Как настроить систему быстрых платежей для бизнеса

Система быстрых платежей (СБП) — сервис для приема оплаты за товары и услуги с помощью QR-кода (куайринг), кнопки или платежной ссылки. Кассиру не нужно просить у покупателя карту, использовать терминал для ее обработки, а бизнесмену тратиться на эквайринг. В зависимости от способа платежа клиент сканирует штрихкод камерой смартфона, переходит по ссылке или нажимает на кнопку и оплачивает покупку через мобильное приложение своего банка. После подтверждения операции покупателем деньги быстро поступают на расчетный счет компании.

Сервис СБП доступен для любого бизнеса — рассказываем, как подключить и настроить систему быстрых платежей.

Банки — участники СБП

Система быстрых платежей разработана Банком России и АО «Национальная система платежных карт» для улучшения качества финансовых услуг. ЦБ РФ — оператор и расчетный центр. НСПК — операционный платежный и клиринговый центр.

К СБП уже подключились более 200 банков (на июль 2022-го). Среди них — крупнейшие российские финансовые организации, такие как Сбербанк, Газпромбанк и другие. Большая часть предоставляет услуги бизнесу. Полный список банков-участников есть на сайте СБП.

Денежные операции осуществляются между любыми банками — участниками СБП. Например, если магазин подключил систему быстрых платежей в Сбербанке, клиент АКБ Приморье может оплачивать покупки в этой торговой точке по QR-коду.

Как подключить и настроить систему быстрых платежей для бизнеса

Чтобы подключить систему быстрых платежей для бизнеса, нужно:

1. Оставить заявку в любом банке — участнике СБП, который предоставляет услуги ИП и юридическим лицам.
2. Выбрать удобный способ приема платежей: по QR-коду, ссылке или кнопке.

Процедура подключения к СБП у разных банков может отличаться. Никакие соглашения с АО «Национальная система платежных карт» и ЦБ РФ заключать не нужно. Для получения денег от покупателей можно использовать открытый расчетный счет в любом банке — участнике СБП.

Среди всех способов приема платежей через СБП для офлайн-продаж больше всего подходит оплата по QR-коду. Он бывает:

• динамическим — генерируется для каждой операции, в нем уже содержится цена;
• статическим — формируется один раз, не содержит цену товара или услуги (при оплате покупатель вводит ее самостоятельно).

Статический QR-код удобен для малого бизнеса с небольшим потоком клиентов. Выпускается бессрочно. Наклейку с кодом нужно разместить на видном для покупателей месте.

1С:Розница 8

3 600 ₽ 2 000 ₽

Быстрый просмотр

Mertech QR-PAY

2 396 ₽

Быстрый просмотр

Рекомендуем!

Смарт-ФР Эвотор Power

31 212 ₽ 45 000 ₽

Быстрый просмотр

Динамический QR-код подходит для точек с высокой проходимостью (например, супермаркетов). Кассир оформляет продажу на онлайн-кассе, выбирает способ оплаты через СБП и выводит штрихкод на дисплей (QR-кодов или покупателя), экран ККТ. Срок действия динамического кода варьируется от 5 минут до 90 дней и определяется компанией-продавцом.

Процесс приема платежей по QR-коду показан на картинке ниже.

Интернет-магазин и онлайн-сервис принимает оплату по ссылке или кнопке. Продавец размещает их на своем сайте. Покупатель нажимает на ссылку или кнопку и переходит в мобильное приложение своего банка для подтверждения платежа.

После проведения операции банк сразу информирует продавца о ее статусе. Данные о сумме, поступившей на счет, предоставляются в виде:

• callback-уведомления;
• SMS;
• уведомления на кассе или в мобильном приложении, онлайн-банке.

Способ информирования зависит от интеграции с ПО. Он указан в договоре, который заключает компания с банком — участником СБП.

Комиссия при приеме платежей через СБП

Размер комиссии в СБП зависит от вида бизнеса. Составляет 0,4 или 0,7 % от суммы платежа. Пониженную ставку используют:

• магазины, торгующие товарами повседневного спроса, лекарствами, БАДами;
• автосалоны;
• медицинские и образовательные учреждения;
• инвестиционные и пенсионные фонды;
• страховые, управляющие, транспортные компании;
• благотворительные организации;
• предприятия ЖКХ;
• организации, предоставляющие телекоммуникационные, почтовые, информационные услуги.

Сумма комиссии не может превышать 1 500 рублей за одну транзакцию.

До 31 декабря 2022 года банк возвращает комиссии за прием платежей через СБП представителям малого и среднего бизнеса. В первую неделю каждого месяца он передает данные в Минэкономразвития о суммах, уплаченных предпринимателями. Ведомство возвращает деньги банку, а тот — бизнесу.

Какие действуют ограничения по сумме платежей через СБП

При приеме платежей через СБП действует ограничение  — максимальная сумма операции. Лимит — 1 млн рублей. Если покупатель платит больше, нужно разбить транзакцию как минимум на две. Других ограничений нет.

Итог. При подключении СБП бизнесмен получает определенные преимущества. Во-первых, куайринг выгоднее, чем эквайринг — комиссия 0,4% или 0,7 % против 2,3 % (среднее значение). Во-вторых, повышается лояльность покупателей — они получают дополнительный способ оплаты товаров и услуг. Транзакции через СБП полностью безопасны — QR-код выпускается самой системой и подделать его невозможно.