По данным Центробанка России, около 70 % покупателей расплачиваются банковскими картами. Многие предприниматели и компании — в целях повышения лояльности к бренду и увеличения среднего чека и объемов продаж — уже обеспечили своим клиентам возможность оплаты безналичным способом. С 1 июля 2021 закон (см. ссылку в конце статьи) обязал бизнес с порогом прошлогодней выручки, превысившим 20 млн р., принимать карты национальной российской платежной системы «МИР». В статье подробно расскажем о подключении к банковскому эквайрингу.
Как подключить онлайн-кассу к эквайрингу
Онлайн-касса сама по себе не обеспечивает возможность приема безналичной оплаты. Устройство фиксирует расчеты с покупателями, отправляет сведения о платежах ОФД, пробивает бумажные чеки, а электронные отправляет клиентам — на email или ссылкой в SMS. Исключение — смарт-терминалы со встроенными эквайринговыми модулями.
Чтобы покупатели могли рассчитываться за товары и услуги «пластиком», точке продаж необходим терминал для приема безналичной оплаты. Также потребуется заключить договор с банком — на подключение к торговому, мобильному или интернет-эквайрингу. Тип сервиса зависит от нужд бизнеса: объемов продаж, интенсивности клиентопотока и специфики деятельности. Как подключить онлайн-кассу к эквайрингу? Рассмотрим на примерах.
Пример №1. У вас микро- или мелкий бизнес. Наверняка вы до сих пор применяет кнопочные онлайн-кассы — «автономки». Они неприхотливые, выносливые, очень простые в эксплуатации и недорого стоят. Модели комплектуются АКБ и поддерживают беспроводную связь 2G/3G. К ньюджеру — продвинутому варианту «автономки», разработанному компанией АТОЛ, — можно подключить сканер штрихкодов и работать с маркированными товарами.
Вы используете «автономку», если у вас небольшой сезонный бизнес, магазин у дома, ремонтная мастерская или сервис. Возможно, вы работаете водителем такси или курьером. Вы уже думали о переходе на более современную модель онлайн-кассы, но пока не готовы. Как подключить банковский платежный терминал к «автономке»? Главное — правильно подобрать эквайринговый модуль, совместимый с онлайн-кассой. А потом нужно внимательно изучить инструкции к устройствам, скрупулезно им следовать, и все получится!
Яркий пример — тандем «ЭЛВЕС МФ» и PINPad L7150. Модуль легко подключается к «автономке» и мобильному эквайрингу от платежного сервиса 2can.
Еще одно решение — недорогая стационарная модель PAX S300. Отлично работает с ньюджерами АТОЛ 91Ф и 92Ф. Подойдет небольшим магазинам, салонам красоты и мастерским.
Если нужна мобильность, рассмотрите mPOS — кардридер, функционирующий под управлением смартфона или планшета. Платежи фискализируются с помощью приложения. MPOS подключается к мобильному эквайрингу. Главное — совместимость решения с кассой.
Пример №2. У вас налаженный, но небольшой бизнес, а клиентопоток — невысокой или средней интенсивности. Кассу вы воспринимаете как инструмент автоматизации торговых процессов. Для удобства работы вы установили смарт-терминал, но без встроенного эквайрингового модуля. Тогда ваш выбор может ограничивать только банк, «навязав» оборудование по договору (об этом ниже). Терминалы для приема оплаты банковскими картами, как правило, совместимы со всеми моделями «умных» касс. Вам может подойти как стационарная, так и мобильная модель (со встроенной АКБ) — зависит только от нужд вашего бизнеса.
Примечание. Владельцам смарт-терминалов со встроенными модулями для приема безналичных платежей достаточно выбрать банк с подходящими условиями и заключить договор на подключение к торговому эквайрингу.
Пример №3. У вас «раскрученная» точка продаж или предприятие услуг со средним или интенсивным клиентопотоком, и вы используете POS-систему на базе фискального регистратора. Не экономьте — выбирайте дорогое, но надежное решение: стационарный терминал, поддерживающий высокую скорость обработки банковских карт и несколько способов связи с интернетом — как «по проводу», так и беспроводные (например, Ingenico iWL250).
