Банковское оборудование б/у: обзор рынка

Банковское оборудование б/у часто приобретают некрупные банки, микрофинансовые организации (далее — МФО) и торговые точки: от мелких магазинов до супермаркетов. Владельцы последних — особая категория покупателей.

Во-первых, они рассматривают перспективы приобретения недорогих POS-терминалов в контексте подключения услуги торгового эквайринга. Здесь есть нюанс: не каждый банк соглашается работать с подержанным аппаратом. Во-вторых, многие владельцы торговых точек стремятся максимально эффективно использовать свободные площади. Банкомат, установленный на территории магазина, приносит дополнительную прибыль его владельцу, а места занимает немного.

Как поставить POS-терминал и/или банкомат на торговую точку, мы расскажем в заключительном разделе этой статьи.

Владельцам МФО, только начинающим свой бизнес, бывает выгодна покупка б/у кредитоматов. Приобретением подержанных темпокасс, спецконтейнеров для инкассации, детекторов валют, машин для обработки монетной и бумажной денежных масс, шредеров, ламинаторов и пр., интересуются и владельцы небольших банков, и управляющие филиалов крупных кредитных организаций. Этой категории покупателей не так важны новизна и внешний вид устройств, как их функциональность и сравнительно невысокая стоимость.

Как не ошибиться при покупке подержанного банковского оборудования и где его потом обслуживать, читайте в этой статье.

Выбираем БУ банковское оборудование

Разберемся, какие виды банковского оборудования как нового, так и БУ бывают и зачем они нужны.

Автоматическое устройство для расчетов (далее — АУС) — аппарат, работающий в режиме самообслуживания. Посредством его использования физическое лицо может оплатить услугу и/или товар поставщика — ИП и/или ЮЛ — без участия уполномоченного лица — сотрудника ИП или организации.

В свою очередь, банковские АУС бывают 5 типов:

1. Банкомат (ATM — англ. Automatic teller machine) — аппаратно-программный комплекс для автоматического приема/выдачи наличных средств, составления и распечатки документов — чека, подтверждающего проведение операции, и выписки с банковского счета клиента, содержащей информацию об остатке средств на нем. Работает, в том числе, с пластиковыми картами: с магнитной полосой, чипованными, бесконтактными, комбинированными.
2. Кредитомат — устройство для идентификации заемщика, оценки его кредитоспособности и выдачи микрокредита (согласно законодательству РФ, до 15 тыс. р.) в автоматическом режиме.
3. Электронный кассир — банковский терминал, который устанавливается на рабочее место кассира кредитной организации. Это АУС с предустановленным программным обеспечением (далее — ПО) и подключением к платежному процессингу.
4. Электронная система управления очередью (далее — СУО) — информационный терминал, с помощью которого осуществляется автоматический контроль за потоком клиентов.
5. Автоматическая депозитная машина (далее — АДМ) — АУС, упрощающие инкассацию. Круглосуточно работают в банковской зоне самообслуживания и дают возможность ИП и/или ЮЛ вносить наличность на свои корпоративные счета.

POS-терминал (англ. Point of Sale) — дословно переводится как «точка продажи». Это электронное аппаратно-программное устройство для приема оплаты, совершаемой с помощью банковских карт. Для полноценного использования этого устройства требуется подключение к услуге эквайринга в одном из банков.

Машины для обработки бумажной или монетной денежных масс:

• счетчики банкнот;
• счетчики монет;
• сортировщики банкнот с функцией пересчета — «умеют» распределять купюры по лоткам-купюроприемникам в соответствии с их номиналами;
• сортировщики монет с функцией пересчета — «умеют» распределять металлические денежные знаки по лоткам-монетоприемникам в соответствии с их номиналами;
• упаковщики банкнот и монет — герметично запаковывают рассортированные бумажные или металлические денежные знаки в специальные полиэтиленовые пакеты.

Детектор валюты — устройство для проверки монет или купюр на подлинность.

Темпокасса — депозитный сейф для временного хранения денег, ценностей, документов, оружия в течение дня на рабочем месте кассира/оператора кредитной организации, автозаправочной станции (далее — АЗС), магазина. Темпокасса на несколько ячеек называется депозитным сейфом-локером.

Классический сейф — прочный металлический ящик для хранения денег, документов, оружия, драгоценностей.

