Рассрочка касс
Ваш город - Работаем по всей России
Да, верноДругой городпродолжить работу
Цифровой рубль — к чему готовиться бизнесу

Цифровой рубль — к чему готовиться бизнесу

С 1 августа 2023 года в России действует новый закон № 339-ФЗФедеральный закон от 24.07.2023 № 339-ФЗ «О внесении изменений в статьи 128 и 140 части первой, часть вторую и статьи 1128 и 1174 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» о внедрении цифрового рубля (ЦР). Зампред Центробанка РФ Ольга Скоробогатова отметила, что возможность массового использования виртуальных денег станет доступна россиянам в течение 2–4 лет. А пока правительство планирует тестировать переводы, платежи и другие операции с ними в пилотном режиме. Чем полезен цифровой рубль бизнесу и населению, как пользоваться и где можно расплатиться, рассказываем в статье.

Автоматизация бизнес-процессов с нуля от 3 дней!
Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

    Перезвоните мне!

    Отправляя форму вы принимаете условия обработки персональных данных.

    Что такое цифровой рубль

    «У российского рубля теперь будет три формы: наличная, безналичная и цифровая» — говорится в ФЗ № 339.

    Деньги нового формата выпускаются в виде уникального цифрового кода (токена) и хранятся в цифровых кошельках на специальной платформе Центробанка РФ. Через нее производятся все операции с «крипторублями».

    Создавать новые кошельки можно в приложениях и на сайтах всех банков, где вы обслуживаетесь.

    Чем ЦР отличается от других денег

    Цифровой рубль часто путают с криптовалютой. Но это не равнозначные понятия. У «крипты» отсутствует единый эмитент. А ЦР выпускается только Центробанком, который отвечает за сохранность средств при выполнении платежей, переводов и других транзакций. Новые деньги обеспечены золотовалютными резервами и привязаны к стоимости национальной валюты.

    Вы вряд ли заметите разницу в использовании виртуального рубля и обычных денег в бумажнике, на карте или в электронном кошельке. Но различие есть. Любую операцию с ЦР можно отследить с момента выпуска и до отправки конечному получателю.

    Пример: вы заплатили 50 цифровых рублей за шоколадку в «Пятерочке», магазин закупил выпечку в пекарне (в том числе за ваши деньги), владелец которой потом приобрел новый автомобиль. Центробанк знает происхождение каждой виртуальной «монеты» и всех предыдущих держателей.

    Как открыть кошелек

    Для открытия кошелька нужно зайти в мобильное приложение банка и создать заявку. После одобрения появляется доступ к виртуальному счету.

    Клиенты нескольких банков могут создать цифровой кошелек в любом из них. А доступ к счету должны обеспечить все организации, где вы обслуживаетесь. То есть в любом мобильном приложении или на сайте можно проверить баланс, пополнить счет или перевести рубли. Банки не выступают в роли хранилища, а лишь предоставляют канал связи для входа в кошелек.

    Как пополнить баланс

    Доступно два способа:

    1. Перевести средства со своего счета через мобильное приложение или интернет-банкинг. Кредитная организация обработает заявку, спишет деньги со счета, направит запрос в ЦБ на получение виртуальных рублей, зачислит их на счет кошелька.
    2. Положить деньги через банкомат. Для этого нужно ввести номер своего кошелька и внести купюры — банк проведет такую же операцию, как в первом случае, и зачислит цифровые деньги.

    Прямое взаимодействие клиента и ЦБ не предусмотрено. Без участия банка операция невозможна.

    Как пользоваться цифровыми рублями

    По результатам тестирования Центробанк определит тарифы на операции с цифрорублями и сроки, за которые российские банки должны предоставить клиентам возможность пользоваться новой валютой. Известно, что для граждан все операции будут бесплатными, для бизнеса — 0,3 % от суммы платежа (не более 1,5 тыс. рублей), для предприятий сферы ЖКХ — 0,2 %.

    Баланс цифровых рублей, как и карточного счета, можно контролировать в мобильном приложении и интернет-банке.

    Каждому человеку и компании доступно открытие только одного кошелька. Лимит на пополнение — 300 тыс. рублей ежемесячно.

    Какие операции можно совершать с ЦР:

    • хранить в кошельке;
    • переводить другим физлицам;
    • отправлять по номеру телефона;
    • оплачивать товары и услуги (сканируя QR-код продавца) в розничных точках, заведениях общепита, интернет-магазинах и других местах, где предусмотрена такая возможность;
    • уплачивать налоги.

    По сути операции с ЦР похожи на привычные всем переводы с карты на карту, через систему быстрых платежей и оплату по QR-кодам.

    Если вам отправят цифровые рубли, можно сразу перечислить их на свой счет в банке, а потом снять в банкомате с карты или распорядиться любым удобным способом.

    Подберем выгодное решение для автоматизации магазина под ключ!
    Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

      Перезвоните мне!

      Отправляя форму вы принимаете условия обработки персональных данных.

      В чем выгода для бизнеса

      Для компаний, принимающих оплату за товары и услуги, использовать цифровые рубли выгоднее, чем проводить расчеты через СБП или эквайринг. Комиссия за операции с ЦР — 0,3 % для любого бизнеса и 0,2 % — для организаций сферы ЖКХ. По СБП она составляет 0,4 или 0,7 %, в зависимости от вида деятельности. А за расчеты через эквайринг комиссия может достигать 2,5 %.

      Сейчас многие магазины и маркетплейсы предлагают различные скидки, мотивируя покупателей расплачиваться по QR-коду через СБП. Можно ожидать, что ретейлеры начнут так же активно распространять расчеты цифровыми рублями.

      Особенно виртуальная валюта будет востребована в сферах, где до сих пор требуют расплачиваться только «наличкой», чтобы экономить на комиссиях за эквайринг.

      В законе № 54-ФЗ сказано, что продавцы обязаны выдавать покупателям чеки в момент продажи вне зависимости от формы оплаты. Это значит, что при расчетах цифровыми рублями тоже нужно будет печатать чеки, и без онлайн-кассы не обойтись.

      Еще внедрение ЦР позволит заключать безопасные сделки (смарт-контракты). Оплата по ним проходит автоматически при выполнении условий договора. Расчеты с контрагентами будут производиться независимо от режима рабочего дня и даже если бухгалтер находится в отпуске.

      В качестве примера безопасной сделки можно привести каршеринг: пользователь скачивает приложение, привязывает карту и арендует автомобиль. Деньги списываются автоматически, когда клиент доезжает до места.

      Как открыть кошелек для компании

      Цифровой кошелек для бизнеса создается по тому же принципу, что и для физлиц, — через мобильное приложение или интернет-банкинг. По нему будут доступны такие же операции, как и по расчетному счету: прием оплаты от покупателей, отправка денег контрагентам и т. д.

      За переводы ЦР другим юрлицам предусмотрена комиссия в размере 15 рублей.

      В чем преимущества для физлиц

      Граждане смогут самостоятельно выбирать, какую форму рублей им использовать: наличную, безналичную или цифровую. Вот несколько основных аргументов в пользу виртуального формата денег:

      • безналичные расчеты можно совершать в офлайн-режиме, например, в отдаленных населенных пунктах или магазинах, где отсутствует интернет; для сравнения — платежи по карте проходят только через подключенные к Сети терминалы;
      • повышается прозрачность и контролируемость операций — можно легко отследить, куда и кому ушли деньги, а также отключить ЦР в случае мошенничества (даже если преступник получил деньги, он не сможет ими воспользоваться);
      • доступ к цифровым средствам можно получить через любой банк — при переходе в другую финансово-кредитную организацию не придется открывать новый кошелек;
      • магазины будут «привлекать» покупателей выгодными предложениями и скидками за оплату цифровыми рублями;
      • за счет экономии на банковских процентах за эквайринг продавцы смогут предложить более низкие цены.

