Система быстрых платежей
Система быстрых платежей (СБП) — сервис мгновенных переводов от Центробанка РФ и НСПК. Пользователи СБП могут отправлять деньги в режиме онлайн по номеру телефона получателя. Для бизнеса этот сервис несет еще одну важную функцию — позволяет принимать безналичные платежи по QR-коду, без эквайринга и банковских карт. Такой способ оплаты называется куайрингом.
Компания «Онлайн-касса.ру» предлагает несколько комплексных решений для работы с СБП.
Что такое система быстрых платежей
Система быстрых платежей — это альтернатива эквайрингу для приема безналичной оплаты. Вместо банковской карты покупателю понадобится смартфон с камерой и подключением к интернету. Как происходит процесс оплаты:
- Продавец формирует чек и выбирает «Оплату по QR-коду».
- Кассовая программа генерирует штрихкод и выводит его на экран.
- Покупатель заходит в мобильное приложение банка на смартфоне и выбирает опцию «Оплата по QR-коду». Запускается камера. Клиент наводит ее на штрихкод, после чего просматривает информацию на экране и подтверждает платеж.
- Продавец проверяет платеж и выдает покупателю чек.
Для оплаты можно использовать QR-коды двух видов:
- многоразовый (статический) — однократно генерируется банком;
- одноразовый (динамический) — создается кассовой программой для каждой платежной операции.
Первый содержит только реквизиты расчетного счета, а сумму покупки нужно вводить вручную. Во втором зашифрован и р/с, и размер платежа.
Преимущества СБП
Главные плюсы СБП по сравнению с эквайрингом:
- более низкая комиссия (0,4–0,7 % против 1,2–2,6 %);
- все транзакции обрабатываются в режиме 24/7, оплата мгновенно зачисляется на счет продавца;
- не нужно тратиться на покупку терминала эквайринга (если безналичные платежи проходят только через СБП);
- из оборудования понадобится только онлайн-касса и устройство для вывода QR-кода: дисплей покупателя, дисплей для QR-кодов и т. д.; некоторые смарт-терминалы позволяют выводить штрихкод прямо на экран.
Основные недостатки: не все банки подключены к СБП и не все покупатели готовы отказаться от привычного «пластика» в пользу куайринга, так как за него не начисляется кешбэк.
Какому бизнесу выгодна система быстрых платежей
Куайринг подходит для любых сфер бизнеса, где принимают безналичную оплату за товары и услуги:
- розничной торговли;
- общепита;
- обслуживания;
- интернет-коммерции;
- торговли через вендинговые автоматы.
Сервис наиболее выгоден:
- Продавцам дорогостоящих товаров: бытовой и электронной техники, автомобилей, ювелирных украшений. Чем выше стоимость товара, тем больше экономия на комиссии по сравнению с эквайрингом.
- Представителям малого и среднего бизнеса (МСБ). В случае с эквайрингом продавец получает оплату спустя несколько дней, когда деньги поступят на расчетный счет. В этот период может возникать кассовый разрыв, когда денег не хватает на текущие процессы. Куайринг решает эту проблему, так как платежи приходят мгновенно.
- Самозанятым. СБП позволяет принимать безналичную оплату от клиентов без расходов на эквайринг.
Также куайринг выгоден интернет-магазинам. Расплатиться по QR-коду удобнее и безопаснее, чем вводить реквизиты карточки на сайте. За счет этого повышается лояльность клиентов.
Что нужно продавцу для подключения к системе быстрых платежей
Чтобы подключиться к СБП, владельцу бизнеса необходимо:
- Выбрать банк для заключения договора об использовании системы быстрых платежей. Здесь нужно учесть, что не все кассовые аппараты и программы позволяют принимать оплату по QR-коду. Некоторые модели поддерживают эту опцию, но работают только с одним банком.
- Открыть расчетный счет для зачисления средств. Если у продавца уже есть р/с, можно использовать его (открывать специальный для СБП не требуется).
- Заключить договор с банком на подключение к системе быстрых платежей.
- Приобрести ККТ, которая работает с СБП, или обновить кассовую программу.
