимости от вида услуги и особенностей бизнес-деятельности. 

Стоимость эквайринга зависит от нескольких факторов:

• количества подключенных терминалов;
• вида карт, принимаемых к оплате;
• ежемесячного оборота компании — чем он выше, тем меньше комиссия;
• наличия у банка своего процессингового центра для осуществления транзакций — если он есть, комиссия ниже, потому что тогда банку-эквайеру не приходится платить сторонней организации за обработку платежей;
• размера комиссии, которую банк перечисляет платежной системе.

Если ИП или организация арендует POS-терминал у банка, за это также взимается плата. Некоторые банки предоставляют оборудование бесплатно. 

Оставьте заявку на сайте — подберем оптимальное решение для вашего бизнеса.