Эквайринг — это прием безналичной оплаты с банковских карт. В момент расчета вместо наличных покупатель дает кассиру карту. Через POS-терминал или кассу со встроенным модулем эквайринга необходимая сумма списывается с банковского счета клиента. Этот способ расчетов применяют магазины, рестораны, салоны красоты и другие заведения торговли и сферы услуг.
Эквайринг для ИП дает ряд преимуществ, о которых расскажем в этой статье. Вы узнаете, как подключить услугу, выбрать оборудование и банк, какие действуют тарифы.
Интернет-эквайринг, торговый и мобильный эквайринг для ИП
Есть 3 вида эквайринга:
- Торговый эквайринг. К кассовому аппарату или ПК подключают POS-терминал. Если карта с магнитной полосой, кассир проводит ее через ридер устройства, а если она с чипом — вставляет в специальное отверстие. При бесконтактной оплате — подносит карту к терминалу. Торговый эквайринг используют магазины, точки общепита, предприятия сферы услуг (салоны красоты, ремонтные мастерские), гостиницы.
- Мобильный эквайринг для ИП. Кассир проводит платеж через mPOS-терминал, который подключен к смартфону или планшету. Мобильный эквайринг используют салоны красоты, парикмахерские, ремонтные мастерские, предприниматели, которые предоставляют репетиторские и иные услуги на дому у клиента. Это удобное решение для кафе, страховых агентов, курьеров, небольших магазинов, киосков, такси.
- Интернет-эквайринг. Если торговля происходит через интернет-магазин, POS-терминал не нужен. Транзакции проходят через процессинговый центр. Покупатель указывает на сайте магазина реквизиты карты, а после их обработки средства списываются со счета клиента.
К эквайрингу часто относят процедуру выдачи наличных держателям банковских карт. Например, снятие денег через банкомат.
Практически все банки предоставляют услуги эквайринга для ИП. Но не спешите с подключением. Сначала составьте список учреждений с подходящими условиями, а затем выбирайте эквайера с оптимальным тарифом.
Эквайринг для ИП: его преимущества, как подключить
Преимущества эквайринга:
- Увеличение продаж и выручки. Люди склонны тратить на 20–40 % больше при расчете картой — психологически легче расстаться с виртуальными деньгами, чем с наличными.
- Скорость проведения расчетов. Кассиры быстрее обслуживают клиентов (в среднем проведение платежа по карте занимает 5 секунд, а наличными — в 1,5 раза дольше) и реже ошибаются. Как результат, меньше очередей и раздраженных клиентов.
- Снижение риска получить фальшивую купюру от покупателя. Кассир делает меньше ошибок при пересчете денег и выдаче сдачи.
- Контроль лимита наличных. Кассиру не придется часто вызывать инкассаторов (экономия — до 1 000 рублей — такова в среднем стоимость услуги за 1 выезд).
Предприятия, где доступна только оплата наличными, теряют 30 % потенциальных клиентов — тех, кто предпочитает расплачиваться картой. Подключение эквайринга — уже не прихоть, а необходимость. Без него бизнес лишается части прибыли и теряет имидж.
В 2020 году 70 % розничных покупок в РФ клиенты оплатили безналичным способом. По оценкам специалистов CloudPayments — российской группы компаний, которая предоставляет услуги интернет-эквайринга, — их доля в 2021 году увеличится до 78 %, а в 2022 — до 80 %.
Инструкция по подключению эквайринга для ИП:
- Проанализируйте предложения разных финансово-кредитных учреждений и выберите банк с оптимальными условиями и тарифом.
- Отправьте заявку на подключение эквайринга.
- Специалист банка изучит обращение. Возможно, запросит дополнительную информацию о вашем бизнесе.
- Если заявка одобрена, следующий этап — заключить договор. Банк запросит у ИП пакет документов: идентификационный номер налогоплательщика, паспорт гражданина РФ, свидетельство о госрегистрации в качестве индивидуального предпринимателя и другие. Подробный список уточняйте у эквайера.
После подписания договора сотрудники банка установят на вашем предприятии POS-терминал. Подключат его, настроят, подготовят к работе. Проведут инструктаж персонала.
Выгодный эквайринг для ИП: выбор банка
Выбирайте банк не только в зависимости от тарифа на эквайринг, но и с учетом сопутствующего обслуживания. Перед заключением договора выясните важные моменты:
- Срок перечисления средств на счет продавца (обычно 1–3 дня).
- Условия предоставления терминала оплаты по банковским картам для ИП. Банк дает их в аренду, продает или разрешает заявителю купить в магазине кассовой техники. Часто эквайеры подключают только собственные POS-терминалы и выдвигают строгие требования к устройствам, которые предприниматели приобретали самостоятельно у сторонних организаций.
- Платежные системы, с которыми работает банк. Самые популярные — Visa и MasterCard. Чем шире список, тем лучше. Тогда не потеряете случайных клиентов, у которых, например, карта American Express или «Мир».
- Сервисное обслуживание. Выбирайте банк, где служба техподдержки работает круглосуточно, а специалисты в случае поломки оборудования выезжают незамедлительно.
- Тарифы на обслуживание расчетного счета. Некоторые банки подключают эквайринг только тем клиентам, которые открыли у них расчетный счет.
- Способ передачи данных POS-терминалом. Высокоскоростной информационный обмен — по Wi-Fi и Ethernet, медленный — через модем. Чем выше скорость передачи данных, тем быстрее совершается платеж.
Важно! Внимательно изучите все пункты договора — иногда представители банка вносят туда информацию о дополнительных платежах, которые увеличивают итоговую стоимость эквайринга.
