Одной из популярных услуг в банковской сфере является эквайринг. Он создает возможность осуществлять расчет с покупателями с использованием банковских карт, тем самым сокращая время обслуживания каждого покупателя. На рынке банковских услуг Сбербанк занимает лидирующие позиции, в том числе в предоставлении эквайринга. В статье разберем, что именно предлагает банк своим клиентам и на каких условиях.
Сбербанк эквайринг: виды, тарифы
В современных торгово-денежных отношениях меняется отношение к безналичным деньгам. Если в 2000 году лишь 3 % финансовых операций приходилось на безналичный расчет, то в настоящее время их доля увеличилась и составляет 15 %. Этому способствовали изменения в самой жизни людей: большая часть работодателей осуществляет расчет со своими работниками путем перечисления заработной платы на дебетовую карту; увеличение числа поездок в зарубежные страны, что предполагает, как правило, использование безналичных денег; вечная нехватка времени заставляет чаще использовать карту при оплате за товар или услуги.
Эквайринг упрощает работу магазинов: отсутствие расходов на инкассацию, расчет с покупателями производится быстрее. Кроме этого некоторых субъектов хозяйствования на законодательном уровне обязали создать условия для оплаты банковскими картами (дебетовыми, кредитными). К этой категории относятся субъекты хозяйствования, занятые в сфере торговли или оказания услуг населению, с годовым оборотом выручки более 60 млн рублей. В случае невыполнения данного требования предусмотрена административная ответственность с наложением штрафа на организацию и должностное лицо в размере до 50 тыс. рублей и 30 тыс. рублей соответственно (п. 4, ст. 14.8 КоАП РФ).
Требования к банку-эквайеру:
- Предоставление сервиса денежных переводов через международные и региональные платежные системы (Visa, MasterCard).
- Наличие процессингового центра, отвечающего за обеспечение информационного и технологического взаимодействия между хозяйствующим субъектом и потребителем.
- Гарантия безопасности платежей с помощью современных технологий и протоколов передачи данных.
- В случае необходимости предоставлять клиентам специальное оборудование (терминалы, кассы и прочее).
- Организация процесса обучения сотрудников компании работе на оборудовании.
- Отлаженная система контроля за остатком на платежных картах, а также блокировка операций расчета при недостатке денег.
Тарифы эквайринга от Сбербанка для ИП и ООО, среди аналогичных предложениях российских банков, являются на сегодня наиболее выгодными. Представлены следующие разновидности эквайринг-продуктов:
Торговый. Применим в торговле, в сфере быстрого питания, автозаправках и прочее. Расчеты совершаются через POS-терминалы или их компактные версии.
Интернет-эквайринг. Перевод средств осуществляется через платежную платформу в интернет-магазине. Установка специализированного оборудования не требуется, т. к. операции проводятся посредством API.
Мобильный. Платежи проводятся через смартфон или планшет с помощью картридера.
Тарифы на эквайринг Сбербанка рассчитываются специалистами для каждого клиента индивидуально с учетом множества параметров: отрасли, в которой осуществляет свою деятельность организация; валовая выручка в месяц, территориальное нахождение организации, деловая репутация и прочее.
Торговый эквайринг Сбербанк: тарифы для юридических лиц
Торговый эквайринг обеспечивает проведение платежных операций через кассовое оборудование (стационарное или беспроводное) с ПО. Новейшие терминалы оснащаются системой бесконтактных платежей, итог по чеку в этом случае не должен превышать 1 тыс. рублей (по умолчанию). Все это снижает потери времени и дополнительные затраты (инкассационные издержки, проблема фальшивых купюр, проблема отсутствия купюр для выдачи сдачи и прочее).
Условия для подключения: договор на обслуживание расчетного счета в Сбербанке и приобретение POS-терминала.
Тарифы на эквайринг для юридических лиц в Сбербанке включают две составляющие:
- процент транзакции, удерживается Банком из суммы платежной операции за товар;
- оплата за сервисное обслуживание: удерживается ежемесячно не позднее 10 рабочего дня месяца, размер зависит от ежемесячной выручки организации или ИП (0-40 тыс. руб. — сервисная плата составит 1 тыс. рублей, 40-80 тыс. руб. — 500 руб., оборот свыше 80 тыс. — плата не взимается).
