Эквайринг — это прием безналичных платежей от клиентов при помощи банковских карт, смартфонов и других гаджетов с возможностью бесконтактной оплаты.
Клиентам видна одна сторона эквайринга — удобство при безналичном расчете. Для бизнеса этот процесс выглядит более сложно: необходимо выбрать банк-эквайер с выгодными условиями, подключить терминал, обучить сотрудников и ежемесячно уплачивать комиссию.
И все же доля безналичных платежей в России в первом квартале 2020 года превысила 53,1 % и продолжает расти. Почему же бизнес переходит на эквайринг?
Как работает эквайринг
Для начала разберемся, как происходит процесс эквайринга:
- Покупатель прикладывает банковскую карту или гаджет к POS-терминалу.
- Информация отправляется в банковский процессинговый центр для проверки состояния счета клиента (хватит ли денег для оплаты).
- При наличии достаточной суммы денежные средства списываются.
- Терминал печатает чек для клиента.
- Банк переводит деньги продавцу, вычитая процент за услугу (комиссия).
При интернет-эквайринге терминал не нужен, процесс оплаты происходит на странице сайта, где клиентом вводятся необходимые данные, а затем ему на почту приходит электронный чек.
Какие бывают виды эквайринга
Существует 3 вида эквайринга:
- Торговый. Используется, когда продавец лично общается с клиентами: в магазине, ресторане, фитнес-клубе, парикмахерской и не только. Обеспечивает максимальную безопасность сделок, из-за чего он дороже, чем другие виды.
- Мобильный. Используется терминал для оплаты, подключенный к гаджету продавца. Этот вид удобен небольшим торговым точкам, службам курьерской доставки или тем, кто принимает клиентов на дому. Но безопасность платежей здесь ниже, чем при торговом.
- Интернет-эквайринг. Используется интернет-магазинами, когда отсутствует живое общение с клиентом. Терминал заменяет защищенная платежная страница.
Преимущества эквайринга
Еще несколько лет назад кассы с подключенной услугой эквайринга были только у крупных и престижных компаний, но все меняется. В перспективе переход к полной безналичной оплате возможен в течение 10–15 лет .
Чтобы быть на волне с новым потребительским сегментом, предпринимателям придется осваивать эквайринг (в том числе бесконтактную оплату через смартфон). Взрослая аудитория, привыкшая расплачиваться реальными деньгами, уступает место молодежи, которая редко носит в кармане наличность в объеме, интересном бизнесу.
Эквайринг имеет ряд значительных преимуществ:
- Средний чек по карте возрастает на 10–30 % — за счет использования кредиток и психологии покупателя.
- Увеличивается количество клиентов — эквайринг дает возможность совершить покупку тем, у кого нет с собой налички.
- Эквайринг стал доступнее — тарифы снизились до 1 %.
- Безопасность — эквайринг снижает риск подделки денежных знаков.
Можно приобрести отдельно ККТ и терминал для оплаты или комплексное решение — кассу с подключенным эквайрингом.
Топ-3 банка-эквайера
Мы подготовили обзор популярных, по мнению наших клиентов, банков-эквайеров.
Сбербанк
Клиенты могут оплачивать покупки/услуги картами и посредством гаджетов, а деньги могут приходить на счет продавцу в любом удобном для него банке. Рассмотрим у словия.
Стоимость эквайринга:
- торгового — от 1,6 %;
- интернет — от 1 %.
Ежемесячно в автоматическом режиме происходит пересчет ставки.
Как быстро подключают:
- торговая точка — до 3 дней;
- интернет-магазин — от 3 дней.
Цена терминала: 0 руб.
Срок зачисления средств: на следующий день (при наличии расчетного счета в Сбербанке зачислять могут и по выходным).
Ставка зависит от: оборота и числа терминалов (больше продаж — ниже ставка).
Ставка не зависит от:
- наличия счета в данном банке;
- платежной системы.
Обслуживание — все включено:
- подключение и настройка терминала за час;
- обучение персонала;
- круглосуточная поддержка;
- замена оборудования в случае поломки бесплатно в течение суток.
