Мобильный терминал — что это такое

Мобильный терминал (mPOS) – это компактный карт-ридер для банковских карт, который подключается к планшету или смартфону и обеспечивает возможность принимать оплату в любой точке, имеющей доступ в Интернет. Устройство совместимо с гаджетами на базе ОС iOS и Android.

Терминал снабжен чипом для шифрования информации, использует те же каналы передачи данных и принципы кодирования, что и стационарные считывающие устройства. Это обеспечивает такой же уровень безопасности проводимых операций, как и работа с привычными кассовыми терминалами. Сервера провайдеров проходят сертификацию по стандарту PCI-DSS.

Мобильные терминалы для карт поддерживают практически все форматы связи (3G, 4G, Edge и т.д.), и способны читать все популярные виды «пластика» от старых вариантов с магнитной полосой до современных бесконтактных образцов. Поддерживаются сервисы Visa, Mastercard, Maestro и «Мир». Для работы с зарубежными системами (UnionPay, AmEx и т.д.) необходимо уточнить, предоставляет ли поставщик мобильного эквайринга такую услугу. Помимо непосредственной обработки информации и приема платежей функционал приложений предоставляет и дополнительные опции – просмотр истории платежей, проведение возвратов и т.д.

Далее мы подробно рассмотрим существующие виды мобильных терминалов – разберем, что это такое, как функционирует и какие виды устройств представлены на российском рынке.

Мобильный терминал это альтернатива традиционному кассовому оборудованию?

Платежи через mPOS-устройства попадают под действие 54-ФЗ и с 2017 года информация о них должна предоставляться в налоговые органы в формате онлайн. После приобретения карт-ридера и настройки приложения его необходимо регистрировать в том же порядке, что и стационарное оборудование.

Задачей онлайн-кассы является фискализация любых финансовых поступлений (по карте, наличными, через платежные интернет-системы и т.д.). Мобильный терминал – это устройство для работы с банковским «пластиком». Сведения о транзакциях в дальнейшем поступают в кассовую программу через приложение управляющего карт-ридером устройства. Таким образом mPOS-аппаратура не заменяет традиционное кассовое оборудование, а дополняет его в той же мере что и стационарные устройства. При этом интеграция может быть реализована под управлением одного гаджета, что дает возможность пользоваться всеми опциями приложения для ОС iOS и Android. Это позволяет организовать полноценную работу кассы на выезде – в курьерских компаниях и такси, ремонтно-сервисных службах и иной деятельности, связанной с удаленной работой.

Мобильный платежный терминал: особенности и принцип работы

Мобильный платежный терминал функционирует следующим образом. Карт-ридер подключается к управляющему оборудованию (планшету или смартфону) и производится запуск приложения. После этого банковская карта прокатывается через считывающее устройство и чек отправляется контрагенту в SMS-cooбщeнии или на E-mail. Проведенные таким способом платежи учитываются в налоговых документах так: после поступления денег на счет отражается доход на всю сумму с учетом комиссий. Если налоги выплачиваются на разницу между доходами и расходами, требуется указать и комиссию платежной системы, которая удерживается в момент перевода оплаты на расчетный счет. При этом учесть комиссию в налоговых документах можно будет только в конце месяца, когда поставщик услуг предоставит соответствующий акт. Если комиссия взымается банком, расходы включаются в документацию сразу же.

Особенностью оплаты через mPOS является широкий функционал оборудования, позволяющий создавать шаблоны для облегчения работы с однотипными операциями и вести учет платежей. В отличие от классического эквайрингового оборудования начального уровня, способного только принимать оплату по банковским картам, мобильный терминал выступает в качестве полноценного товароучетного инструмента. С его помощью обеспечивается доступ как непосредственно к кассовой программе, так и к различным приложениям – фоторедакторам, мессенджерам, браузерам и т.д. Функционал допускает объединение периферийных устройств с онлайн-кассой, которую так же можно настраивать через мобильный гаджет.

Виды мобильных терминалов для оплаты

Производители предлагает широкий выбор mPOS-устройств, предназначенных для работы с различными видами гаджетов. Мобильные терминалы для оплаты различаются по следующим критериям.