Банк назначает размер комиссии за переводы в зависимости от оборота по платежным картам.
- Эквайринг от Сбербанка с тарифом 2,5 % для юридических лиц с оборотом не более 30 тыс.рублей в месяц. Кроме этого, в оплату эквайринга включается стоимость аренды кассового терминала. По состоянию на апрель 2019 года она составляет 1 тыс. рублей в месяц за единицу оборудования.
- При обороте более 30 тыс. рублей в месяц — тариф рассчитывается в индивидуальном порядке.
В аренду предоставляются кассы «Эвотор» с установленным ПО, а также терминал для приема карт от ведущих производителей (Verifone, Pax, Ingenico и др.) с уже подключенной услугой эквайринга. Аренда для переносной модели кассового аппарата, в зависимости от выбранного тарифа (Старт или Бизнес), составляет 2000-3000 рублей в месяц; для стационарных — стоимость зависит от модели устройства и тарифа (2000-3400 руб.).
Установка кассового оборудования позволяет предпринимателям, которые попадают под требования ФЗ № 54, не только выполнять обязательства, но и наладить автоматизацию и управление бизнес-процессами через персональный профиль.
Подключение эквайринга бесплатное. Порядок действий для подключения к эквайрингу: на официальном сайте Сбербанка оставьте онлайн-заявку с указанием ваших Ф. И. О., номера телефона, города, ИНН предприятия. После рассмотрения заявки работник банка свяжется с вами, проконсультирует по вопросам обслуживания, подключения, назначит встречу для оформления и подписания договора.
Мобильный эквайринг от Сбербанка
Мобильный эквайринг Сбербанка — довольно молодой проект, который вышел на рынок в 2017 году с готовым решением — приложение Sberbank Mobile POS. Пользователями его стали представители малого и микробизнеса, имеющие незначительный клиентский поток и небольшую валовую выручку, а также средний и крупный бизнес, для которых определяющим фактором стала мобильность при расчете с покупателями.
Специфика мобильного эквайринга:
- Основным устройством выступает смартфон, планшетный компьютер с ОС iOS или Android, с подключенным интернет-соединением и mPOS-терминалом.
- Платежи осуществляются через платежный интерфейс — банковское приложение Сбербанка. Операции подтверждаются подписью держателя карты или введением PIN-кода. Терминал читает карты, как с магнитной полосой, так и чип-карты (контактные и бесконтактные). Кассовый чек в обязательном порядке направляется на телефон клиента путем СМС или по электронной почте.
- Доступно для расчета с продавцом не только для физических лиц, но и для организаций и ИП.
- Комиссионное вознаграждение, которое удерживается банком-эквайером значительно выше, чем по другим видам подобных услуг. Причина этому — участники мобильного эквайринга имеют небольшие обороты.
Мобильный эквайринг применим в сфере небольших предприятий общепита (кофейни, закусочные), такси, курьерской доставки, страхование, индустрии красоты, частного репетиторства, небольшие шоу-румы и тому подобное.
Порядок действий продавца при приеме оплаты по безналичному расчету через гаджет:
- подключите устройство по считыванию карт к смартфону и войдите в приложение;
введите сумму; - вставьте карту или проведите через ридер mPOS-терминала;
- если операция проведена, система запросит личную подпись держателя карты, открыв дополнительное окно;
- средства на счет продавца будут зачислены не сразу;
- чек формируется и направляется по СМС или на e-mail покупателя;
- история платежей сохраняется в приложении, пользователь в любое время может ее посмотреть.
Тарифы мобильного эквайринга Сбербанка для ООО рассчитываются персонально, обычно комиссия равняется 0,5-3 %.
Эквайринг от Сбербанка: тарифы для ООО в интернет-торговле
Главная задача, которая стоит перед разработчиками при предоставлении услуг интернет-эквайринга — сохранность данных, которые держатели карты вводят для совершения операции. Поэтому технической службой банка систематически проводятся мероприятия по повышению безопасности транзакций. Этим объясняется достаточно высокий тариф, при этом часто комиссия удерживается с обоих участников торговых отношений (с покупателя и продавца).