Примечание. Если нужно принимать безналичные платежи бесконтактным способом, убедитесь, что выбранная модель терминала для эквайринга оборудована NFC-приемником.
Пример №4. У вас онлайн-магазин, вендинговый автомат (или сеть АУС), вы — владелец службы такси или управляющей компании, которая принимает на расчетный счет прямую безналичную оплату коммунальных услуг. Скорее всего, вы подключены к облачной кассе. Как интегрировать ее с сервисом, предоставляющим интернет-эквайринг? С помощью программного модуля, встраиваемого прямо в «движок» сайта. Рассмотрите платежный сервис CloudPayments, предложения Сбербанка, банка Точка или решение Яндекса — ЮKassa. У них готовые платежные формы и простые модули для интеграции облачной кассы с интернет-эквайрингом.
Выбор сервиса и особенности подключения терминала для приема оплаты банковскими картами
Какой тип эквайринга выбрать? Давайте попробуем сделать это вместе.
Торговый эквайринг подходит среднему и крупному бизнесу: супермаркетам, ресторанам с высокой проходимостью и предприятиям услуг с интенсивным или сверхинтенсивным клиентопотоком. Стационарный терминал для приема оплаты банковскими картами устанавливается по месту расчетов с покупателями (например, в торговом зале), а его подключение к POS-системе выполняется техническими специалистами банка-эквайера и включено в стоимость сервисного пакета. Устройство, как правило, предоставляется (в аренду или на правах приобретения в собственность) финансово-кредитной организацией — поставщиком услуги. Преимущества:
- рост интенсивности клиентопотока;
- увеличение среднего чека;
- повышение лояльности к бренду;
- улучшение имиджа компании в глазах партнеров.
Примечание. Не стоит путать мобильные терминалы с mPOS — кардридерами под управлением смартфонов и планшетов. Это разные устройства. Для выездной торговли и оказания услуг на территории клиента применяются и те, и другие. Первые подключаются к торговому эквайрингу и могут использоваться как стационарные устройства, вторые — к мобильному. MPOS работают довольно медленно и для обслуживания крупного предприятия не подходят.
Мобильный эквайринг — подвид торгового. Подходит предпринимателям и компаниям, не имеющим привязки к конкретному месту расчета. Для подключения к услуге достаточно приобрести или взять в аренду (у банка или платежного сервиса) mPOS. Соединение со смартфоном, планшетом или смарт-терминалом:
- через AUX — 3,5-миллиметровый разъем для наушников;
- по Bluetooth;
- через порт USB.
Преимущества:
- мобильность;
- возможность приема безналичных средств в любом месте, где возможно беспроводное интернет-подключение;
- относительная дешевизна решения.
Недостатки:
- низкая скорость обработки банковских карт;
- выше комиссия.
Интернет-эквайринг — сервис для приема безналичной оплаты, который не требует установки спецоборудования. Все расчеты с покупателями ведутся через платежную форму на сайте. Подходит онлайн-магазинам, организациям в сфере ЖКХ, службам такси и вендингу. Предоставляется как банками, так и платежными сервисами. Преимущества:
- возможность приема безналичной оплаты не только пластиковыми, но и виртуальными картами и электронными кошельками;
- отсутствие необходимости покупки или аренды спецоборудования.
Недостаток: подходит только некоторым видам бизнеса.
У мобильного и торгового эквайринга есть неприятная сторона, которую отмечают практически все пользователи сервиса, — банки стараются «навязать» р/с, РКО (расчетно-кассовое обслуживание) и оборудование партнеров или собственного производства. Попытки отказа от сопутствующих (дополнительных) услуг могут быть восприняты банком «в штыки» и сказаться на условиях договора. Комиссия за использование торгового эквайринга однозначно вырастет, если компания-клиент «завела» р/с и РКО в другом банке или оборудовала точки продаж собственным оборудованием. Более того, с финансово-кредитной организацией все равно придется консультироваться. Банки обслуживают только эквайринговые модули, одобренные штатными специалистами и службой безопасности.