По виду обслуживаемых карт. Существуют модели, предназначенные как для считывания электронного чипа или магнитной полосы, так и универсальные варианты, появление которых связано с предписанием ЦБ от 2015 года по которому все банковские карты в России снабжаются чипами. В отдельный класс устройств выделяются гибридные считыватели для бесконтактных платежей через систему Apple Pay и аналогичные ей.

По типу соединения с управляющим устройством. Различают модели, подключающиеся через аудио-разъем, USB или беспроводную связь. Наиболее универсальным типом считается соединение через выход для наушников, которое присутствует на всех видах устройств. USB и Bluetooth соединения поддерживаются не всеми гаджетами, поэтому такие модели подбираются в соответствии с конфигурацией конкретной мобильной платформы.

По типу сигнала. Этот параметр напрямую связан с предыдущим. Различают аналоговые и цифровые модели mPOS. Последний тип ридеров считается наиболее устойчивым к помехам и сбоям передачи информации.

Приложения для мобильных банковских терминалов

В российском сегменте интернета представлено немало проектов мобильного эквайринга, от стартапов до готовых решений под ключ. Наибольший интерес для субъектов бизнеса представляют те, что требуют от пользователя только регистрации, скачивания приложения и оформления документов. Разберем наиболее популярные сервисы для мобильных банковских терминалов.

2can (Терминал). Система рассчитана, в первую очередь, на субъектов бизнеса. Процесс регистрации максимально автоматизирован. Заявленная комиссия — 2,3 %. Деньги поступают на расчетный счет предпринимателя, причем можно использовать как уже имеющийся, так и открыть новый в любом банке. Затруднения могут возникнуть при обслуживании платежных карт зарубежных банков. Особенностью сервиса является опция отмены оплаты как из личного кабинета, так и из приложения, а также возможность повторной высылки электронного чека по любой транзакции.

Life Pay. Система рассчитана на предпринимателей. Заявленная комиссия — от 1.9 % (в зависимости от совокупного оборота). Деньги перечисляются на расчетный счет в любом российском банке. Система может быть адаптирована под специфику отрасли (чаевые для общепита, авторасчет тарифа для такси и т. д.). Особенностью сервиса являются возможность интеграции с собственными решениями клиентов (через шлюзы-коннекторы) и продвинутые аналитические инструменты. Владелец бизнеса сможет использовать несколько пользовательских аккаунтов с возможностью делегирования доступа между ними.

Pay Me. Сервис ориентирован как на предпринимателей, так и на физических лиц, для которых предусмотрена опция переводов с карты на карту (Visa Money Transfer или MasterCard MoneySend). Заявленная комиссия — от 2,25 до 2,75 % (исходя из совокупных транзакций за квартал). Деньги перечисляются на расчетный счет в каком угодно банке.

Sum Up. Сервис, ориентированный на технику Apple. Представлены мобильные приложения под iOs (как для iPhone, так и для iPad). Особенность — адаптация решений под ритейл (корзина покупателя, каталог продукции и др.). Заявленная комиссия составляет 2,75 %.

iPay. Один из первых сервисов на территории СНГ. Система ориентирована больше на физических лиц и небольшие транзакции. Отличительная особенность — простая и быстрая регистрация. Деньги перечисляются на расчетный счет и банковскую карту. Заявленная комиссия составляет 2,7 %, однако следует учитывать возможность взимания дополнительно 1 % при получении наличных.

Ibox. Сервис ориентирован на субъектов бизнеса и адаптирован под рынок страхования (включает рекуррентные платежи и автоматизированную выгрузку информации). Заявленная комиссия — 2,75 %. Деньги перечисляются на расчетный счет любого банка. С 2015 года — подразделение сервиса 2can.

Доля мобильного эквайринга и безналичного расчета в целом непрерывно возрастает, этот вектор в России поддерживается на законодательном уровне. Помимо перечисленных операторов, возникают стартапы, ориентированные на малый бизнес, и менее распространенные системы — «Термит», SimplePay, RBK Card и др.