- Купить дисплей для QR-кодов.
- Настроить СБП на онлайн-кассе.
Поиск подходящего решения может занять много времени. Нужно проанализировать предложения разных банков и выбрать тот вариант, который совместим с вашей ККТ.
Мы предлагаем уже готовые решения, которые позволяют быстро подключиться к СБП и начать принимать безналичную оплату по QR-коду.
«QR от Сбера»
Это готовое решение для приема оплаты через СБП. Подходит для Эвотор, Эвотор Power и «1С».
Эвотор Power — универсальное устройство «3 в 1», которое совмещает фискальный регистратор, смарт-терминал и POS-систему. Касса оснащена 7-дюймовым сенсорным экраном и мощным принтером, который печатает чеки со скоростью до 300 мм/с. Для подключения периферии доступно 8 USB-портов и модуль Bluetooth. Доступ в интернет — по Wi-Fi. Эвотор Power можно использовать для куайринга в двух вариантах:
- Как фискальный регистратор. В этом случае его нужно подключить к ПК или POS-компьютеру с установленной «1С». С другими кассовыми программами «QR от Сбера» не работает.
- Как смарт-терминал. Никакого дополнительного ПО не требуется, так как на кассе уже есть предустановленный софт.
Эвотор Power может отображать QR-код на экране, и продавцу не придется тратить деньги на покупку выносного дисплея. В других кассах Эвотор такой опции нет.
Ограничения «QR от Сбера»:
- Куаринг работает только с расчетными счетами Сбербанка. Для эквайринга таких ограничений нет.
- Отсутствует возможность генерации динамических кодов для интернет-магазинов (только статические).
Продавцу нужно оформить р/с в Сбербанке, подать заявку на подключение услуги, установить и настроить сервис на кассе.
2can
2can — кассовая программа с преднастроенным куайрингом. Работает только с расчетными счетами Промсвязьбанка (ПСБ). Сервис совместим с онлайн-кассами MSPOS. Мы предлагаем на выбор несколько моделей мобильных ККТ и моноблок.
Кроме покупки онлайн-кассы, необходимо оформить р/с в ПСБ, заполнить заявку на подключение услуги и оплатить тариф. Стоимость услуги может меняться, рекомендуем уточнить актуальную информацию у наших менеджеров.
МТС Касса 5 Pro с преднастроенным куайрингом
Для зачисления денежных средств можно использовать р/с в любом банке. Но если вы выбрали именно это решение, то придется дополнительно открыть счет-посредник от МТС Банка. Через него будут поступать деньги на р/с в вашем банке. Никакие комиссии за эту процедуру не предусмотрены (кроме стандартной за куайринг).
МТС 5 Pro — мобильная касса с 5-дюймовым сенсорным экраном. Идеально подойдет для выездной торговли, служб курьерской доставки и самозанятых граждан. ККТ работает от аккумулятора емкостью 5 200 мАч. Заряда хватает на полную смену при постоянной загрузке. Встроенный термопринтер печатает чеки со скоростью 60 мм/с.
Сервис для СБП уже предустановлен на МТС Кассе 5 Pro, вам останется только активировать его в личном кабинете. Кроме куайринга, касса поддерживает и эквайринг — на борту есть считыватели для приема любых видов карт, в том числе с NFC.
Решение от Тинькофф
Это предложение доступно только тем продавцам, которые пользуются товароучетными программами:
- «Мой Склад»;
- «Мои документы»;
- r_keeper;
- iiko.
Сервис подходит любым предпринимателям, в том числе самозанятым гражданам. Позволяет генерировать динамические QR-коды для интернет-магазинов. Для подключения услуги необходимо:
- открыть расчетный счет в Банке Тинькофф;
- заполнить заявку на использование СБП;
- установить сервис на онлайн-кассе.
В рамках услуги выберем подходящий вариант для вашего бизнеса, установим и настроим СБП на кассе, интегрируем с товароучетной системой, подключим дисплей QR-кодов и проведем обучение сотрудников. Все работы выполняем удаленно в удобное для вас время.
Отображать по: