Система быстрых платежей (СБП) была запущена в России в январе 2019 года. По состоянию на июль 2022 года к ней подключены более 200 российских банков, в том числе и Сбер. Его клиенты могут переводить деньги по номеру телефона и расплачиваться в магазинах с помощью QR-кода.
В статье расскажем, чем полезна СБП от Сбербанка для бизнеса, как она работает и сколько стоит.
Оплата по QR-коду через СБП Сбербанка: в чем выгода для бизнеса
СБП позволяет продавцам принимать от клиентов безналичную оплату, не тратясь на эквайринг. Покупатель рассчитывается не карточкой, а с помощью QR-кода (куайринг). Рассмотрим плюсы и минусы этого способа оплаты и сравним его с эквайрингом:
| Куайринг | Эквайринг |
| Преимущества | |
| Комиссия ниже (до 0,7 %) | Привычнее для покупателей |
| Моментальное зачисление средств на расчетный счет продавца | Для безналичной оплаты клиенту не нужен смартфон и доступ к интернету |
| Автоматическая обработка транзакций в режиме 24/7 | |
| Недостатки | |
| Ограниченный размер платежа (на момент публикации — 1 млн руб.) | Комиссия выше, чем в СБП — в среднем 2,3 % |
| Нельзя оплатить покупку без смартфона с доступом к мобильному интернету | Поступление денег на счет продавца в течение 1–7 дней |
| Нет кешбэка | |
Для приема банковских карт продавцу нужен терминал эквайринга или PIN-pad. Для куайринга не требуется ни одно из этих устройств.
Какому бизнесу удобнее работать с СБП от Сбера
Куайринг можно использовать везде, где принимают безналичную оплату:
- в розничной торговле;
- сферах обслуживания и общепита;
- интернет-коммерции;
- вендинговых автоматах.
Система быстрых платежей от Сбербанка выгодна для малого бизнеса с небольшим товарооборотом. Платежи по QR-коду поступают на счет мгновенно, и предприниматель может сразу использовать эти деньги на текущие нужды. Сбер предлагает довольно выгодные условия для ИП и малого бизнеса:
- бесплатная бизнес-карта;
- комиссия на снятие наличных от 2,5 %;
- до 50 бесплатных переводов юрлицам;
- большой выбор тарифов.
Начинающий предприниматель может открыть в этом банке счет с бесплатным обслуживанием.
Также с СБП выгодно работать самозанятым гражданам. Эквайринг для них — слишком дорого. А куайринг позволит привлечь новых клиентов, которые предпочитают расплачиваться по безналу. Сбер предлагает самозанятым бесплатный сервис «Свое дело» для управления финансами и формирования чеков.
Можно ли сделать возврат комиссии по СБП для бизнеса
За переводы через СБП начисляется комиссия, но она в 3–4 раз меньше, чем при эквайринге. Итоговая ставка зависит от вида деятельности. Минимальную комиссию в размере 0,4 % уплачивают:
- магазины, продающие товары повседневного спроса;
- компании, оказывающие транспортные услуги;
- аптеки и организации, продающие товары медицинского назначения и БАДы;
- образовательные организации;
- страховые и управляющие компании;
- предприятия сферы ЖКУ;
- инвестиционные, пенсионные, благотворительные фонды;
- компании, оказывающие информационные, почтовые и телекоммуникационные услуги.
Организации и ИП, которые не входят в этот список, платят 0,7 % от суммы каждого перевода через СБП, но не более 1 500 руб. за одну транзакцию.
Кто может вернуть комиссию и как это сделать
В 2021 году Правительство РФ запустило программу по возврату комиссии по СБП для малого и среднего бизнеса (МСБ). В марте 2022 года действие субсидии продлено до 01.07.2022, а в мае — принято решение, что мера поддержки будет работать до конца года. Компенсация затрат возможна при соблюдении условий:
- продавец входит в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;
- обслуживающий банк заключил соглашение с Минэкономразвития на участие в программе субсидий.
Комиссии компенсируются в полном объеме. Ограничений по сумме нет.
В начале каждого месяца Сбербанк подает сведения о количестве операций в Минэкономразвития. Деньги на компенсацию поступают в течение 20 дней. Далее дается еще 5 дней на возврат комиссий представителям МСБ. Никаких заявлений от продавца не нужно. Все происходит автоматически.
Как бизнесу подключить СБП от Сбербанка
Чтобы пользоваться СБП от Сбера, убедитесь, что ваша онлайн-касса работает с этим банком. Плюс Сбербанка в том, что его сервис куайринга совместим со многими популярными ККМ и кассовыми программами:
- Эвотор;
- АТОЛ Sigma;
- «1С»;
- ПО Frontol;
- iiko;
- r_keeper и др.