      Еще один существенный плюс ЦР — снижение значимости банка в транзакциях. Цифрорубли хранятся на платформе ЦБ РФ, а не у финансово-кредитных организаций. Если банк «лопнул» или лишился лицензии, вы не потеряете виртуальные деньги.

      Недостатки цифровой валюты

      Главный минус — на остаток по счету не начисляется процентный доход, как в случае с деньгами на банковском счете. А физлица не смогут получать кешбэк за покупки, что делает этот способ хранения невыгодным, по сравнению с картами.

      Еще один недостаток — слабая киберустойчивость. Основные риски:

      • хищение профиля пользователя путем взлома личного кабинета или ошибки при идентификации;
      • повторное использование одного и того же рубля при оплате в магазинах;
      • доступ финтех-компаний к расчетам.

      Пока непонятно, насколько хорошо защищены цифровые рубли от вредоносного ПО, фишинга и социальной инженерии. Высока вероятность, что с внедрением ЦР появятся новые мошеннические схемы.

      Итог

      Новый рубль станет обычным средством платежей. Эти деньги нельзя инвестировать. Их не будут использовать для выдачи кредитов и принимать на депозиты. Для обычных граждан эта валюта не принесет особой выгоды, кроме повышенной скорости переводов. А вот для бизнеса может быть очень полезна — позволит экономить на эквайринге и заключать безопасные сделки. Предприниматели могут программировать операции и мгновенно получать оплату после выполнения условий договора.

      В любом случае во внедрении цифрового рубля можно найти новые возможности для бизнеса. Чтобы первыми освоить эту технологию и получить от нее выгоду раньше конкурентов, рекомендуем уже сейчас начать подготовку. В первую очередь это касается продавцов, которые смогут принимать безналичную оплату на выгодных условиях.

      В рамках услуги комплексной автоматизации магазина мы подберем онлайн-кассу, QR-дисплей и другое торговое оборудование. Установим нужный софт и настроим его с учетом ваших бизнес-задач. Позвоните по номеру 8 (800) 500-25-91 и получите бесплатную консультацию!

      А еще нам очень интересно узнать, что вы думаете о введении цифрового рубля! Делитесь мнениями в комментариях и продолжайте читать наш блог!

      Оцените, насколько полезна была информация в статье?

      Наш каталог продукции

      У нас Вы найдете широкий ассортимент товаров в сегментах
      кассового, торгового, весового, банковского и офисного оборудования.

      Посмотреть весь каталог

      Мероприятия

      Все мероприятия

      Добавить комментарий

      4 комментариев к записи "Цифровой рубль — к чему готовиться бизнесу"
      • Тори
        18.08.2023

        Меня больше всего интересует, не заставят ли всех повсеместно переходить на эти цифровые рубли, чтобы контролировать каждую копейку? Похоже к этому все и идет…

        Ответить
        • Онлайн-касса.ру
          21.08.2023

          Здравствуйте! На этапе тестирования использование цифрового рубля проходит на добровольных началах. Как будет дальше и какие законы будут приняты — со временем увидим.

          Ответить
      • Anton Simonov
        18.08.2023

        Интересно, а судебные приставы тоже смогут эти цифровые рубли снимать у должников?)))

        Ответить
        • Онлайн-касса.ру
          21.08.2023

          Здравствуйте! Пока проект пилотный и не предполагает взимание средств с должников.

          Ответить
      вверх
      Подпишитесь на рассылку

      Вовремя сообщим и расскажем обо всех нововведениях.
      Каждый месяц — честный обзор нового кассового
      оборудования и программного обеспечения.

      Есть вопросы?

      Мы заботимся о своих клиентах 24/7!
      Ответим на вопросы, посоветуем лучшее
      оборудование, решим технические сложности.

      Задать вопрос
      Online-kassa.ru

        Мы хотим сделать Вам действительно лучшее предложение по цене!

        Наши менеджеры отлично разбираются в законодательстве и технике.Оставьте свой номер и мы быстро подберем лучшее решение по цене!

        Жду звонка!

        Отправляя форму вы принимаете условия обработки персональных данных.