Тарифы эквайринга для ИП
Тариф на эквайринг — это комиссия, которую берет банк за услугу. Она выражена в процентах от суммы безналичного платежа. Кроме комиссии, предприниматель также платит за оборудование и обслуживание счета. Тарифы для ИП на эквайринг некоторых банков представлены в таблице.
| Банк | Размер взимаемой комиссии, % | Условия предоставления оборудования | Дополнительные сведения | ||
| Торговый эквайринг | Мобильный эквайринг | Интернет-эквайринг | |||
| Точка | От 1,4 | От 1,3 | От 2,3 | Терминал можно купить у банка, в том числе в рассрочку | Зачисление средств на счет — в течение 2 часов для торгового эквайринга, в течение 2 дней для мобильного и интернет-эквайринга |
| МодульБанк | От 1 | — | От 2,29 | POS-терминал можно купить в банке, взять в кредит | Средства поступают на счет в течение 1 дня |
| МКБ | От 1,49 | — | До 2,49 | Оборудование можно взять в аренду у банка или подключить эквайринг со своим устройством | Средства поступают на счет на следующий рабочий день |
| Сбербанк | От 1,6 | — | От 1,6 | Можно арендовать терминал | Круглосуточная техподдержка, срок поступления денег на счет — 1 день, счет можно открыть в любом банке |
| Уральский Банк реконструкции и развития | От 1,69 | Банк предлагает Tap2go — приложение для приема бесконтактных платежей на смартфоне. От 1,3 (льгота), 2,3 (стандартные случаи) | От 2,1 | POS-терминал банк предоставляет бесплатно | Техподдержка — круглосуточно |
| Альфа-Банк | От 1 | От 2,5 | От 2,6 | Банк продает оборудование для мобильного эквайринга, а для торгового предоставляет бесплатно | Бесплатное подключение, зачисление средств — на следующий рабочий день |
Комиссии, которые указаны в таблице, действительны по состоянию на 2021 год. Банки периодически меняют тарифы, поэтому данные уточняйте у своего эквайера.
Терминал оплаты по банковским картам для ИП: какой выбрать
Подбирайте оборудование в зависимости от вида эквайринга и особенностей бизнес-деятельности. Для интернет-эквайринга POS-терминал не нужен. Платежные данные с сайта магазина автоматически передаются в процессинговый центр.
При разъездной торговле или для работы курьеров не используйте стационарный терминал. Лучше подключите мобильное устройство к смартфону или планшету.
Оборудование для торгового эквайринга для ИП
Для торгового эквайринга подходит стационарный POS-терминал. ИП обычно устанавливают устройства в магазинах, где есть проводной интернет. Но стационарные терминалы поддерживают и связь через GPRS и Wi-Fi (зависит от модели). Подходящие модели:
- Ingenico iCT250. Можно подключить к интернету через Ethernet. Считывает смарт- и карты с магнитной полосой.
- Pax S800. Поддерживает считывание всех видов карт. Подключение к интернету — через модем или Ethernet (опционально).
- Verifone VX520 GPRS CTLS. Компактное устройство с высокой производительностью. Типы коммуникаций: мобильная (GPRS) и телефонная (Dial Up) связь, Ethernet. Принимает все виды банковских карт — с магнитной полосой, чипом, бесконтактные. Работает от электросети, но есть модификация с аккумуляторной батареей.
Если берете POS-терминал в аренду у банка, воспользуйтесь советами его сотрудников. Они подскажут, какая модель подходит для вашего бизнеса.
Оборудование для мобильного эквайринга
Автономные мобильные POS-терминалы работают от батареи. Их удобно носить с собой и заряжать по мере необходимости. Подходят для всех, у кого предпринимательская деятельность связана с разъездами — оказание услуг на дому, курьерская доставка, такси. Устройства удобны для приема оплаты в кафе или ресторане (при обслуживании за столиками), при реализации товаров на рынке. Подходящие модели:
- Pax S90 GPRS. Связь с интернетом через GPRS, 3G, Dual SIM. Поддерживает магнитные, бесконтактные и смарт-карты.
- 2can A17. Подключается к интернету по Wi-Fi. Имеет небольшие размеры и вес. Принимает все виды карт. Не требует подключения к смартфону.
- Pax S920. Поддерживает магнитные и бесконтактные карты. Подключение к интернету — по Wi-Fi, мобильной связи (опция).
При выборе устройства обращайте внимание на то, сколько времени оно работает без подзарядки. Обычно — от 4 до 8 часов, в зависимости от интенсивности эксплуатации.
Онлайн-кассы с эквайрингом
Онлайн касса с эквайрингом — устройство для наличных и безналичных расчетов. Считывает бесконтактные карты, с магнитной полосой или чипом. Лучшие модели касс с эквайрингом для ИП:
- Эвотор 5i. Подключение к интернету через Wi-Fi, GSM 2G, 3G. Поддерживает банковские карты с чипом и магнитной полосой.
- МодульКасса с модулем эквайринга. Подключение к интернету — по Wi-Fi, GSM. Поддерживает торговый и интернет-эквайринг.
- 2can Касса 5 Plus. Принимает любые карты. Связь с интернетом по Wi-Fi, 3G/4G.
Подведем итоги. Для приема безналичных платежей предприниматель подключает торговый, мобильный или интернет-эквайринг. Расчеты проводит через POS-терминалы или онлайн-кассу, которая считывает данные с банковских карт. Выгодный эквайринг для ИП — с низким тарифом и подходящими условиями обслуживания. Оборудование можно купить или арендовать.