Прием платежей в СБП от Сбера пока недоступен для следующих устройств: МТС Касса, смарт-терминалы LiteBox, 2can Касса.
Перед подключением к системе быстрых платежей обновите ПО до последней версии.
Как бизнесу подключить СБП Сбербанка:
- Оформите расчетный счет. Если у вас уже есть р/с в Сбере, используйте его. Отдельный счет для СБП не требуется.
- Заключите договор на использование СБП. Услуга подключения бесплатная. Клиент уплачивает только комиссию за переводы. После заключения договора банк пришлет идентификатор, который нужно ввести в настройках ККМ, и ссылку для генерации статического QR-кода.
- Выберите тип QR-кода для приема платежей:
| Вид QR | Статический (многоразовый) | Динамический (одноразовый) |
| Особенности | Продавец использует его для всех операций оплаты. КуАр-код содержит только реквизиты счета. Сумму покупки клиент сам вводит вручную | Для каждого платежа автоматически формируется новый QR. В нем зашифрована сумма покупки и счет продавца |
| Где взять | После заключения договора банк присылает ссылку на QR-код. Продавец печатает его на бумажном носителе и размещает рядом с кассой | Кассовая программа генерирует QR-код для каждой платежной операции |
В процессе интеграции СБП с кассовой программой могут возникать проблемы. Мы подключим и настроим систему быстрых платежей на ККТ за 1 день, и вы сможете сразу начать прием оплаты по QR-кодам.
Система быстрых платежей Сбербанка для бизнеса: какое оборудование выбрать
Статический QR-код обычно печатают на наклейках, ламинируют и размещают рядом с кассой. Он должен быть ярким и четким, чтобы клиент мог быстро его отсканировать.
Динамические QR-коды можно печатать на пречеке. Этот вариант выгоден тем, что не требует покупки дисплея. Минус в том, что увеличивается расход чековой ленты.
Сотрудники служб доставки формируют КуАр-коды в мобильных приложениях для курьеров и показывают клиентам на экране смартфона.
Если на кассе установлен дисплей покупателя, QR-коды можно показывать на нем. Предварительно нужно выполнить на кассе настройки по демонстрации КуАр.
Мы рекомендуем использовать специальный дисплей для QR-кодов, например, Mertech QR-PAY. Он не занимает много места, работает от аккумулятора, легко подключается к кассе через USB или по Bluetooth.
Как работает СБП для бизнеса: процесс оплаты в магазине
Покупатели могут платить по QR-коду двумя способами: через мобильное приложение своего банка или через приложение СБПэй. В обоих случаях нужен смартфон с доступом к интернету.
СБПэй работает на ОС Android версии не ниже 6.0 и iOS, начиная с 13 версии. В отличие от известных Pay-приложений (MirPay, GooglePay, ApplePay и других), СБПэй не использует данные банковских карт, а работает только со счетами.
За покупки можно расплачиваться не только по QR-коду, но и бесконтактно через NFC (прикладывая смартфон к терминалу).
Все банки должны были присоединиться к этому сервису до 01.07.2022, но по состоянию на 20.07.2022 Сбер все еще находится в «состоянии подключения». Его клиенты пока не могут совершать платежи через СБПэй, поэтому рассмотрим процедуру оплаты через мобильное приложение.
Как работает система быстрых платежей для бизнеса:
- Продавец формирует чек на ККМ и выбирает опцию «Оплата по QR-коду».
- Кассовая программа генерирует штрихкод, выводит его на экран терминала или подключенный к кассе дисплей.
- Клиент открывает на телефоне мобильное приложение Сбербанка и выбирает операцию оплаты по QR-коду. Далее он наводит камеру на штрихкод, проверяет данные и подтверждает платеж.
После поступления оплаты кассир печатает чек и отдает его покупателю.
Платеж по QR-коду нельзя отменить. Если произошла ошибка, исправить ее можно с помощью чека возврата.
СБП или сервис «Плати по QR» от Сбербанка: что выгоднее для бизнеса
Нежелание Сбербанка подключаться к СБПэй связано с тем, что у банка есть собственный сервис, конкурирующий с системой быстрых платежей, — «SberPay оплата по QR» (раньше назывался «Плати QR»). Покупателю не нужно ничего скачивать и устанавливать на смартфон. Сервис уже интегрирован в официальное приложение «Сбербанк Онлайн».
Оплату можно совершить двумя способами:
- Кассир выводит QR-код на дисплей — покупатель сканирует его и подтверждает платеж.