Важно! Для подключения к эквайрингу обязательно потребуется онлайн-касса. Сперва ее нужно зарегистрировать в налоговой службе. После этого — «состыковать» с ОФД. Можно ли подключить эквайринг без кассы? Как правило, нет. Исключение — самозанятые. Они могут применять mPOS, но подключить его получится, соответственно, только к мобильному эквайрингу.
При выборе кредитной организации или платежного сервиса учитывайте следующие моменты:
- процент комиссионных (с каждой транзакции);
- сроки зачисления выручки на р/с подключенной к эквайрингу компании;
- возможность использования собственных устройств;
- стоимость аренды или покупки эквайрингового терминала, предоставляемого банком;
- время рассмотрения заявки;
- качество работы саппорта.
Не забудьте заранее уточнить условия поставки, установки и настройки оборудования, предоставляемого банком.
Как подключить терминал для приема оплаты банковскими картами — договор с банком
Чтобы подключиться к банковскому сервису, необходимо выполнить следующие действия:
- Зайдите на веб-сайт финансово-кредитной организации.
- Найдите раздел с нужной услугой.
- Внимательно изучите тарифные планы, размеры комиссии, сроки подключения.
- Нажмите кнопку «Подключить».
- Заполните электронную форму заявки. Потребуется указать ИНН, Ф. И. О. предпринимателя или руководителя компании, номер контактного телефона и email.
- Установите флажок напротив пункта о согласии на обработку персональных данных и нажмите «Отправить».
- Дождитесь звонка персонального менеджера. Это может занять от нескольких минут до суток.
- Подробно обсудите со специалистом банка условия договора. Уточните стоимость открытия и обслуживания р/с.
- Соберите пакет требуемых документов и направьте на email кредитной организации.
- Дождитесь обработки и одобрения заявки. Это может занять от 2 до 5 рабочих дней.
- Свяжитесь с персональным менеджером и назначьте дату подписания договора и установки оборудования (в случае согласия с этой опцией).
Примечание. Подать заявку на подключение к эквайрингу можно и в бумажном виде, лично явившись в отделение финансово-кредитной организации.
Перед заключением договора менеджеры банков лично связываются с потенциальными клиентами. Им нужна информация, связанная со спецификой бизнеса:
- ежемесячный оборот точки продаж (на нем базируется процентная ставка комиссионных);
- доставляет ли предприниматель или компания товары на дом (оказывает ли услуги на территории клиента);
- есть ли собственный веб-сайт;
- сколько точек продаж необходимо подключить к банковскому сервису;
- количество установленных онлайн-касс и их модели.
И предпринимателям, и компаниям, которые планируют взять напрокат или приобрести у банка оборудование, потребуется предоставить дополнительную информацию менеджеру:
- наименование и адрес магазина или предприятия услуг;
- Ф. И. О. лица, ответственного за работу точки продаж, — руководителя, продавца или кассира;
- тип интернет-подключения;
- необходимое количество эквайринговых модулей;
- номер контактного телефона;
- размер среднего чека.
Предоставленная информация помогает технической службе понять, какая модель терминала для приема оплаты банковскими картами подойдет клиенту и как ее подключить.
Некоторые банки лояльно относятся к выбору и приобретению собственного оборудования, но устанавливать и настраивать его придется, скорее всего, самостоятельно. Для оформления договора с производителем или поставщиком потребуется предоставить такую же информацию, как и менеджеру кредитной организации.
Как подключить эквайринг для ИП и ЮЛ — пакеты документов
Процессы подключения к сервису компаний и предпринимателей немного различаются. Пакет документов, необходимый для заключения договора с банком, зависит от организационно-правовой формы бизнеса. Как подключить ИП к эквайрингу — перечень бумаг для предпринимателя:
- заявление на заключение договора: электронное заполняется на сайте, бумажное — в отделении банка;
- ОГРНИП;
- анкета со сведениями об ИП;
- скан- или ксерокопия паспорта индивидуального предпринимателя.
Компании должны представить специалисту банка пакет документов, включающий:
- заявление на заключение договора;
- анкету со сведениями об организации;
- ОГРН;
- полный список учредителей компании;
- скан- или ксерокопию паспорта генерального директора.
Если у вас остались вопросы, задайте их в комментариях!