Спецконтейнер — устройство для инкассации (перевозки) наличных денежных средств.

Внутренние и уличные табло котировок валют — электронные дисплеи для индикации курсов обмена валют, изготовленные с использованием светодиодов или на основе светодиодных матриц.

Шредер — профессиональный измельчитель (уничтожитель) бумаг.

Банковское оборудование б/у: как не ошибиться при покупке

При приобретении банковского оборудования б/у следует быть предельно внимательным. Каждый тип устройств имеет свои особенности.

Общие правила выбора подержанных АУС:

1. Некоторые банкоматы и кредитоматы, предназначенные для уличного использования, «боятся» холода. При температуре ниже — 10—15 градусов они начинают «капризничать». Это касается и АУС, установленных в помещении, но передней частью упирающихся в уличную витрину. Витрина мерзнет — аппарат остывает вместе с ней. Банкомат или кредитомат могут не включиться. Иногда у них перестают работать механизмы выдачи денежных средств. Уточните у продавца, укомплектован ли АУС специальными нагревательными элементами на случаи холодной погоды (в обиходе получили название «пакет “Русская зима”»).
2. В большинстве АУС используются термопринтеры. Убедитесь, что термоголовки для печатающего устройства, которым укомплектован банкомат или кредитомат, имеются в свободной продаже.
3. При длительном использовании АУС в механизмах устройства скапливаются пыль и грязь. Внутрь могут попадать насекомые и даже мелкие грызуны. Последние вполне способны серьезно повредить проводку. Изучите «внутренности» банкомата или кредитомата — пыль, грязь, следы насекомых и/или грызунов должны быть удалены, а проводка — полностью изолирована.

Электронные кассиры и системы управления очередью — это АУС, на которые предустанавливается специализированное программное обеспечение. Приобретая подержанное оборудование этого типа, проверьте корректность и бесперебойность работы ПО, состояние экрана и внешний вид.

СУО — сложнейшее оборудование, состоящее из нескольких компонентов. Будьте готовы, что вам придется тестировать работу каждого из них:

• терминала регистрации клиентов;
• пульта оператора;
• главного информационного табло;
• табло оператора;
• системы голосового оповещения.

Вот 4 самых распространенных проблемы, с которыми может столкнуться покупатель подержанного POS-терминала:

1. Аппарат находится в залоге. Это означает, что POS-терминал до сих пор является собственностью банка, который предоставил его продавцу при подключении к услуге эквайринга (например, разорившийся розничный магазин распродает оборудование). На такой аппарат может вообще не быть документов. Другие банки не будут с ним работать.
2. POS-терминал, привезенный из-за рубежа, может не иметь локализации для работы на российском рынке. Зная язык страны производителя, разобраться в функциональном наборе и в принципах работы устройства можно, но подавляющее большинство российских банков работать с ним откажутся.
3. Нет документов. Каждый банк требует бумаги на покупку POS-терминала — сотрудники кредитной организации должны удостовериться, что устройство приобретено легально. Без кассового или товарного чека банк не будет работать с аппаратом.
4. Механические повреждения и ошибки ПО POS-терминала.

Ошибки программного обеспечения, как правило, выявляются в процессе прошивки оборудования банком-эквайером. Исправить их можно, обратившись в ЦТО или сервисный центр производителя. На дисплее POS-терминала не должно быть битых пикселей — включите аппарат и меняйте режимы яркости/контрастности в настройках до тех пор, пока полностью не проверите экран.

Чтобы протестировать работу принтера, распечатайте чек: во время операции не должно быть подозрительных звуков, текст должен быть четко читаемым, без потеков. Проверьте, как POS-терминал принимает карты разных банков. Протестировать работу модуля GPRS удастся только при наличии клиентской конфигурации — это сделают банковские инженеры во время прошивки устройства.

Подключите зарядное устройство. Удостоверьтесь, что аккумулятор POS-терминала заряжается. POS-терминал работает на заряженном аккумуляторе от 1 до 8 часов. Если заряд держится менее получаса, придется менять батарею.

При покупке подержанного детектора валют уточните у продавца, как часто проводилась профилактика аппарата. Убедитесь, что механизмы устройства и датчики детекции не содержат следов загрязнения и/или ржавчины. Подержанный детектор валют в скором времени может выйти из строя, если при проверке:

• в режиме детекции аппарат внезапно выключился;
• произошел спонтанный сброс настроек;
• после обработки банкнот детектор выдает некорректную информацию;
• устройство часто сбивается, не может определить существенное количество купюр, отказывается их принимать.