Сбербанком разрабатываются новые эквайринг-сервисы. Одним из последних продуктов, поддерживающий интернет- и мобильные платежи — «Интернет-эквайринг 2.0». Данный сервис позволяет покупателям сохранять данные своих платежных карт вне зависимости от банка-эмитента карты, что упрощает процесс покупки.
На сайте клиента (продавца) или ином ресурсе размещается ссылка для оплаты. Технические требования к сайту — поддержание кодировки UTF-8.
Подключить услугу можно даже при отсутствии у вас своего интернет-сайта. В этом случае счет выставляется из личного аккаунта: войдите в профиль, нажмите «Выставить счет», введите запрашиваемые сведения с указанием адреса почты покупателя, подтвердите действие. Системой будет направлено в адрес клиента письмо с приложенной ссылкой на оплату. Отследить проведение платежа можно через личный кабинет или через уведомление, отправленное на e-mail.
Банк предоставляет широкий список готовых плагинов, позволяющих принимать платежи и расширяющие возможности в управлении сайтом. Направьте заявку на электронный адрес support@ecom.sberbank.ru, чтобы подключить плагин.
Сбербанк предлагает интернет-эквайринг по следующим тарифам для юридических лиц:
- при обороте до 1 млн руб. в месяц тариф составляет 2 %;
- свыше 1 млн руб. — от 1,8 %.
Эквайринг Сбербанка: условия, порядок проведения операций
Подать заявку на подключение эквайринга можно дистанционно, заполнив электронное анкету на сайте банка.
Эквайринг в Сбербанке организован на условиях, выгодных для любого клиента: банк не просто предоставляет специализированное оборудование по договору аренды, но и берет расходы по его установке, сервисному и техническому обслуживанию. Можно выбрать разные типы оборудования, учитывая специфику вашего бизнеса: кассовое решение, терминалы, mPos. Во все терминалы встроена технология бесконтактной оплаты. Наряду с этим, банк обеспечивает чековой лентой, SIM-картой, проводит обучение сотрудников по работе с терминалом, дает доступ к бесплатным вебинарам, обучающим материалам.
Программные решения эквайринга от Сбербанка поддерживает технологию Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.
Управлять эквайрингом можно онлайн в личном кабинете, где будут формироваться и храниться отчеты о транзакциях. Клиент может следить за ростом продаж, а также настроить систему расчетов под свой бизнес (по каждой точке, терминалу или единой суммой).
Процесс передачи денежных средств таким способом не аналогичен переводу денег между физическими лицами с карты на карту, он имеет следующие особенности:
- помимо двух участников (продавец и покупатель) есть третий, являющийся посредником — банк;
- банком-эквайером с клиента (организации) удерживается комиссия, для держателей карт операции по безналичному расчету осуществляются, как правило, без дополнительных расходов;
- списанные средства поступают в банк клиента, с которым тот имеет договорные отношения, зачисление денег на счет организации производится в срок, прописанный в договоре.
Я арендовал эквайринг в Сбербанке,в течение 8 месяцев нет активности ни одного платежа, как быть по аренде?
Уважаемый Бек, это зависит от того тарифного плана, который вы используете. Как правило, Сбербанк получает комиссию от оборота, которого в вашем случае нет. Но при отсутствии продаж банк оставляет за собой право расторжения договора аренды терминала — эта информация содержится в договоре, который вы подписывали при получении терминала и выборе ТП.
Мне кажется, сотрудничество со Сбером для ИП не особо целесообразно. У них довольно большие тарифы, да и к тому же это самый крупный гос. банк. Они больше цепляются за большие заказы и крупные компании, все внимание уделяется им. А у ИП, даже мелких, работа же тоже не стоит! Поработала с ними около года и в итоге ушла. Сотрудничаю теперь с менее крупным банком, но зато у меня свой личный менеджер.
А можно эквайринг заключить с двумя банками сразу? У меня просто 2 точки, салон красоты и продажа косметики известных брендов. Хотелось бы оба банка протестировать
Вероника, у вас две отдельные точки? Мы говорим о двух кассах? Тогда нет никаких препятствий к заключению договора эквайринга с двумя банками. Более того, опционально возможно на одну кассу поставить ПО от двух банков-эквайеров. Это, безусловно, сложнее, но так работать можно. При подключении двух отдельных терминалов, кассир при осуществлении расчетов, самостоятельно выбирает банк через который будет проводиться оплата.