- Клиент генерирует КуАр-код в приложении на смартфоне — кассир считывает его с помощью сканера и проводит оплату (доступно только для смарт-терминалов Эвотор).
Основные минусы по сравнению с СБП:
- оплата по SberPay QR доступна только в приложениях Сбербанка, Тинькофф и Совкомбанка (Халва);
- более высокая комиссия (от 0,6 до 1,5 %, в зависимости от сферы деятельности).
Фирменный сервис Сбербанка не имеет никакого отношения к СБП и не участвует в программе возврата комиссий. Поэтому при выборе этой системы продавец не получит никаких компенсаций.
Главное преимущество SberPay QR по сравнению с СБП — начисление кешбэка. Расплачиваясь по QR-коду, покупатели получают столько же бонусов «СберСпасибо», как при расчетах по карте.
Как владельцам бизнеса мотивировать покупателей платить через СБП от Сбера
Куайринг невыгоден покупателям, потому что у СБП нет кешбэка. Продавец должен создать такие условия, чтобы клиент сам захотел платить по КуАр-коду. Для этого есть несколько решений:
- разработать собственные программы лояльности, начислять бонусы за каждый платеж в СБП;
- предоставлять скидки или привилегии;
- выделять товары, которые можно купить только через СБП;
- давать дополнительные баллы для оплаты будущих покупок;
- активно информировать клиентов с помощью тематических постов в соцсетях и рекламы в торговых точках;
- проводить розыгрыши товаров, услуг, скидок и промокодов.
Сотрудники магазинов не имеют права навязывать клиентам куайринг, но предложить этот способ и рассказать о его преимуществах никто не запрещает. Можно привести следующие аргументы:
- не нужно носить с собой купюры и карты, запоминать ПИН-коды;
- почти отсутствует риск перехвата платежа.
Владельцы Айфонов больше не могут пользоваться сервисами для бесконтактной оплаты, в том числе MirPay. Расскажите им, что в приложении СБПэй можно расплачиваться через NFC и по QR-коду без использования банковских карт. Сервис работает на iOS и может стать альтернативой Apple Pay.
Также рекомендуем распечатать и разместить у кассы инструкцию для покупателей по оплате с помощью QR-кода.
«QR от Сбера»
Мы предлагаем готовое решение для приема оплаты через СБП — «QR от Сбера». Оно подходит для работы с «1С», кассами Эвотор и Эвотор Power.
Эвотор Power — это универсальное устройство «3 в 1», которое выполняет функции фискального регистратора, смарт-терминала и POS-системы. Касса оснащена 7-дюймовым сенсорным экраном и мощным принтером, который печатает чеки со скоростью до 300 мм/с. Для интеграции с внешними устройствами доступно 8 USB-портов и модуль Bluetooth. Подключение к сети осуществляется по Wi-Fi.
Эвотор Power для куайринга можно использовать в двух сценариях:
- Как фискальный регистратор. В этом случае его нужно подключить к ПК или POS-компьютеру, где установлена «1С». С другими кассовыми программами «QR от Сбера» не работает.
- Как смарт-терминал. Дополнительное ПО не требуется, так как на кассе уже есть предустановленный софт.
Кассовый терминал может отображать КуАр-код на своем экране, и продавцу не придется покупать выносной дисплей. В других онлайн-кассах Эвотор такая функция не предусмотрена.
Ограничения «QR от Сбера»:
- Куайринг работает только с расчетными счетами Сбербанка. Для эквайринга таких ограничений нет.
- В интернет-магазинах можно генерировать только статические QR-коды.
Сэкономьте время на подключении к СБП и доверьте эту задачу нам. Мы подберем кассу и программное обеспечение, интегрируем их с системой быстрых платежей, настроим куайринг и обучим ваших сотрудников принимать платежи по QR-кодам.
Для небольшой торговой точки выбрали кассу Меркурий 105 Ф. Эквайринга пока не будет, но хочу, чтобы можно было принимать оплату по qr-кодам. Можно ли куаринг от Сбербанка настроить на этой кассе? И если нет, то какую недорогую посоветуете?
Добрый день! Да, вы можете подключить оплату по QR-кодам от Сбербанка на кассе МЕРКУРИЙ-105Ф.
Подскажите, нужны ли какие-то внешние обработки, чтобы подключить СБП от сбера в 1С Рознице?
Здравствуйте! В программе «1С:Розница» поддерживается прием оплат и формирование возвратов через Систему быстрых платежей (СБП). Внешние обработки не требуются. В программе нужно подключить интернет-поддержку (Администрирование – Интернет-поддержка и сервисы – Настройки Интернет-поддержки). Также необходимо заключить договор с банком.