Обслуживание просмотровых ультрафиолетовых детекторов валюты включает два мероприятия:

• своевременную замену ультрафиолетовых ламп — может быть осуществлена как специалистами ЦТО, так и владельцем устройства;
• ремонт/замену системы зажигания ламп — результативное проведение операции возможно только в ЦТО.

Обслуживание автоматических детекторов также проводится техническими специалистами ЦТО:

• аппараты чистят от пыли и загрязнений;
• заменяют износившиеся комплектующие: датчики детекции, ролики, приводные ремни, электронные платы.

При покупке подержанной темпокассы особое внимание уделите проверке привода открывания ящика/ящиков. Они должны открываться спустя заданные промежутки времени. Каждый раз устанавливая таймер на разные значения, повторяйте операцию до тех пор, пока не убедитесь, что привод исправен. В целях безопасности будьте готовы заменить замки вместе с комплектами ключей. Проверьте работу всех электронных опций устройства. Об исправности цепи питания говорит своевременная реакция аппарата на заданные команды.

При проверке подержанного счетчика/сортировщика монет убедитесь, что он принимает все металлические денежные знаки указанных номиналов. Монеты должны свободно проходить в счетный канал и не выбраковываться. Если этого не происходит:

• сбились регулировщики толщины и/или диаметра монеты — их вы можете настроить самостоятельно;
• износились ремни, отвечающие за подачу монет, или под счетным колесом счетчика/сортировщика монет вышли из строя опорные основания — потребуется ремонт с заменой необходимых элементов устройства в ЦТО.

Подержанный счетчик/сортировщик банкнот очень скоро выйдет из строя, если при проверке:

• машина часто останавливается и/или на ее дисплей выводятся коды ошибок — такое поведение может быть следствием износа захватывающих роликов, засорения механизмов устройства пылью, загрязнения датчиков;
• аппарат часто заминает купюры, которые остаются внутри механизмов — скорее всего, износились подающие или протяжные ролики и их потребуется менять.

Техническое обслуживание упаковщика банкнот/монет в основном сводится к мониторингу уровня и качества масла, залитого в насос устройства:

• уровень масла виден в соответствующем окошке и должен соответствовать делению, которое производитель наносит на корпус аппарата;
• масло в насосе не должно быть темным и/или мутным.

При выборе подержанного спецконтейнера для инкассации обращайте внимание на состояние корпуса. Он должен быть прочным, не иметь трещин, вмятин и открытых повреждений.
Слабым местом подержанных табло котировок валют, особенно уличных, является экран. Удостоверьтесь, что дисплей подсвечивается равномерно. Медленно, то уменьшая, то увеличивая яркость, проверьте наличие битых пикселей (выглядят как черные точки, «не горят»). Если вы покупаете табло с бегущей строкой, отдельно проверьте ее исправность:

• распознавание flash-носителя;
• работу диодов: загораются, не гаснут, не моргают;
• четкость и качество изображения: не рябит и не мерцает.

Желательно, чтобы на корпусе устройства не было вмятин. Их наличие говорит о полученных ударах,  а это значит, что дисплей может в скором времени выйти из строя.

Подержанные шредеры следует выбирать с большой осторожностью. Часто приобретение нового уничтожителя бумаг обходится дешевле, чем покупка и восстановление неисправного. Итак, при проверке:

1. Шредер должен измельчать листы быстро.
2. Отделители бумаги и ножи должны быть смазаны маслом, не иметь налета ржавчины.
3. Во время работы устройства не должны прослушиваться посторонние звуки: скрип, скрежет, треск и т. п.
4. Шредер должен обнаруживать бумаги автоматически и моментально. Если эта операция выполняется с перебоями, в скором времени выйдет из строя плата управления. Также может быть загрязнен оптрон детектора бумаги, чистка которого возможна только в ЦТО.

Если шредер плохо захватывает бумагу, у него могут быть изношены ножи, оборван ремень привода или сломаны шестеренки. Устранение этих неисправностей потребует существенных затрат. Медленное уничтожение бумаги, сопровождаемое треском, также свидетельствует об износе ремня и/или шестерней.

