Тинькофф Банк как участник системы быстрых платежей (СБП) предоставляет возможность ИП и юридическим лицам принимать оплату от покупателей по QR-коду или кнопке. Услуга доступна для любого бизнеса. Комиссия гораздо ниже, чем при эквайринге. Тинькофф предлагает терминалы для приема безналичных платежей на условиях аренды, хотя использовать их для расчетов через СБП необязательно.
Условия для приема оплаты через СБП в банке Тинькофф
Система быстрых платежей — современная альтернатива эквайрингу. Позволяет принимать оплату от клиентов без банковских карт. К СБП уже подключились 211 российских банков. Один их них — Тинькофф, сфокусированный полностью на дистанционном обслуживании и не имеющий розничных отделений. Крупнейший в мире онлайн-банк по количеству клиентов — более 19 млн человек.
Торговая точка подключает систему быстрых платежей в Тинькофф, а покупатель производит расчет через мобильное приложение любого банка — главное, чтобы он был участником СБП. После подтверждения оплаты деньги поступают на счет продавца в течение 15 секунд.
Комиссии СБП фиксированная. Ее размер одинаковый для клиентов любого банка и зависит только от вида деятельности компании. Так, 0,4 % от суммы расчета уплачивают:
- продавцы товаров повседневного спроса, лекарств, транспортных средств, БАДов;
- учреждения медицины и образования;
- инвестиционные фонды;
- страховые, управляющие, транспортные компании;
- пенсионные фонды;
- благотворительные организации;
- предприятия ЖКХ;
- компании, предоставляющие телекоммуникационные, почтовые, информационные услуги.
Для остальных видов деятельности комиссия 0,7 %.
Для приема платежей нужно открывать расчетный счет в Тинькофф Банке. Доступна интеграция СБП с программами «МойСклад», «Мои Документы», R_keeper, «Контур.Отель», iiko.
До 1 июля 2022 года субъектам малого и среднего бизнеса гарантирован возврат денег, потраченных на оплату комиссии за расчеты, выполненные с помощью СБП (Постановление Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103). В первую неделю каждого месяца банк подает данные об уплаченных средствах в Минэкономразвития. Ведомство возвращает деньги Тинькофф, а тот — предпринимателю. Банк производит расчеты самостоятельно. Возврат денег осуществляется в течение 32 рабочих дней после отчетного месяца.
Как подключить СБП в Тинькофф Банке
Перед тем как подключить СБП в Тинькофф, нужно открыть расчетный счет в этом банке, для чего подать заявку на официальном сайте. Затем подключить интернет-эквайринг одним из трех способов:
- Подать заявку на странице Тинькофф Кассы — сервиса онлайн-платежей для бизнеса.
- Написать в чат (доступен в разделе «Контакты») с просьбой подключить интернет-эквайринг.
- Оставить заявку в личном кабинете Тинькофф Бизнеса — перейти в «Продукты и сервисы» → «Интернет-эквайринг» → «Подключить».
Нужно заполнить две анкеты (на компанию и магазин) в личном кабинете и отправить на рассмотрение. При ее одобрении предприниматель получает уведомление на электронную почту.
Нужно выбрать тип интеграции. Доступны:
- виджет — QR-код или кнопка автоматически отображается на платежной форме (на скринах — мобильная и десктопная версии);
- API — предприниматель самостоятельно формирует куар-код или кнопку, которая будет отображаться на ПК, мобильном устройстве или QR-дисплее;
- мобильный SDK — прием платежей в нативном приложении (нужно передать специальные параметры в iOS и Android для отображения QR-кода);
- стикер с QR-кодом для размещения на кассе — общий для всех операций; его можно скачать из личного кабинета и распечатать на бумажном носителе.
Для подключения СБП предпринимателю нужно:
- Войти в личный кабинет на сайте Тинькофф и открыть страницу магазина, который будет принимать оплату через систему быстрых платежей.
- Перейти на вкладку «Способы оплаты».
- Переместить ползунок вправо на блоке «Система быстрых платежей». В верхнем углу отобразится уведомление о включении.
Чтобы вернуть деньги покупателю, следует:
- Зайти в личный кабинет интернет-эквайринга.
- Выбрать нужную операцию.
- Сделать возврат полностью или частично.
Деньги моментально поступают на счет покупателя.
Оплата по QR-коду: как принимать платежи
В Тинькофф оплату через СБП поддерживают терминалы PAX S920, PAX S920 Wi‑Fi и Verifone V200t. Также QR‑код можно отобразить на экране компьютера, онлайн-кассы или наклейке, разместив ее на видном для покупателя месте. Еще один вариант — вывести код на QR‑дисплей, подключенный к основному устройству (ПК, ККТ).
Чтобы принять оплату по QR-коду, нужно:
- Ввести сумму покупки на терминале, смартфоне или компьютере.
- Выбрать способ оплаты — СБП. Генерируется QR‑код, в котором зашифрованы реквизиты расчетного счета продавца, сумма и назначение платежа.
- Покупатель оплачивает покупку. Деньги мгновенно поступают на счет продавца.
Статус оплаты отражается на экране. Продавец подтверждает операцию. Касса печатает чек.
Оплата по QR-коду в Тинькофф: действия покупателей
Одно из основных отличий расчетов через СБП от платежей по эквайрингу — оплата телефоном вместо карты. Покупатель может отсканировать QR‑код двумя способами. Первый:
- Запустить камеру смартфона (если есть встроенный сканер) или скачать специальное приложение для считывания штрихкодов и открыть его.
- Навести ее на QR‑код, который отображается на экране терминала, ПК или онлайн-кассы продавца. На смартфоне появятся ссылки для перехода в приложения банков, которые установлены на телефоне и поддерживают СБП.
- Выбрать ссылку для перехода в нужный онлайн-банк. Откроется приложение и высветится сумма покупки.
- Нажать на кнопку «Оплатить».
Второй способ оплаты телефоном:
- Войти в приложение банка.
- Нажать на изображение штрихкода.
- Отсканировать QR‑код камерой смартфона.
- Проверить сумму покупки и нажать на кнопку «Оплатить».
Оплата по кнопке тоже происходит через банковское приложение, но без сканирования QR‑кода. Например, покупатель заходит в интернет-магазин со смартфона. Выбирает нужный ему товар. При выборе способа оплаты нажимает на кнопку с логотипом СБП. Попадает в мобильное приложение банка и подтверждает платеж. Деньги списываются с его баланса и поступают на счет покупателя.