Что нужно для подключения :
- Подать заявку через сайт или «Сбербанк Бизнес Онлайн».
- Дождаться звонка от менеджера с разъяснениями.
- Заключить договор и определиться со временем подключения.
Преимущества:
- Перечисление денег на счет в любом российском банк е (не обязательно открывать счет в Сбербанке).
- Доступные условия для малого/микробизнеса благодаря широкой тарифной программе.
- Персональный менеджер и круглосуточная помощь от службы поддержки.
- С 1 июня по 30 сентября 2020 года комиссия за эквайринг для предприятий, оказывающих медицинские услуги, снижена до 1 %.
Недостатки : для фирм с небольшим оборотом (до 40 тыс. руб) он будет невыгодным из-за высокой комиссии.
МодульБанк
Позволяет клиентам, имеющим здесь счет, принимать бесконтактную оплату платежей. Тарифы устанавливаются индивидуально для каждой компании. Рассмотрим ключевые у словия.
Стоимость эквайринга :
- торгового — от 1 %;
- интернет — от 2,2 %.
Ежемесячно в автоматическом режиме происходит пересчет ставки.
Как быстро подключают:
- торговая точка — до 5 дней;
- интернет-магазин — около 20 минут.
Цена терминала : аренда — от 1 700 руб. (при желании терминал можно приобрести в собственность).
Срок зачисления денег : от 1 дня (средства зачисляются в конце рабочего дня).
Ставка зависит от : оборота и сферы деятельности бизнес-компании: для продуктового магазина ставка от 1,65 %, для общепита и фастфуда — от 1,5 %, для остальных — от 1,9 %.
Обслуживание :
- быстрое и бесплатное подключение;
- служба поддержки доступна 24/7;
- замена терминала на время ремонта.
Как подключить :
- Открыть счет в МодульБанке.
- Заполнить заявку через сайт или написать в чат.
- Заключить договор (сотрудник банка приедет к вам сам).
- Забрать оборудование у курьера.
Преимущества:
- Нет абонентской платы.
- Можно арендовать терминалы.
- Возможно купить терминал в рассрочку.
Недостатки:
- Обязательное условие — открытие расчетного счета.
- Отсутствие физических офисов.
МТС Банк
При наличии расчетного счета в МТС Банке предоставляются более выгодные условия.
Стоимость эквайринга :
- торгового — от 1,6 %;
- интернет — от 1 %.
Как быстро подключают: от 3 до 5 дней.
Цена терминала : 0 руб.
Срок зачисления денег : 1 день.
Ставка зависит от : наличия счета в МТС Банке (подключение при наличии расчетного счета в другом банке возможно, но на менее выгодных условиях).
Ставка не зависит от : оборота. Ежемесячная абонентская плата составляет 1 499 рублей. Плюс комиссия от платежей.
Обслуживание :
- бесплатное подключение/настройка терминалов для оплаты;
- бесплатное обучение сотрудников;
- бесплатное техническое обслуживание.
Как подключить :
- Заполнить заявку.
- Представить необходимые документы.
- Заключить договор.
- Получить оборудование.
Преимущества:
- Минимум документов при наличии счета в МТС Банке (только заявление).
- Абсолютно бесплатное оборудование и обслуживание.
- Можно купить кассу, соответствующую требованиям 54-ФЗ, за 1 рубль.
Недостатки: нет специальных условий для компаний с большими оборотами и множеством торговых точек.
Подведем итоги. Все банки предоставляют свои условия. Выбирать эквайер стоит, руководствуясь конкретно вашими исходными данными и целями:
- видом и сферой деятельности;
- месячным оборотом;
- количеством торговых точек.
Также в условиях, вызванных пандемией и режимом повышенной готовности, многие банки идут навстречу клиентам и предоставляют скидки и специальные условия по подключению эквайринга.
Звоните: 8-800-500-25-91 (звонок бесплатный).
Проконсультируем, расскажем условия и нюансы, поможем подключить, сэкономив ваши время и деньги.