Продажа банковского оборудования б/у: у кого брать

Главным преимуществом подержанного банковского оборудования является его стоимость. Существует некая шкала деградации цен на профессиональную технику в зависимости от возраста. Рассмотрим ее на примере популярного счетчика/сортировщика банкнот Magner 150 Digital, реализуемого компанией «OpenKass».

Таблица № 1 — стоимость подержанного Magner 150 Digital в сравнении с новым

Главными недостатками подержанного банковского оборудования являются отсутствие гарантии, потеря товарного вида, разного рода загрязнения и износ механизмов устройства.
При выборе поставщика, осуществляющего продажи банковского оборудования б у, воспользуйтесь советами экспертов:

• Покупайте подержанные устройства в надежном магазине. Убедитесь, что продавец предоставляет гарантию на все реализуемые аппараты. Будет еще лучше, если вам предложат постоянное техническое обслуживание приобретенного оборудования.
• Проверяйте документацию: сертификаты соответствия, паспорта, гарантийные талоны и т. п.
• Протестируйте работу аппарата. Если вы не обладаете нужными знаниями и опытом, попросите помощи у эксперта.
• Уточните, проводил ли продавец техническое обслуживание оборудования. Если — да, то где, как часто.
• Узнайте, ремонтировалось ли приобретаемое оборудование. Если – да, то где, как часто.
• Проверьте полноту комплектации подержанного аппарата согласно его паспорту и/или руководству по эксплуатации.
• Загляните внутрь корпуса и оцените степень загрязнения и износа механизмов устройства. Если вы не обладаете достаточными опытом и знаниями, обратитесь за помощью к эксперту.

Комплектующие и запасные части для приобретаемого подержанного аппарата должны быть в свободной продаже. Не забудьте внимательно изучить отзывы о производителе выбранного оборудования.

Лучшие предложения по продаже банковского оборудования б/у

Компания «OpenKass» торгует подержанными счетчиками, сортировщиками и упаковщиками банкнот, сейфами, табло котировок валют, инкассаторским оборудованием. На все приобретенные устройства в зависимости от их состояния (в первую очередь, возраста) предоставляется гарантия от 3 до 12 месяцев.

ООО «Касома» занимается продажами как нового, так и б/у банковского оборудования. Организация одновременно является центром технического обслуживания и торгово-сервисным представителем Госзнака, Q-matic, брендов Cassida, DoCash, PRO, Magner, Wincor Nixdorf и многих других. В магазинах «Касома» вы можете приобрести подержанные счетчики/сортировщики банкнот, инфракрасные и универсальные детекторы валют.

Еще один надежный поставщик подержанного банковского оборудования — компания «ДЭКОМ». На все купленные аппараты в зависимости от их модели и года выпуска предоставляется гарантия от 3 до 12 месяцев. У «ДЭКОМ» есть собственный ЦТО. Здесь можно приобрести подержанные вакуумные упаковщики купюр и монет, счетчики/сортировщики металлических денежных знаков и банкнот, детекторы валюты.

Побывавшие в использовании  счетчики/сортировщики банкнот производства знаменитых брендов Magner, SBM, Glory, Kisan Newton, Laurel, DoCash можно приобрести и у компании «ВЦ-Домос». Поставщик располагает собственным ЦТО. На все приобретенное оборудование в зависимости от его состояния предоставляется гарантия до 12 месяцев.

Компания «Лото Киоск» торгует подержанными банкоматами и АДМ. Поставщик имеет собственный сервисный центр, занимающийся комплексным обслуживанием АУС в течение гарантийного срока и после его окончания. «Лото Киоск» поставляет любые комплектующие и запасные части для АУС, в том числе, редкие и со срочной доставкой. Здесь вы также можете приобрести счетчики/сортировщики банкнот и детекторы валют.

На продаже как новых, так и подержанных банкоматов производства известных брендов NCR, Wincor Nixdorf, Diebold, Nautilus Hyosung специализируется магазин Marketkkm.ru. Комплексным обслуживанием и ремонтом таких устройств компания занимается самостоятельно.

Сервис банковского оборудования

Систематическое и комплексное обслуживание — залог долгой и бесперебойной работы любой профессиональной техники. В случае с подержанным банковским оборудованием качественный сервис особенно актуален.

Комплексное техническое обслуживание предусматривает:

• периодическое тестирование работы устройства в ЦТО;
• смазку и чистку аппарата;
• разовые ремонтные работы по устранению срочных поломок;
• систематические восстановительные мероприятия на договорной основе.

Наиболее уязвимым типом банковского оборудования считаются машины для обработки бумажной и монетной денежных масс. Эти устройства нуждаются в систематической чистке и замене приводных ремней. Упаковщики монет и банкнот требуют постоянного мониторинга уровня масла и, при необходимости, его замены.

Мы сделали для вас подборку ЦТО — сервисов, целенаправленно занимающихся ремонтом и профилактическим, гарантийным и техническим обслуживанием банковского оборудования:

1. Сервисный центр компании AJS — ремонт и обслуживание счетчиков банкнот.
2. ЦТО Informtex.
3. Компания «Гамма-Центр» — ЦТО и поставщик комплексных решений по оснащению банков.
4. Сервисный центр ООО «ВЦ-Домос».
5. Компания «ДЭКОМ».
6. ЦТО Countkass — ремонт и обслуживание счетчиков банкнот.
7. Компания БТЕ — ремонт и обслуживание банкоматов, СУО, POS-терминалов.
8. Компания «Алагард».
9. СЦБО — ремонт и обслуживание машин по обработке бумажной и монетной денежных масс.
10. Компания «Трим».
11. «Банк Ремонт» — ремонт и обслуживание машин по обработке бумажной и монетной денежных масс.
12. ООО «Фион-Сервис» — ремонт и монтаж банковского оборудования.
13. Компания «РУСС ГРУПП» — ремонт и обслуживание машин по обработке бумажной и монетной денежных масс.
14. Сервисный центр «Банковский сервис».

Как поставить банковское оборудование на торговую точку

Процедура установки POS-терминала на торговой точке довольно проста. Владельцу магазина потребуется подготовить необходимый пакет документов, вместе с заявкой на подключение к услуге эквайринга представить его сотруднику банка и заключить соответствующий договор. После этого технические специалисты кредитной организации перепрошьют POS-терминал и установят на него необходимое ПО. Работы должны быть выполнены в течение 10 рабочих дней с момента подписания коммерческого соглашения с банком.

Документы, которые потребуются в банке от ИП:

• паспорт гражданина РФ;
• документы, подтверждающие покупку POS-терминала и технический паспорт устройства;
• выписка с кодами статистики из  Федеральной службы государственной статистики;
• копии бумаг, подтверждающих государственную регистрацию;
• реквизиты расчетного счета (далее — р/с);
• копия лицензии (если есть);
• выписка из ЕГРИП;
• копия свидетельства о получении ИНН.

Документы, которые потребуются в банке от ЮЛ:

• выписка из ЕГРЮЛ;
• документы, подтверждающие покупку POS-терминала и технический паспорт устройства;
• копия свидетельства о государственной регистрации;
• реквизиты р/с;
• копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
• гражданский паспорт руководителя организации или его уполномоченного представителя;
• копии устава и учредительного договора;
• выписка с кодами статистики Федеральной службы государственной статистики;
• копия приказа о назначении руководителя.

Краткая инструкция по установке банкомата в торговой точке:

1. Составьте полный список необходимого оборудования, включая сопутствующие устройства (например, онлайн-кассу, которую вы будете устанавливать внутрь аппарата, в случае, если он не укомплектован ККМ).
2. Выберите место установки АУС. Сделайте чертеж.
3. Выберите организацию, предоставляющую профессиональные услуги по монтажу АУС.
4. Договоритесь с ее сотрудниками о дате и времени проведения работ.
5. Выберите ПО, которое будет установлено на банкомат, способ подключения аппарата к интернету.
6. С помощью технического специалиста монтажного сервиса составьте список расходных материалов.
7. Подготовьте поверхность пола для установки АУС — покрытие должно быть абсолютно ровным.
8. Позаботьтесь об установке необходимого количества розеток и подготовьте линии коммуникации.
9. Проверьте системы видеонаблюдения и охранную.
10. После доставки приобретенного банкомата распакуйте его, снимите крепежи, проследите, чтобы технические специалисты корректно провели монтаж оборудования.
11. Подключите и настройте АУС согласно инструкциям.

Монтаж системы управления электронной очередью также подробно описан специалистами сервис-центра «Касома».