В 2014 году в нормативный документ № 2300-1 от 07.02.1992 введена новая статья 16.1. В ней говорится о формах и порядке оплаты продукции, услуг. В частности, закон обязывает владельцев среднего и крупного бизнеса (оборот за 12 месяцев более 40 млн руб.) принимать платежные карты. Это удобно для клиента, но не всегда выгодно для субъекта хозяйствования.
Проблему решает тариф «Отличный безналичный». В статье мы расскажем об этом проекте, преимуществах использования и его совместной работе с ВТБ и товароучетной системой 1С.
«Отличный безналичный»: банки, которые участвуют в проекте
В проекте «Отличный безналичный» участвуют банки России. Суть предприятия — предоставление эквайринга на выгодных для владельцев бизнеса условиях:
- отсутствие платы за перевод денег и другие услуги;
- небольшая эквайринговая комиссия;
- отсутствие требований к обороту.
При этом компания, применяющая тариф, в большинстве случаев не обязана открывать в банке расчетный счет.
Финансово-кредитные организаций (ФКО), которые предоставляют услуги льготного эквайринга:
- «ВТБ». Работает с 1990 года. В РФ занимает второе место по величине активов. Организация предлагает клиентам: подключение тарифа без посещения банка, ставку 1,2 – 1,8%.
- «Открытие». Функционирует с 1993 года, большую часть времени как частная банковская организация. С 2017 года является коммерческим банком под контролем ЦБ России. Предлагает клиентам: подключение льготного эквайринга после одного посещения банка, ставку 1,4 – 1,8%.
- «Бинбанк». Образован в 1993 году. По величине активов находится на 14-м месте (данные на август 2018 года). Организация предлагает клиентам: подключение тарифа без визита в банк и ставку 1,8% (при открытии счета 1,5%).
- «РФИ банк». Работает с 2000 года. Сотрудничает с государственными структурами: оплата штрафов, коммунальных и других госуслуг. Организация развивается в области e-commerce (электронной коммерции). Предлагает клиентам: специальную систему поощрения сотрудников HoReCa (общепита и гостиничного бизнеса), подключение эквайринга без похода в банк, ставку 1 – 1,8%.
- «Зенит». Учрежден в 1994 году. Основное направление работы — обслуживание корпоративных клиентов и услуги в области инвестиций. ФКО предлагает клиентам: подключение тарифа без визита в бак, ежедневные отчеты на e-mail, ставку 1 – 1,8%.
В программе предоставления услуг льготного эквайринга также участвуют ПАО «Промсвязьбанк», АО «Банк Русский Стандарт» и другие.
«Отличный безналичный»: отзывы и преимущества
Оплата пластиковыми картами применима в любой сфере деятельности: ресторанный бизнес, торговля, услуги такси и прочее. Подключение льготного эквайринга позволяет субъектам хозяйствования:
- Повысить оборот. Владельцы банковских карт не привязаны к количеству наличности в кошельке, поэтому часто совершают не только запланированные покупки. При этом клиенты могут использовать кредитные средства.
- Получить новых клиентов. Расширение сервиса по обслуживанию посетителей привлечет больше покупателей. Ведь расплачиваться банковской картой удобно и быстро.
- Обезопасить бизнес. Исключается возможность мошенничества, оплаты фальшивыми и поврежденными купюрами.
- Ускорить обслуживание. Сотруднику торговой точки не нужно пересчитывать банкноты и монеты, выдавать сдачу.
- Снизить затраты. Не нужно проводить инкассацию наличности и тратить на нее средства.
Возможность приема банковских карт повышает имидж организации, экономит время ее владельца и исключает ошибки со стороны сотрудников при получении наличных и выдаче сдачи.
Тариф «Отличный безналичный» собрал положительные отзывы большинства пользователей. Вот цитаты из некоторых:
- «Деньги банк перечисляет в течение 24 часов, а порой и быстрее!».
- «Выгодная ставка, удобный терминал. Пользуемся эквайрингом от ВТБ».
- «Просмотрев тарифы, которые предлагают на рынке, я выбрал «Отличный безналичный». Это самый выгодный вариант с низкой комиссией».
При этом пользователи получают деньги на открытые ранее банковские счета. Это экономит время, позволяет работать со средствами в привычном ритме.
в течение 5 минут.
Интеграция «Отличный безналичный» с ВТБ и 1С
«ВТБ» — один из популярных банков России, к услугам которого прибегают физические лица и коммерческие организации. Программа учета товаров 1С также пользуется спросом у предприятий и ИП. Поэтому многих педставителей бизнеса интересует вопрос интеграции «Отличный безналичный» с ВТБ и 1С. Мы рассмотрим его ниже.