Вероника, можно. Мы пробовали подключать эквайринг от двух банков на один терминал. Сразу скажу, что терминал для этого нужен мощный, последних моделей и с хорошей производительностью. Случаи зависаний увеличились в несколько раз, постоянно глючило и выдавало ошибки. Если у вас две отдельных точки — лучше завести 2 отдельные кассы. По деньгам разница небольшая, но зато меньше времени и нервов потратите на постоянные обзвоны тех. поддержки.
Как раз эквайринг от сбербанка используем, пока без проблем и недоразумений. И действительно приехали менеджеры из банка, все девочкам нашим показали, вплоть от А до Я разжевали. Тем более, что только у этого банка такая обширная сеть, которая позволяет получать сервис и в небольших городах. А то многие крупные банки решили, что в провинции и не живет никто. А эквайринг при этом сейчас массово делают обязательным везде. Это конечно хорошо, но реализовать это в городке с населением в 20 тысяч человек затруднительно. Радует, что все-таки есть сбербанк.
Подключали Сбер не потому что очень понравился, а потому, что у других банков условия ещё хуже. Меня вообще не устраивает качество работы. Да, возможно при оплате покупатели и не испытывают никаких проблем, чеки приходят вовремя и так далее. Но для меня каждое общение с представителями этого банка превращается в ад. Куча навязываний ненужных услуг, непонятные огромные тарифы. Я недоволен, но не знаю есть ли что-то лучше сейчас.
Эквайринг — то, без чего я сейчас вообще не могу представить любой нормальный бизнес связанный с торговлей. Мы пользуемся услугами от Сбербанка и нас впринципе многое устраивает. Но конечно же всё не может быть идеально — проценты просто бешеные выходят ежемесячно (имею ввиду тариф). Кто сталкивался с такой же проблемой? Может быть для моего бизнеса (парикмахерская) не подходит этот банк?
Элина, тарифы на эквайринг Сбербанка рассчитываются специалистами для каждого клиента индивидуально с учетом множества параметров: отрасли, в которой осуществляет свою деятельность организация; валовой выручки в месяц, территориального нахождение организации, деловой репутаций и прочее. В Сбербане на торговый эквайринг тарифы могут быть от 0,5 до 3%. В стоимость входит оплата арендуемых терминалов и процент за объем проведенных платежей по пластиковым картам. На расценки для ИП влияют следующие факторы:
-оборот торговой точки – чем он больше, тем ниже комиссия;
-тип принимаемых к оплате карт – для Maestro VisaElectron комиссионный сбор ниже, чем при обслуживании других платежных пластиков.
Неужели я буду первым, кто напишет свое фу на сбер?) У меня еще со времен личного пользования большого энтузиазма работа с этим банком не вызывала. Но переборол себя, решил попробовать, все таки один из лидеров в своей сфере — это не хухры мухры) В итоге ответа на заявку ждал дня три, а когда у меня возникли вопросы по предложенному мне тарифу, обещали перезвонить. Вот, уже второй месяц перезванивают) Хотя, конечно, вопрос не к банку в целом, а к сотрудникам в моем регионе, желания работать у них видимо просто отсутствует.
Работаем со сбером. Не самый дешевый, но за то надежный банк. Нет опасений, что отзовут лицензию или еще что-то и мы потеряем свои деньги. Да и сервис вполне устраивает. Очень удобно, что все отслеживать и управлять процессами можно онлайн из личного кабинета. В случае неполадок тех поддержка реагирует быстро и адекватно.
Марина, подписываюсь под вашим комментарием) У меня тоже исключительно положительный отзыв об этом банке. Отличный сервис и высокий уровень клиентоориентированности. Тарифы адекватные, никаких подводных камней за год работы не обнаружила. Горячая линия работает исправно — сколько раз возникали вопросы — никогда не висела на линии долше 5-10 минут. Короче выбрала Сбербанк и сплю спокойно, деньги никуда не денутся в самый неожиданный момент.