ВТБ банк
Подключение льготного эквайринга в финансово-кредитной организации ПАО «Банк ВТБ» заключается в следующем:
- выберите и приобретите нужный терминал Ingenico: IPP 320 CTLS, ICT250 Contactless, IWL250, IWL251 GPRS contactless;
- соберите документы: свидетельство о государственной регистрации, лицензию (если того требует законодательство), свидетельство о постановке субъекта хозяйствования на налоговый учет, паспорт или другой удостоверяющий личность документ (для ИП), устав (для организаций), документы на торговую площадь (договор аренды, право владения) и другие (перечень может меняться);
- заполните формы: заявление установленного образца и реестр сотрудников, которые имеют доступ к работе с платежными картами;
- позвоните в территориальное отделение ФКО: сообщите о приобретении Ingenico и желании подключить льготный эквайринг, обговорите с сотрудником организации детали вашего визита в банк (при необходимости) или узнайте, как предоставить собранный пакет документов;
- подпишите договор эквайринга;
- узнайте, когда нужно первый раз включить Ingenico, и выполните процедуру в оговоренный срок;
- интегрируйте терминал с кассовым аппаратом: сделайте это самостоятельно или обратитесь в сервисную организацию.
Терминал готов к работе. Принимайте оплату любым удобным для клиента способом: наличными или пластиковой картой.
Читайте также: Эквайринг и онлайн-касса в 2017–2018 гг.
Система 1С
Терминал интегрируется в систему 1С: Предприятие при помощи специальной библиотеки «Driver1C.Dll», которая взаимодействует с утилитой «Arcom Universal EMV POS – ARCUS 2 CAP». Этот драйвер нужен для корректной работы устройства.
Необходимые функции терминала и программное обеспечение активируются сотрудниками банка при подключении эквайринга. Для начала работы с программой 1С нужно только настроить режим обмена данными между терминалом и кассой:
- подключить устройство к компьютеру: через USB-порт, разъем RS232 или сетевой кабель;
- выполнить действия, описание которых появится на экране после включения терминала;
- нажать на кнопку «Да» в появившемся окне с надписью «Работа с кассой»;
- зайти в меню «Настройки», проставить данные: канал (USB, RS232), сеть «IP через контрольно-кассовую машину» и указать ширину чеков;
- подтвердить сохранение параметров (кнопка «Да»).
Терминал интегрирован в систему учета товаров 1С.
Настройка «Отличный безналичный» в ВТБ
Чтобы начать работу с льготным эквайрингом достаточно заключить договор с кредитно-финансовой организацией и включить платежный терминал. На устройстве установлено необходимое программное обеспечение. Настройку «Отличный безналичный» сотрудники ВТБ проведут самостоятельно в онлайн-режиме.
Готовые решения с тарифом «Отличный безналичный» от «Первый Бит», «Онлайн-касса.ru»
На рынке представлены готовые комплекты, которые состоят из льготного эквайринга и банковского терминала.
«Отличный безналичный» от «Первый Бит»: льготный тариф с терминалом Ingenico ICT220.
Стоимость и наличие комплекта уточняется на сайте компании.
«Отличный безналичный» от «Онлайн-касса.ru» с аппаратом Ingenico:
- IWL250. Цена 26 890 руб.
- IWL251. Стоимость 26 890 руб.
- ICT250 Contactless. Цена 21 890 руб.
- IPP 320 CTLS. Стоимость 16 890 руб.
Вышеперечисленные решения позволяют быстро и недорого организовать на торговой точке прием платежей с пластиковых карт.
У нас с ВТБ 24 долгое сотрудничество, хороший вклад в этом банке уже много лет. Можно сказать постоянными клиентами являемся. Сейчас столкнулись с подключением эквайринга, естественно планируем с ВТБ договор заключать. Вот интересно, нам как постоянным клиентам скидка какая-нибудь будет по тарифу?
Мы как раз работаем на тарифе «Отличный безналичный» с аппаратом Ingenico. Аппарат в работе просто космос, быстрый, лёгкий, не выдаёт ошибок никаких, не тормозит и не виснет. Цена за него тоже адекватная, тут как раз идёт соответствие цены и качества. Да и тариф нас тоже устраивает, маленькая комиссия.
Скажите, есть ли какие-нибудь требования к обороту при подключении тарифа «Отличный безналичный»?
Григорий, «Отличный Безналичный» — это совместная программа АТОЛа, ВТБ24 и Ingenico. Решение, в первую очередь, направлено на поддержку малого и среднего бизнеса — внедрение эквайринга на максимально выгодных условиях. Преимущества:
— низкая комиссия;
— отсутствие ограничений по видам коммерческой деятельности;
— нет требований к обороту.